Bank mana yang memberikan hasil terbaik di tabungan? Temukan rekening digital terbaik di 2024

Pencarian tentang bank mana yang paling menguntungkan di tabungan semakin menjadi pertanyaan umum di kalangan masyarakat Brasil. Kenyataannya, meninggalkan sumber daya yang berhenti di tabungan tradisional bukan lagi strategi terbaik untuk mendapatkan keuntungan. Pada 2024, bank digital merevolusi situasi ini dengan menawarkan rekening dengan hasil otomatis yang terkait dengan CDI, menghasilkan pengembalian yang jauh lebih tinggi.

Mengapa Meninggalkan Tabungan Tradisional?

Saat ini, tabungan menawarkan tingkat pengembalian sebesar 7,41% per tahun ditambah dengan Taxa Referencial (yang saat ini nol). Hasil ini diperbarui hanya setiap bulan, pada tanggal ulang tahun deposito. Sebaliknya, rekening digital yang menghasilkan 100% dari CDI menghasilkan pengembalian tahunan sebesar 10,40% untuk nilai yang dipertahankan selama lebih dari 30 hari.

Perbedaannya tidak kecil. Tabungan mengikuti rumus tetap 70% dari Selic, sementara CDI dihitung ulang setiap hari, mengikuti fluktuasi pasar antar bank dengan cara yang jauh lebih dinamis.

Memahami CDI: Dasar dari Hasil

CDI (Sertifikat Deposito Antar Bank) berfungsi sebagai tingkat acuan pasar keuangan Brasil. Ia mewakili tingkat bunga rata-rata pinjaman jangka pendek antar bank dan digunakan sebagai dasar untuk berbagai produk: CDB, LCI, dan dana investasi.

Ketika sebuah bank menawarkan hasil di atas 100% dari CDI, berarti investor menerima lebih dari tingkat antar bank murni. Sebuah produk yang menghasilkan 110% dari CDI, misalnya, memberikan pengembalian yang bahkan lebih menarik, terutama selama periode kenaikan tingkat Selic.

8 Bank Digital Terbesar dan Hasilnya

Neon: Hingga 113% dari CDI

Neon menawarkan proposal progresif: mulai dari 100% dari CDI dan meningkatkan persentasenya setiap enam bulan, mencapai 113% setelah dua tahun. Semakin lama uang tetap di rekening, semakin kecil tingkat diskonnya, mendorong keberlangsungan sumber daya.

99Pay: Hingga 110% dari CDI

Rekening digital dari aplikasi mobilitas ini menawarkan hingga 110% dari CDI untuk saldo hingga R$ 5.000. Di atas nilai ini, menggabungkan 80% dari CDI + 110% dari CDI sesuai distribusi. Keunggulan: hasil diperoleh setiap hari, termasuk akhir pekan, berbeda dengan dompet lain yang hanya beroperasi selama jam kerja. Selain itu, menawarkan cashback untuk perjalanan dan isi ulang.

Mercado Pago: Hingga 105% dari CDI

Semua uang yang disetor menghasilkan minimal 100% dari CDI. Mereka yang berlangganan program loyalitas Meli+ (dari Mercado Livre) dan menyimpan R$ 1.000 atau lebih setiap bulan di rekening mendapatkan 105% dari CDI.

PicPay: Hingga 102% dari CDI

Sejak 2012 di pasar, PicPay menawarkan fitur “Cofrinhos” untuk mengatur tabungan dalam kategori yang dipersonalisasi. Hasil 102% dari CDI dihitung setiap hari. Simulasi menunjukkan bahwa R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12, dibandingkan hanya R$ 129,29 di tabungan.

Nubank: 100% dari CDI

Salah satu bank digital terbesar di negara ini menawarkan hasil otomatis melalui rekening pembayaran (bukan rekening giro maupun tabungan). Uang diinvestasikan dalam Surat Utang Negara Federal dan menghasilkan setiap hari kerja setelah hari ke-31, berbeda dengan tabungan yang menghasilkan setiap bulan.

PagBank: 100% dari CDI

Rekening Rendeira dari PagBank menawarkan hasil otomatis sebesar 100% dari CDI atas saldo yang berhenti selama 30 hari. Ini adalah platform layanan keuangan dari PagSeguro dengan fungsi yang jelas dan langsung.

Iti (Itaú): Hingga 100% dari CDI

Rekening digital dari Itaú menawarkan 100% dari CDI sejak hari kerja pertama melalui fitur “Minhas Metas”, yang berfungsi sebagai kotak digital untuk mengatur target keuangan tertentu.

Banco PAN: Hingga 100% dari CDI

PAN menawarkan proposal bertahap: 10% dari CDI dalam 30 hari pertama dan 100% dari CDI setelahnya. Hasil otomatis dimulai dari saldo R$ 30, tanpa batas maksimum.

Perbandingan Praktis: Bank Mana yang Paling Menguntungkan?

Untuk mengidentifikasi bank mana yang paling menguntungkan di tabungan, perlu mempertimbangkan tidak hanya tingkat pengembalian, tetapi juga faktor seperti durasi penyimpanan uang dan fitur tambahan.

Jika tujuan utama adalah keuntungan maksimal dengan penyimpanan jangka panjang, Neon (113% CDI) memimpin. Untuk yang mencari fleksibilitas harian, 99Pay menawarkan 110% CDI dengan hasil setiap hari. Sedangkan untuk rekening dengan manfaat tambahan dan pengaturan target, Nubank dan Iti menawarkan pengalaman yang lebih lengkap dengan 100% dari CDI.

Situasi 2024: Diversifikasi Peluang

Pada 2024, pasar rekening digital dengan hasil telah berkembang secara signifikan. Sebagian besar menawarkan antara 100% dan 113% dari CDI, yang menunjukkan keuntungan besar dibandingkan dengan 7,41% tahunan dari tabungan.

Selain keuntungan, banyak rekening menyertakan fitur tambahan: pengaturan tabungan dalam kategori, cashback untuk transaksi, dan hasil harian di hari kerja dan akhir pekan. Kombinasi pengembalian finansial dan kemudahan ini membuat rekening-rekening ini menarik bagi berbagai profil investor.

Kesimpulan: Mana yang Harus Dipilih?

Jawaban untuk bank mana yang paling menguntungkan di tabungan tidak tunggal. Tergantung pada profil Anda: mencari keuntungan maksimal, preferensi antarmuka yang ramah, minat pada manfaat tambahan, atau kombinasi faktor tersebut.

Yang penting adalah menyadari bahwa dalam situasi tingkat bunga yang tinggi, menyimpan sumber daya di tabungan tradisional berarti meninggalkan keuntungan di meja. Bank digital menawarkan alternatif yang terbukti lebih unggul, dengan hasil yang bisa berarti ratusan real lebih banyak setiap tahun dari investasi awal R$ 1.000.

Memaksimalkan pengembalian dari tabungan sangat penting di 2024. Rekening digital ini tidak hanya menawarkan hasil yang lebih menarik, tetapi juga memberikan fleksibilitas, pengaturan keuangan pribadi, dan manfaat tambahan yang tidak bisa diimbangi oleh tabungan tradisional.