Guía imprescindible para principiantes: Guía completa para ganar dinero con divisas｜Estrategias de inversión, selección de criptomonedas, gestión de riesgos

¿Quieres ganar dinero con divisas pero no sabes por dónde empezar? En lugar de seguir ciegamente la tendencia, es mejor entender la esencia de la inversión en divisas: en esencia, se trata de ganar con las «diferencias de cambio» y las «diferencias de interés».

Divisas vs Forex: Entiende la diferencia antes de comenzar

Muchas personas confunden «moneda extranjera» y «Forex». En términos simples:

Divisa = Todas las monedas extranjeras distintas a la moneda local (billetes, monedas, etc.)

Forex = Todo el sistema de pagos internacionales que incluye divisas (depósitos bancarios, bonos gubernamentales, acciones, etc.)

Hablando en términos sencillos, comprar y vender divisas es solo una forma de operar en Forex. Si solo quieres hacer un intercambio simple de moneda, eso es inversión en divisas; si quieres participar en diversos productos derivados, eso es trading en Forex.

¿Por qué invertir en divisas? Cuatro razones principales

1. Barrera de entrada baja — Abrir una cuenta en un banco es muy sencillo, la solicitud en la app se hace en 5 minutos, sin límites de monto alto.

2. Diversificación de riesgos — Si todos los activos están denominados en la moneda local, una caída drástica del valor (como el evento del rublo ucraniano) puede causar pérdidas incalculables. Tener varias monedas es una estrategia básica de protección de activos.

3. Transacciones más justas — Los participantes del mercado de divisas están en todo el mundo, ningún jugador puede manipular la tendencia, y hay menos asimetría de información en comparación con el mercado de acciones.

4. Operaciones 24 horas — El mercado de Forex funciona todo el año, y si se detecta una pérdida, se puede detener en cualquier momento, a diferencia del mercado bursátil con horarios fijos.

¿Cómo ganar dinero con divisas? El juego de las diferencias de cambio y las diferencias de interés

Las ganancias en inversión en divisas provienen de dos fuentes:

Diferencia de cambio = Ganancia por comprar barato y vender caro. Por ejemplo, si cambias 33 yuanes taiwaneses por 1 dólar, y luego el dólar se aprecia a 35 yuanes, ganas 2 yuanes de diferencia de cambio.

Diferencia de interés = La diferencia en las tasas de interés entre países. Taiwán tiene un depósito a plazo del 2%, EE. UU. del 5%, esa diferencia del 3% es un potencial de ganancia.

Pero cuidado con las trampas: puedes ganar un 5% en intereses, pero si el tipo de cambio cae un 20%, estarás en pérdida. Esto es la clásica trampa de «ganar en intereses pero perder en cambio». Antes de invertir, piensa bien: ¿vas por los intereses o quieres aprovechar la volatilidad del tipo de cambio para ganar dinero rápido?

Tres formas de invertir en divisas

Opción 1: Depósitos en divisas — La opción más segura

Es la forma más sencilla: abrir una cuenta en divisas, depositar dinero y recibir intereses periódicamente. Para principiantes, es difícil cometer errores, pero la desventaja es que los intereses son bajos y la liquidez limitada. Si el tipo de cambio alcanza tu objetivo pero el depósito aún no vence, retirar antes puede implicar penalizaciones en los intereses.

Opción 2: Fondos en divisas — Mayor flexibilidad

¿No quieres estar atado a un depósito? Los fondos en divisas son una opción intermedia. Puedes comprar y vender en cualquier momento, los intereses están entre los de una cuenta corriente y un depósito a plazo, y puedes invertir en yuanes taiwaneses directamente, dejando que la gestora cambie divisas por ti. Comunes son fondos del mercado monetario en dólares y ETFs en dólares, con comisiones del 0.5%-0.6%.

Opción 3: Margen en Forex — Alto riesgo y alta rentabilidad

Si tienes experiencia y estás dispuesto a asumir riesgos, el margen en Forex es una herramienta para «ganar dinero rápido». Sus ventajas son: apalancamiento alto( generalmente 50-200 veces), baja volatilidad, comisiones bajas, operaciones 24 horas, mecanismo T+0. Pero también es muy arriesgado: con un apalancamiento de 50 veces, una variación del 1% en el tipo de cambio significa una pérdida del 50%, e incluso la liquidación forzada.

Las 12 monedas favoritas de los taiwaneses para invertir

Los bancos en Taiwán suelen ofrecer estas 12 monedas: USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK.

Estas monedas se pueden clasificar en cuatro categorías según los factores que influyen en su tipo de cambio:

1. Monedas políticas: USD y EUR

El tipo de cambio está principalmente influenciado por las políticas de los bancos centrales. Política monetaria expansiva → caída del tipo de cambio; política restrictiva → subida. Para invertir en estas monedas, hay que seguir las decisiones de tasas de interés de los bancos centrales.

2. Monedas refugio: JPY y CHF

Estos países tienen estabilidad política y economía desarrollada, con tasas de interés casi fijas. Cuando hay turbulencias globales, los inversores acuden a estas monedas para refugiarse. Inversores experimentados incluso toman préstamos en yenes con baja tasa para invertir en activos de mayor interés, y cambian cuando la economía mejora — ganan en ambas direcciones.

