業界の暗号化の反対者に言及すると、有名なウォーレン・バフェットはその中で当然の佼者です。
始めから終わりまで、価値投資手法を貫くウォーレン・バフェットは、虚無のデジタル通貨に明確な嫌悪感を示しています。彼の有名な引用も多く、2018年のバークシャー・ハサウェイ社株主総会では、ビットコインやデジタル通貨を"ねずみ取りの広場"と表現しました。
2018年にCNBCのインタビューで、彼はっきりと述べています。「暗号通貨に関しては、全体として、ほぼ確実に言えるのは、彼らの結末は非常に悪いということです。私たちはいかなる暗号通貨も保有しておらず、またいかなる暗号通貨も空売りしていませんし、これからも決して保有することはありません。」
2022年の株主総会まで、バフェット氏の態度は変わっていません。彼は依然として「もしもあなたが世界中の全てのビットコインを持っていて、それを25ドルで私に売ろうと言ってきたとしても、私は受け入れません。なぜなら、それをどう使うか分からないからです。あなたにそれを売る方法を考えなければならないからです。何もしないでしょう。」と述べています。
しかし、それによって市場は彼の暗号化への取り組みを拡大鏡で見ている。昨年初めには、彼が暗号化銀行に投資したとの噂もあり、株の神、バフェット氏がついにビットコインの価値を認め、New Bankという銀行に7億ドルを投資したと報じられました。
後に果断に否定されましたが、実際にバークシャー・ハサウェイ社は暗号化に関連する投資を行い、10億ドル以上の収入を得ています。この会社はブラジルの暗号化銀行Nubankの親会社であり、Nu Holdingsです。
銀行株だけを見ると、Nu Holdingsは2013年に設立され、比較的新しい銀行株ですが、ブラジル、メキシコ、コロンビアなどの新興市場をターゲットにして、デジタル金融市場の急速な拡大を実現しています。Nu Holdingsはこれまでに巨大な市場シェアを築き上げており、特に本拠地のブラジルでは顕著です。同社はメキシコとコロンビアという他の潜在的な巨大市場にも進出しており、2024年第3四半期時点でメキシコには約900万人の顧客がいます。コロンビアでは、今四半期の顧客総数が200万人を超えています。
その中でも、Nubankが欠かせない旗艦製品であり、同社は現在、1.097億人のグローバル顧客を抱えており、23年同期の8910万人を上回っています。2024年第3四半期には、520万人の新規顧客を獲得し、アクティブ顧客1人当たりの月平均収益が25％増加し、総収益は前年同期比56％増の29億ドルに達しました。
Nubankは、暗号化に密接に関連しています。この銀行は2022年にNubank Criptoという暗号化通貨プラットフォームを導入しました。初めはビットコインBTC/USD、イーサリアムETH/USD、マティックMATIC/USDの取引のみをサポートしていましたが、後にUniswap UNI/USDとChainlink LINK/USDにも対応し、USDCなどのステーブルコインの送金、受け取り、変換ができるようになりました。また、同年9月にはNubankはPolygonブロックチェーン上でNucoinトークンを作成しました。
その後、Nubankはデジタルアセットの戦略的な進路をさらに推進しています。昨年11月、Nubankはアプリ内で暗号化通貨の交換ツールを導入しました。この機能により、Bitcoin（BTC）、Ethereum（ETH）、Solana（SOL）、またはUniswap（UNI）をより低い手数料でUSDCに交換することができます。Nucoinは失敗に終わりましたが、最近、NubankはデジタルドルUSDC保有者のインセンティブ機能をブラジルのすべてのNubank Criptoユーザーに拡張しました。この拡張により、ウォレットの最低残高10 USDCから年4%の固定利率での収益を毎日得ることができます。
Nubankには暗号化要因があり、Berkshire HathawayもNu Holdingsに投資しており、それにより暗号化関連領域に参入しています。投資額から見ると、バークシャーは2021年6月のGラウンドでNu Holdingsに5億ドルを投資し、その後、12月のNu HoldingsのIPO後にさらに2.5億ドルを追加投資し、約1.07億株の同社株式を保有しています。また、アメリカ証券取引委員会の書類によると、バークシャーハサウェイは2022年12月31日までの第4四半期から2024財政年度第3四半期までのNuでの持ち株比率を0.1%から0.4%に引き上げています。これはこの企業の将来の見通しに対する前向きな姿勢を示しています。
