Продажа вашего дома и SSDI: что на самом деле нужно знать пенсионерам

Когда наступает время выхода на пенсию, многие сталкиваются с важным финансовым решением: продавать ли семейный дом? Для тех, кто получает социальное обеспечение или пособия по инвалидности, этот вопрос становится еще более сложным. Возникает распространенная тревога — повлияет ли продажа моего дома на мой ssdi или другие выплаты? Краткий ответ зависит от типа получаемых вами пособий.

Хорошие новости для большинства получателей социального обеспечения

Если вы получаете стандартные выплаты по пенсионному обеспечению, вот что ясно сообщает Администрация социального обеспечения: ваше право на получение пособий абсолютно не зависит от того, сколько наличных у вас на счету или какие активы у вас есть. Продажа дома не изменит этого.

Дополнительный доход от продажи недвижимости не вызывает проверку доходов. Согласно руководству SSA, капитальные прибыли и выручка от продажи недвижимости не учитываются при расчете «теста заработка» — механизма, который временно уменьшает выплаты для ранних заявителей, зарабатывающих доход выше определенных порогов. Ваш ежемесячный чек остается неизменным, независимо от того, получили ли вы 50 000 или 500 000 долларов от продажи дома.

Есть один важный нюанс: хотя вы не потеряете выплаты, дополнительный доход может увеличить налоговую нагрузку на ваши социальные выплаты на федеральном и региональном уровнях. Но сами выплаты — нет, не исчезнут.

Получатели SSDI: утешительная реальность

Около 12,3% получателей социального обеспечения получают страхование по инвалидности (SSDI) — примерно 8,37 миллиона человек, из которых около 6,43 миллиона — моложе 65 лет. Если вы задаетесь вопросом повлияет ли продажа моего дома на мою ssdi-статус, ответ очень похож на ответ по пенсиям.

SSDI остается безопасным после продажи дома. Нет никаких ограничений по активам или наличным средствам, связанных с правом на SSDI. Можно иметь миллионы на счету и все равно оставаться претендентом. Получатели SSDI теряют выплаты только в определенных случаях: возвращение к работе, улучшение медицинского состояния, достижение полного пенсионного возраста или заключение под стражу — не из-за продажи недвижимости.

Экономист Бостонского университета Лоренс Котликов, который отвечает на вопросы о выплатах через Maximize My Social Security, ясно говорит: “Пока то, что вы получаете, — это пособие по социальному обеспечению, а не Дополнительное пособие по социальному обеспечению (SSI), то факт продажи вашего дома никак не повлияет на ваши выплаты.”

Где продажи домов действительно создают проблемы: SSI

Настоящий риск возникает у меньшей группы. Около 4,88 миллиона человек получают Дополнительное пособие по социальному обеспечению (SSI), а еще 2,52 миллиона одновременно получают и социальное обеспечение, и SSI. Для этой категории продажа дома создает реальные сложности.

SSI работает иначе, чем традиционное социальное обеспечение и SSDI. Это программа, основанная на нуждах, предназначенная для самых бедных инвалидов, детей и пожилых. SSA ограничивает активы до $2 000 для физических лиц (выше для пар). Продажа дома может за считанные дни поднять получателей выше этого порога.

Вот временная шкала для получателей SSI: после продажи дома у них есть три месяца на покупку нового жилья. Если после покупки их наличные остаются ниже $2 000, пособие продолжается без перерыва. Но если они сохранят выручку от продажи без покупки нового дома в течение этого срока — или если купят и все равно превысят $2 000 в ликвидных активах — их право на SSI полностью прекращается. Они теряют выплаты за каждый месяц, когда их активы остаются выше лимита.

Восстановление требует дисциплины. Получатели SSI имеют 12 месяцев, чтобы «спустить» активы ниже $2 000, после чего могут подать заявку на восстановление права.

Итог для владельцев домов, рассматривающих продажу

Перед тем как выставлять дом на продажу, определите, какую программу вы получаете. Стандартные выплаты по социальному обеспечению и SSDI обеспечивают полную защиту — продавайте без опасений, это не повлияет на ваши ежемесячные выплаты. Получатели SSI, однако, должны иметь стратегию: либо быстро реинвестировать выручку в новое жилье, либо подготовить план расходов, чтобы уложиться в лимит активов в установленный срок.

От программы, которую вы получаете, зависит, станет ли продажа дома просто финансовой выгодой или вызовом для управления выплатами.