Di bank mana uang menghasilkan paling banyak? Perbandingan 8 bank digital di 2024

Jika Anda masih menyimpan uang Anda di tabungan, Anda sedang meninggalkan uang di meja. Bank digital Brasil telah merevolusi pasar dengan rekening yang menghasilkan pengembalian jauh lebih tinggi dari 7,41% tahunan dari tabungan tradisional. Pertanyaan yang banyak diajukan adalah: di bank mana uang paling menghasilkan?

Kebenaran Tentang Hasil

Rekening digital modern menghasilkan berdasarkan CDI (Sertifikat Deposito Interbank), sebuah indeks yang mengikuti secara dekat tingkat Selic dan menawarkan pembaruan harian. Sementara tabungan memperbarui keuntungan mereka hanya sekali sebulan (pada hari ulang tahun deposito), produk yang terkait dengan CDI berfungsi setiap hari kerja. Hasilnya? Sebuah rekening yang menghasilkan 100% dari CDI menghasilkan sekitar 10,40% per tahun – jauh lebih baik dari tabungan.

Beberapa bank bahkan menawarkan hingga 113% dari CDI, yang semakin memperkuat perbedaan dalam tingkat pengembalian.

8 Bank Digital Terbaik untuk Membuat Uang Anda Bekerja

Nubank: Hasil dari Surat Utang Publik (100% CDI)

Salah satu nama terbesar di sektor ini, Nubank menempatkan uang Anda di Surat Utang Publik Federal melalui rekening pembayaran. Berbeda dengan tabungan, yang hanya menghasilkan pada hari ulang tahun, di sini Anda mendapatkan keuntungan setiap hari kerja setelah menyelesaikan 31 hari di saldo.

Neon: Pertumbuhan Progresif (hingga 113% CDI)

Model inovatif: mulai dari 100% CDI dan naik ke 113% seiring Anda mempertahankan saldo. Maksimum dicapai dalam dua tahun masa tinggal. Semakin lama uang Anda disimpan di sana, semakin sedikit biaya yang dipotong.

PicPay: Organisasi dan Hasil (102% CDI)

Sejak 2012 beroperasi, PicPay menawarkan fitur “Cofrinhos” untuk memisahkan tabungan Anda berdasarkan tujuan. Hasil harian adalah 102% dari CDI. Sebuah simulasi praktis: R$ 1.000 dalam 24 bulan menghasilkan R$ 204,12 dibandingkan hanya R$ 129,29 di tabungan.

PagBank: Kesederhanaan Total (100% CDI)

Solusi rekening dari PagSeguro menawarkan Conta Rendeira yang secara otomatis menghasilkan 100% dari CDI untuk nilai yang tetap di platform selama 30 hari.

Mercado Pago: Diferensial dengan Langganan (hingga 105% CDI)

Siapa pun yang memiliki rekening menghasilkan setidaknya 100% dari CDI. Tapi jika Anda adalah pelanggan Meli+ (program loyalitas Mercado Livre) dan mentransfer R$ 1.000+ setiap bulan, saldo Anda naik ke 105% dari CDI.

99Pay: Mobilitas Bayar (hingga 110% CDI)

Aplikasi transportasi 99 menawarkan hasil hingga 110% dari CDI untuk saldo hingga R$ 5.000. Di atas itu, kombinasi 80% + 110% dari CDI. Bonus: cashback untuk perjalanan dan isi ulang telepon.

Iti (Itaú): Tujuan Keuangan (100% CDI)

Solusi digital dari Itaú menawarkan alat “Minhas Metas” yang secara otomatis menghasilkan 100% dari CDI sejak hari kerja pertama. Sempurna untuk mengatur tujuan keuangan.

Banco PAN: Tanpa Minimum yang Menghambat (100% CDI)

Dimulai dengan saldo minimum hanya R$ 30. Menghasilkan 10% dari CDI dalam 30 hari pertama dan naik ke 100% di bulan berikutnya. Tanpa batas maksimum akumulasi.

Memahami CDI: Mengapa Lebih Menghasilkan?

CDI mewakili tingkat bunga rata-rata antara pinjaman antar bank jangka pendek dan menjadi dasar untuk CDB, LCI, dan dana. Pembaruannya setiap hari membuatnya lebih responsif terhadap fluktuasi pasar dibandingkan dengan tabungan, yang memiliki rumus tetap (70% dari Selic + Tingkat Referensi).

Ketika sebuah produk menawarkan di atas 100% dari CDI, itu memberikan hasil yang lebih tinggi dari tabungan, terutama dalam periode tingkat Selic yang tinggi.

Mana yang Harus Dipilih? Sebuah Pertanyaan Strategi

Jawaban tentang di bank mana uang paling menghasilkan tergantung pada profil Anda. Jika mencari hasil maksimal, Neon (113%) dan 99Pay (110%) memimpin. Jika menginginkan stabilitas dengan pengembalian yang baik, Nubank dan PAN adalah pilihan solid. Jika prioritasnya fitur tambahan seperti cashback atau pengorganisasian berdasarkan tujuan, setiap opsi memiliki keunggulannya.

Situasi tahun 2024 dengan tingkat suku bunga yang tinggi membuat penting untuk mengoptimalkan investasi Anda. Menyimpan uang di tabungan berarti menerima pengembalian yang lebih rendah ketika alternatif yang jelas lebih baik tersedia. Bank digital tidak hanya memberikan pengembalian yang lebih tinggi – mereka juga menawarkan fleksibilitas, fitur tambahan, dan akses melalui aplikasi.

Untuk memaksimalkan keuntungan Anda, pilihlah yang menggabungkan hasil terbaik dengan alat yang benar-benar akan Anda gunakan. Perbedaan yang terkumpul selama bulan-bulan bisa sangat signifikan.