しかし、言うまでもなく、株式の総数から見ると、バークシャー・ハサウェイはこの会社に対するポジションを削減しており、昨年一部の株式を売却したことが明らかになりました。13Fファイルによると、第3四半期末時点で、バークシャーは総株数が1.07億株から8640万株に減少し、保有株数が約20%減少しました。
この投資はバフェットを失望させませんでした。株価から見ると、IPO後、半年以上にわたる下落期間がありましたが、2022年7月からNu Holdingsの株価は持続的に上昇し、最低点の3.26ドルから最高の16.145ドルまで上昇しました。その後、徐々に下落し、現在11.99ドルで報告されており、今年に入ってからNu Holdingsの株価は前年比で34%上昇しています。11.99ドルの価格で、8640万株を基準にして、バフェットの保有株総額も約10.35億ドルに達しました。元の7.5億ドルの投資に比べ、利益は2.85億ドル以上であり、暗号化から間接的に恩恵を受けたと言えるでしょう。
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しかし、核心を見れば、バフェットは明らかに暗号化分野への投資を意図しているわけではありません。最も直接的な点は、バークシャーハサウェイは2021年にNuへの投資を行っていますが、Nu Bankは2022年5月に暗号化分野に参入し、Nubank Criptoを発売しました。時間差が存在します。
もちろん、Nu Bankが暗号化分野に早くから参入していたとしても、バフェットが投資しないとは限りません。投資の観点から見ると、Nu Bankはまだ潜在的な投資商品であり、第一にサービス領域が広範であり、Nu Bankが選んだのは巨大な市場であり、金融サービスが引き続き成長しているラテンアメリカの新興市場である。第二に、戦略的位置づけが明確であり、デジタルバンキングを基盤とした戦略がラテンアメリカ市場の特性と完璧にマッチし、特にブラジルの金融サービスは高額な手数料、低いサービス品質、および古いインフラが有名である。第三に、創業者の能力が優れており、Nu BankはかつてRedpoint Venturesで活動していたリスク投資家のDavid Velezによって設立され、金融市場と革新的な製品に対する相対的に強い洞察力を持っています。
上記の理由により、バフェットの前に、DSTグローバルのユーリ・ミルナー、ファウンダーズ・ファンドのピーター・ティール、タイガー・グローバルのチェイス・コールマン、そしてシリコンバレーのベンチャーキャピタルであるセコイア・キャピタルなど、多くの有名な資本がNu Bankに投資しています。2018年10月、テンセントもNuBankに1.8億ドルの資金を調達し、40億ドルの評価額を付与しました。その後、テンセントは何度か追加投資を行っています。
戦略を除いても、Nu Bankの財務報告を分析すると、同社はまだ比較的伝統的な金融企業であることがわかります。収入の大部分は引き続き、クレジットカード、保険証券、伝統的な投資口座などの伝統的な金融商品から得られており、完全な暗号化銀行ではありません。2024年9月30日時点で、Nuの利息投資ポートフォリオ（IEPは112億ドルで、FXNは前年比81％増加）があります。貸出ポートフォリオは57億ドルの成長し、クレジットカードの売掛金は前年比33％増加し、外国為替ベースで前年比4％増加し、152億ドルに達し、成長の主な要因となっています。
したがって、バフェットがNu Bankに投資したとしても態度が変わったとは言えず、想像力が存在する可能性があります。2018年にバフェットが述べたように、「私が理解していると思うことは、私を十分に悩ませています。私が何も知らないことについて多くのことをする理由は何ですか？」というようなものです。実際には、2024年末までに、バークシャー・ハサウェイ社は3250億ドル以上の現金および同等の資産を保有していますが、その大部分は米国債であり、現金が王であり、人気株に大量投資することを避け、理解し、生産性のある潜在的な価値のある対象を選択することにより、バフェットとバークシャー・ハサウェイは不滅の存在となりました。
