Baru saja melihat lagi sekelompok orang yang mempromosikan trik pembayaran kartu kredit 15/3 dan jujur saja, saya harus memeriksa apakah ini masih beredar. Spoiler: ini sama sekali tidak masuk akal, dan saya ingin menjelaskan mengapa karena banyak orang membuang energi untuk ini.

Jadi inilah apa yang diklaim oleh metode pembayaran kartu kredit 15/3. Kamu seharusnya membayar setengah dari jumlah pembayaran 15 hari sebelum tanggal jatuh tempo, lalu membayar setengah lainnya 3 hari sebelum. Ide nya adalah ini secara ajaib meningkatkan skor kredit kamu. Beberapa versi menargetkan tanggal penutupan pernyataan kamu. Kedengarannya sederhana, kan? Terlalu sederhana. Karena sebenarnya ini tidak bekerja.

Saya berbicara dengan para ahli kredit yang langsung bekerja dengan FICO dan biro kredit utama. Pendapat mereka? Ini muncul setiap beberapa tahun, mendapatkan perhatian di internet, lalu orang menyadari bahwa ini selalu omong kosong. Masalah utamanya adalah soal waktu. Pada saat kamu melakukan pembayaran 15 hari sebelum tanggal jatuh tempo, pernyataan kamu sudah ditutup. Perusahaan kartu kredit kamu sudah melaporkan info kamu ke biro kredit. Kamu terlambat.

Ini yang orang salah paham tentang pendekatan pembayaran 15/3. Pertama, perusahaan kartu kredit hanya melaporkan ke biro kredit sekali sebulan. Membuat dua pembayaran alih-alih satu tidak memberi kamu poin kredit tambahan atau apa pun. Kamu mendapatkan kredit untuk satu pembayaran tepat waktu per bulan, selesai. Kedua, angka spesifik 15 dan 3? Sama sekali sewenang-wenang. Tidak ada yang ajaib tentang angka-angka itu. Ketiga, dan ini yang paling penting, kebanyakan orang menargetkan tanggal yang salah. Kamu harus memikirkan tanggal penutupan pernyataan, bukan tanggal jatuh tempo pembayaran kamu. Kedua tanggal itu berjarak tiga minggu.

Sekarang, inilah inti kebenaran yang tersembunyi di balik semua ini. Pemanfaatan kredit itu penting. Sangat penting sebenarnya. Sekitar 30% dari skor FICO kamu. Jika kamu menggunakan $1.000 dari batas kredit $2.000, itu berarti 50% pemanfaatan, yang tinggi. Idealnya, di bawah 30%, dan di bawah 10% adalah yang terbaik. Jadi ya, secara strategis menurunkan saldo kamu sebelum penutupan pernyataan bisa membantu skor kamu sementara.

Tapi, dan ini sangat penting, kamu hanya membuat diri kamu terlihat baik untuk sekilas saja. Bulan berikutnya saat saldo kamu kembali naik, skor kamu kembali turun. Kecuali kamu sedang mengajukan pinjaman pada tanggal tertentu atau perlu menunjukkan kredit sempurna saat itu juga, kamu pada dasarnya hanya berpakaian rapi dan tetap di rumah sendiri. Tidak ada yang melihatnya.

Hal yang benar-benar mempengaruhi skor kredit kamu secara urutan kepentingan: riwayat pembayaran, berapa banyak kredit yang kamu gunakan, berapa lama akun kamu sudah aktif, variasi jenis kredit yang kamu miliki, dan aplikasi kredit terbaru. Itu saja. Strategi pembayaran kartu 15/3 ini tidak membantu salah satu dari ini secara langsung. Mungkin membantu secara tidak langsung jika membuat kamu disiplin membayar tepat waktu, atau jika membantu kamu menyinkronkan pembayaran dengan gaji kamu. Tapi itu bukan trik ajaib, itu hanya tanggung jawab.

Intinya? Bayar tagihan kamu tepat waktu. Jaga saldo kamu tetap rendah relatif terhadap batas kredit. Jangan tertipu oleh trik pembayaran di internet yang menjanjikan jalan pintas rahasia. Skor kredit kamu mencerminkan kelayakan kredit kamu yang sebenarnya dari waktu ke waktu, bukan bermain-main dengan sistem pada hari tertentu. Itulah strategi yang sebenarnya.