3. Monedas de commodities: AUD y CAD

Estos países exportan principalmente materias primas. Cuando suben los precios del mineral de hierro → el dólar australiano se aprecia; cuando sube el petróleo → el dólar canadiense se aprecia. Lo contrario también. Son amigables para principiantes, porque su tendencia es más fácil de seguir — solo hay que estar atento a los precios de las materias primas.

4. Monedas de mercados emergentes: RMB y ZAR

Tienen tasas altas, pero también riesgos elevados. La volatilidad del tipo de cambio, la baja liquidez y los amplios diferenciales de compra-venta dificultan las ganancias por diferencia de interés. Un evento político puede arruinarlo todo. Mejor evitarlas si eres principiante.

Consejo para elegir monedas: No solo mires la tasa de interés, también evalúa la estabilidad del tipo de cambio y la liquidez internacional. El dólar, euro y dólar australiano son relativamente estables; los principiantes pueden priorizar monedas refugio y commodities para diversificar.

Análisis de las principales monedas en 2025

¿En qué monedas conviene invertir en el entorno actual? Observa las principales parejas:

EUR/USD — La Reserva Federal bajó tasas y el BCE las mantuvo estables, el mercado teme riesgos en EE. UU., lo que fortaleció al euro. EUR/USD alcanzó un máximo de cuatro años. En comparación, la política del BCE es más independiente y tiene menor influencia política a corto plazo.

USD/JPY — El Banco de Japón podría subir tasas a fin de año, pero la dirección de la Fed no está clara, y la expectativa de diferencial de tasas se reduce. El yen será volátil en el corto plazo, con movimientos de ida y vuelta.

GBP/USD — La subida del libra se debe principalmente a la debilidad del dólar, no a una mejora en la economía británica. La economía del Reino Unido es débil y puede bajar tasas, por lo que se espera que el libra oscile en un rango.

USD/CHF — La incertidumbre en la economía estadounidense aumenta la demanda de refugio en francos suizos. A largo plazo, el franco tiene soporte.

Los 5 principales factores que mueven el tipo de cambio

Para ganar en el mercado de divisas, hay que entender qué impulsa los cambios en el tipo de cambio:

Inflación — Los países con baja inflación ven subir su moneda, ya que los precios de bienes y servicios crecen menos y su poder adquisitivo se mantiene.

Tasas de interés — Tasas altas atraen inversión extranjera, aumentando la demanda y elevando el tipo de cambio.

Deuda gubernamental — Los países con deuda elevada tienen menos atractivo para inversión extranjera, lo que puede devaluar su moneda.

Condiciones comerciales — Cuando las exportaciones crecen más rápido que las importaciones, se amplía el superávit comercial y la moneda se aprecia.

Estabilidad política — Los países con estabilidad política tienen monedas que se aprecian; en cambio, la inestabilidad provoca depreciación.

¿Cómo ganar dinero con divisas siendo principiante? Pasos prácticos

( Primer paso: Elegir el activo de inversión

Investiga a fondo el par de divisas: tendencias políticas, tasas de interés, cambios en los productos de exportación del país. Por ejemplo: si crees que EE. UU. bajará tasas y Japón las mantendrá, puedes comprar yenes y vender dólares. Este paso determina si tu inversión será exitosa o no.

) Segundo paso: Crear una estrategia de trading

Define un plan según tu tolerancia al riesgo y experiencia. ¿Dónde entras? ¿Dónde pones el stop-loss y el take-profit? ¿Cuánto arriesgas por operación? Responder estas preguntas claramente te ayudará a protegerte.

( Tercer paso: Controlar las emociones y ser paciente

El mercado es volátil y es fácil cometer errores. Confía en tu plan, no compres en máximos ni vendas en mínimos. Limita a 2 operaciones por día para mantener la calma y pensar con claridad.

) Cuarto paso: Seguir aprendiendo

Nadie empieza ganando consistentemente. Practica en cuentas demo, prueba tus estrategias y prueba en mercado real para acumular experiencia.

5 consejos clave para invertir en divisas

1. Solo con monedas que conozcas — Las más líquidas son USD, JPY, y otras principales. No te arriesgues con monedas poco conocidas.

2. Vigila las fluctuaciones del tipo de cambio — Las divisas están influenciadas por mercado, economía y noticias. Consulta sitios de noticias financieras internacionales para entender el contexto.

3. Diversifica tus inversiones — Tener depósitos en dólares y fondos en AUD ayuda a reducir riesgos. No hagas cambios constantes en tus posiciones.

4. Aprende a poner stop-loss y take-profit — Es vital en Forex. Define niveles claros para limitar pérdidas y asegurar ganancias.

5. Aprovecha los momentos de entrada — La tendencia se confirma generalmente en marcos de 5 minutos o más. Cuando se forma, sigue la tendencia. Elige un marco de tiempo (30 min, 120 min, etc.) según tu estilo de trading.

Palabras finales

Ganar dinero con divisas no es difícil, lo difícil es mantener ganancias constantes. Sin práctica, cualquier estrategia es solo teoría. Los principiantes deben comenzar con depósitos o fondos, y luego considerar el apalancamiento. Recuerda: proteger el capital siempre es más importante que buscar altas ganancias.