しかし、認めざるを得ないのは、現在、バークシャー・ハサウェイが暗号化通貨に関連する投資を行っているということです。そのため、株の神様は以前の発言を再考する必要があるかもしれません。つまり、暗号化通貨は何の影響ももたらさないということでしたが、暗号化はバフェットに多かれ少なかれ利益をもたらしています。
ビットコインが10万ドルを超えたことにより、最も強硬な反対者であっても、態度が軟化したようです。例えば、JPモルガンのCEOであるジェイミー・ディモンは、有名な暗号化の反対者であり、さらに「詐欺」、「ピラミッド型詐欺」であると述べ、もし彼が政府を担当する場合、それを完全に閉鎖すると豪語しました。1月13日にCBSニュースのインタビューで、ビットコインを再び批判し、内在的な価値がなく、悪質な行為者に濫用されることがよくあると述べました。
しかし興味深いことに、2024年5月10日に米国証券取引委員会(SEC)に提出された書類によると、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニーは昨年、多数の仮想通貨ETFを購入し、約76万ドル相当のProShares BITO、BlackRock IBIT、Fidelity FBTC、Grayscale GBTC、Bitwise BITBを保有しています。 さらに、銀行はビットコインATMプロバイダーであるビットコインデポの25,021株を保有しており、約47,000ドル相当です。
マイクロソフトも同様の操作を行っています。創始者のビル・ゲイツは18年に暗号通貨とNFTが「博打理論」に基づいた詐欺であると述べていましたが、その政治的な遺産であるマイクロソフトは最近、ビットコインを投資ポートフォリオに加えようとする投票を試みました。
たとえ言葉で反対しても、利益志向のビジネス界はしばしば態度で決定されるわけではないようです。ほとんどの企業にとって、あの言葉がぴったり当てはまるようです。黒猫でも白猫でも、ネズミを捕まえればいい猫なんです。
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バフェット投資暗号化銀行 収益超過2億ドル
業界の暗号化の反対者に言及すると、有名なウォーレン・バフェットはその中で当然の佼者です。
始めから終わりまで、価値投資手法を貫くウォーレン・バフェットは、虚無のデジタル通貨に明確な嫌悪感を示しています。彼の有名な引用も多く、2018年のバークシャー・ハサウェイ社株主総会では、ビットコインやデジタル通貨を"ねずみ取りの広場"と表現しました。
2018年にCNBCのインタビューで、彼はっきりと述べています。「暗号通貨に関しては、全体として、ほぼ確実に言えるのは、彼らの結末は非常に悪いということです。私たちはいかなる暗号通貨も保有しておらず、またいかなる暗号通貨も空売りしていませんし、これからも決して保有することはありません。」
2022年の株主総会まで、バフェット氏の態度は変わっていません。彼は依然として「もしもあなたが世界中の全てのビットコインを持っていて、それを25ドルで私に売ろうと言ってきたとしても、私は受け入れません。なぜなら、それをどう使うか分からないからです。あなたにそれを売る方法を考えなければならないからです。何もしないでしょう。」と述べています。
しかし、それによって市場は彼の暗号化への取り組みを拡大鏡で見ている。昨年初めには、彼が暗号化銀行に投資したとの噂もあり、株の神、バフェット氏がついにビットコインの価値を認め、New Bankという銀行に7億ドルを投資したと報じられました。
後に果断に否定されましたが、実際にバークシャー・ハサウェイ社は暗号化に関連する投資を行い、10億ドル以上の収入を得ています。この会社はブラジルの暗号化銀行Nubankの親会社であり、Nu Holdingsです。
銀行株だけを見ると、Nu Holdingsは2013年に設立され、比較的新しい銀行株ですが、ブラジル、メキシコ、コロンビアなどの新興市場をターゲットにして、デジタル金融市場の急速な拡大を実現しています。Nu Holdingsはこれまでに巨大な市場シェアを築き上げており、特に本拠地のブラジルでは顕著です。同社はメキシコとコロンビアという他の潜在的な巨大市場にも進出しており、2024年第3四半期時点でメキシコには約900万人の顧客がいます。コロンビアでは、今四半期の顧客総数が200万人を超えています。
その中でも、Nubankが欠かせない旗艦製品であり、同社は現在、1.097億人のグローバル顧客を抱えており、23年同期の8910万人を上回っています。2024年第3四半期には、520万人の新規顧客を獲得し、アクティブ顧客1人当たりの月平均収益が25％増加し、総収益は前年同期比56％増の29億ドルに達しました。
Nubankは、暗号化に密接に関連しています。この銀行は2022年にNubank Criptoという暗号化通貨プラットフォームを導入しました。初めはビットコインBTC/USD、イーサリアムETH/USD、マティックMATIC/USDの取引のみをサポートしていましたが、後にUniswap UNI/USDとChainlink LINK/USDにも対応し、USDCなどのステーブルコインの送金、受け取り、変換ができるようになりました。また、同年9月にはNubankはPolygonブロックチェーン上でNucoinトークンを作成しました。
その後、Nubankはデジタルアセットの戦略的な進路をさらに推進しています。昨年11月、Nubankはアプリ内で暗号化通貨の交換ツールを導入しました。この機能により、Bitcoin（BTC）、Ethereum（ETH）、Solana（SOL）、またはUniswap（UNI）をより低い手数料でUSDCに交換することができます。Nucoinは失敗に終わりましたが、最近、NubankはデジタルドルUSDC保有者のインセンティブ機能をブラジルのすべてのNubank Criptoユーザーに拡張しました。この拡張により、ウォレットの最低残高10 USDCから年4%の固定利率での収益を毎日得ることができます。
Nubankには暗号化要因があり、Berkshire HathawayもNu Holdingsに投資しており、それにより暗号化関連領域に参入しています。投資額から見ると、バークシャーは2021年6月のGラウンドでNu Holdingsに5億ドルを投資し、その後、12月のNu HoldingsのIPO後にさらに2.5億ドルを追加投資し、約1.07億株の同社株式を保有しています。また、アメリカ証券取引委員会の書類によると、バークシャーハサウェイは2022年12月31日までの第4四半期から2024財政年度第3四半期までのNuでの持ち株比率を0.1%から0.4%に引き上げています。これはこの企業の将来の見通しに対する前向きな姿勢を示しています。
しかし、言うまでもなく、株式の総数から見ると、バークシャー・ハサウェイはこの会社に対するポジションを削減しており、昨年一部の株式を売却したことが明らかになりました。13Fファイルによると、第3四半期末時点で、バークシャーは総株数が1.07億株から8640万株に減少し、保有株数が約20%減少しました。
この投資はバフェットを失望させませんでした。株価から見ると、IPO後、半年以上にわたる下落期間がありましたが、2022年7月からNu Holdingsの株価は持続的に上昇し、最低点の3.26ドルから最高の16.145ドルまで上昇しました。その後、徐々に下落し、現在11.99ドルで報告されており、今年に入ってからNu Holdingsの株価は前年比で34%上昇しています。11.99ドルの価格で、8640万株を基準にして、バフェットの保有株総額も約10.35億ドルに達しました。元の7.5億ドルの投資に比べ、利益は2.85億ドル以上であり、暗号化から間接的に恩恵を受けたと言えるでしょう。
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しかし、核心を見れば、バフェットは明らかに暗号化分野への投資を意図しているわけではありません。最も直接的な点は、バークシャーハサウェイは2021年にNuへの投資を行っていますが、Nu Bankは2022年5月に暗号化分野に参入し、Nubank Criptoを発売しました。時間差が存在します。
もちろん、Nu Bankが暗号化分野に早くから参入していたとしても、バフェットが投資しないとは限りません。投資の観点から見ると、Nu Bankはまだ潜在的な投資商品であり、第一にサービス領域が広範であり、Nu Bankが選んだのは巨大な市場であり、金融サービスが引き続き成長しているラテンアメリカの新興市場である。第二に、戦略的位置づけが明確であり、デジタルバンキングを基盤とした戦略がラテンアメリカ市場の特性と完璧にマッチし、特にブラジルの金融サービスは高額な手数料、低いサービス品質、および古いインフラが有名である。第三に、創業者の能力が優れており、Nu BankはかつてRedpoint Venturesで活動していたリスク投資家のDavid Velezによって設立され、金融市場と革新的な製品に対する相対的に強い洞察力を持っています。
上記の理由により、バフェットの前に、DSTグローバルのユーリ・ミルナー、ファウンダーズ・ファンドのピーター・ティール、タイガー・グローバルのチェイス・コールマン、そしてシリコンバレーのベンチャーキャピタルであるセコイア・キャピタルなど、多くの有名な資本がNu Bankに投資しています。2018年10月、テンセントもNuBankに1.8億ドルの資金を調達し、40億ドルの評価額を付与しました。その後、テンセントは何度か追加投資を行っています。
戦略を除いても、Nu Bankの財務報告を分析すると、同社はまだ比較的伝統的な金融企業であることがわかります。収入の大部分は引き続き、クレジットカード、保険証券、伝統的な投資口座などの伝統的な金融商品から得られており、完全な暗号化銀行ではありません。2024年9月30日時点で、Nuの利息投資ポートフォリオ（IEPは112億ドルで、FXNは前年比81％増加）があります。貸出ポートフォリオは57億ドルの成長し、クレジットカードの売掛金は前年比33％増加し、外国為替ベースで前年比4％増加し、152億ドルに達し、成長の主な要因となっています。
したがって、バフェットがNu Bankに投資したとしても態度が変わったとは言えず、想像力が存在する可能性があります。2018年にバフェットが述べたように、「私が理解していると思うことは、私を十分に悩ませています。私が何も知らないことについて多くのことをする理由は何ですか？」というようなものです。実際には、2024年末までに、バークシャー・ハサウェイ社は3250億ドル以上の現金および同等の資産を保有していますが、その大部分は米国債であり、現金が王であり、人気株に大量投資することを避け、理解し、生産性のある潜在的な価値のある対象を選択することにより、バフェットとバークシャー・ハサウェイは不滅の存在となりました。
しかし、認めざるを得ないのは、現在、バークシャー・ハサウェイが暗号化通貨に関連する投資を行っているということです。そのため、株の神様は以前の発言を再考する必要があるかもしれません。つまり、暗号化通貨は何の影響ももたらさないということでしたが、暗号化はバフェットに多かれ少なかれ利益をもたらしています。
ビットコインが10万ドルを超えたことにより、最も強硬な反対者であっても、態度が軟化したようです。例えば、JPモルガンのCEOであるジェイミー・ディモンは、有名な暗号化の反対者であり、さらに「詐欺」、「ピラミッド型詐欺」であると述べ、もし彼が政府を担当する場合、それを完全に閉鎖すると豪語しました。1月13日にCBSニュースのインタビューで、ビットコインを再び批判し、内在的な価値がなく、悪質な行為者に濫用されることがよくあると述べました。
しかし興味深いことに、2024年5月10日に米国証券取引委員会(SEC)に提出された書類によると、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニーは昨年、多数の仮想通貨ETFを購入し、約76万ドル相当のProShares BITO、BlackRock IBIT、Fidelity FBTC、Grayscale GBTC、Bitwise BITBを保有しています。 さらに、銀行はビットコインATMプロバイダーであるビットコインデポの25,021株を保有しており、約47,000ドル相当です。
マイクロソフトも同様の操作を行っています。創始者のビル・ゲイツは18年に暗号通貨とNFTが「博打理論」に基づいた詐欺であると述べていましたが、その政治的な遺産であるマイクロソフトは最近、ビットコインを投資ポートフォリオに加えようとする投票を試みました。
たとえ言葉で反対しても、利益志向のビジネス界はしばしば態度で決定されるわけではないようです。ほとんどの企業にとって、あの言葉がぴったり当てはまるようです。黒猫でも白猫でも、ネズミを捕まえればいい猫なんです。