Опять наказание для платежных организаций! Ускоряется перераспределение отрасли, более 100 лицензий уже аннулированы

Источник: Сайт «Цзжуншибао» Автор: Се Чжунсян

Еще одно третье платежное учреждение подверглось регулировочным мерам и получило крупный штраф!

Недавно отдел Народного банка Китая в провинции Фуцзянь обнародовал информацию об административном наказании, согласно которой компания Xingyi Payment Technology Co., Ltd. (далее — «Xingyi Payment») была предупреждена за нарушение законодательства и получила штраф в размере 8,4719 миллиона юаней. Согласно открытым данным, указанное платежное учреждение является дочерней компанией публичной компании Xinluo.

Журналисты «Цзжуншибао» отметили, что с 2026 года по настоящее время несколько платежных учреждений уже подверглись строгим штрафам, сумма которых превышает 10 миллионов юаней. В январе этого года Silver Payment был оштрафован на 15,8417 миллиона юаней, а Open Union Pay — на 38,4349 миллиона юаней. Кроме того, Hengxin Tong, Huifu Payment, Haike Rongtong Payment и Sina Payment также получили штрафы на сумму свыше миллиона юаней.

Эксперты отрасли сообщили журналистам «Цзжуншибао», что за последние годы платежная индустрия переживает ускоренную очистку и консолидацию. В качестве инфраструктуры финансов и бизнеса, повышение порога входа в платежную сферу является неизбежным. Судя по текущим изменениям, тенденция к постепенной очистке отрасли сохраняется, а бизнес ведущих платежных компаний становится более сфокусированным.

Xingyi Payment, входящая в состав Xinluo, оштрафована на 8,4719 миллиона юаней

13 февраля отдел Народного банка провинции Фуцзянь опубликовал информацию о административных мерах в отношении Xingyi Payment, которая нарушила правила управления приемом платежей и вела операции с клиентами, чьи личности не были установлены. В результате компания получила предупреждение, было конфисковано около 3,4219 миллиона юаней незаконных доходов, а также наложен штраф в размере 5,05 миллиона юаней, итого штраф и конфискация составили 8,4719 миллиона юаней. Также ответственное лицо компании, Линь, было предупреждено и оштрафовано на 190 000 юаней за нарушение законодательства.

Журналисты «Цзжуншибао» отметили, что незадолго до официального объявления штрафа Xingyi Payment выпустила письмо «О регулировании деятельности партнеров», в котором жестко регламентированы действия партнеров и сотрудников по развитию бизнеса. В письме также говорится, что при выявлении нарушений со стороны партнеров будет выдано уведомление о наказании в соответствии с внутренними нормативами компании, а также могут быть приняты меры приостановки новых операций, прекращения деятельности и расторжения сотрудничества.

На официальном сайте указано, что Xingyi Payment была основана в июне 2010 года, является дочерней компанией Xinluo и обладает лицензией на проведение платежных операций, выданной Народным банком Китая, что позволяет ей осуществлять деятельность в масштабах всей страны. Компания предоставляет услуги цифровых платежей, SaaS для сценариев, цифрового маркетинга и дополнительных услуг. В декабре прошлого года название компании было изменено с Guotong Xingyi на Xingyi Payment.

Журналисты «Цзжуншибао» отметили, что за последние годы Xingyi Payment неоднократно подвергалась штрафам за нарушение законодательства, в основном по вопросам противодействия отмыванию денег, управления приемом платежей и защиты прав пользователей.

В июне 2025 года филиал Xingyi Payment в Ляонине был оштрафован на 103 100 юаней за нарушение правил управления платежными услугами для нефинансовых организаций; в марте 2024 года — за нарушение правил обработки транзакционной информации, штраф составил 1,8 миллиона юаней; в июне 2023 года — за предоставление T+0 услуг недопустимым торговцам, было конфисковано 401,99 юаня незаконных доходов; в 2021 году за 12 нарушений (включая противодействие отмыванию денег и управление резервными средствами) штрафы и конфискации достигли почти 70 миллионов юаней.

Будучи одной из ключевых лицензий Xinluo, Xingyi Payment демонстрирует быстрый рост бизнеса. Согласно отчету Xinluo за третий квартал 2025 года, за первые три квартала 2025 года общий объем платежных операций достиг 1,62 триллиона юаней, а в период с июля по сентябрь прошлого года — около 570 миллиардов юаней, что на 18% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С третьего квартала 2024 года наблюдается последовательный рост по кварталам. Согласно полугодовому отчету Xinluo за 2025 год, выручка Guotong Xingyi (то есть Xingyi Payment) за первую половину года составила около 1,412 миллиарда юаней, чистая прибыль — около 318 миллионов юаней, что также показывает рост по сравнению с прошлым годом.

Многочисленные штрафы на сумму десятков миллионов юаней в текущем году

Всего за чуть более месяца с начала 2026 года не менее 10 платежных учреждений были оштрафованы регуляторами, причем несколько получили штрафы на сумму свыше 10 миллионов юаней.

В январе этого года Open Union Pay был оштрафован на 25,5572 миллиона юаней за нарушение требований по обеспечению достоверности, полноты и прослеживаемости транзакционной информации, за несоблюдение требований по мониторингу рисков, за нарушение требований по оценке рисков, за незаконную деятельность по переводу средств с платежных счетов на счета в банках с другим именем, а также за нарушение правил расчетов по T+0. В результате были конфискованы незаконные доходы в размере 25,5572 миллиона юаней, а также наложен штраф в размере 12,8777 миллиона юаней, итого штраф и конфискация составили 38,4349 миллиона юаней.

В январе же Silver Payment был оштрафован на 15,8417 миллиона юаней за нарушение правил управления торговцами, расчетами и счетами, а также за другие нарушения, в результате чего штраф и конфискация составили 15,8417 миллиона юаней. Председатель Silver Payment, Чэнь, был предупрежден и оштрафован на 610 000 юаней за ответственность за нарушения.

Также в тот же месяц Hengxin Tong был оштрафован на сумму около 148 000 юаней за превышение разрешенного вида деятельности, регистрацию микропредпринимателей только по удостоверению личности, нарушение лимитов по транзакциям с использованием штрих-кодов и предоставление T+0 расчетных услуг — штрафы и конфискации составили около 700 000 юаней.

Кроме того, несколько других платежных учреждений получили штрафы на сумму свыше миллиона юаней, среди них Huifu Payment, Sina Payment и Haike Rongtong Payment, штрафы составили 2,9773 миллиона, 1,8447 миллиона и 1,7739 миллиона юаней соответственно. Многие из них нарушили правила расчетов и противодействия отмыванию денег.

Один из представителей платежной отрасли, по словам которого, подобные штрафы не только демонстрируют решимость регуляторов бороться с отмыванием денег, но и напоминают платежным компаниям о необходимости усиления мер по противодействию отмыванию денег и созданию полноценной системы соблюдения нормативов.

Постоянная очистка лицензий, более ста аннулирований

За последние годы ведущие и средние игроки платежного рынка ускорили стратегические планы для соответствия нормативам и завоевания рынка, в то время как мелкие и средние платежные компании сталкиваются с выводом из рынка и ликвидацией.

По данным сайта Центробанка, недавно несколько платежных учреждений вышли с рынка. В частности, в недавно обновленном списке аннулированных лицензий указано, что платежная лицензия компании Henan Juba Payment Co., Ltd. (ранее — Henan Huixinfeng Information Technology Co., Ltd.) была аннулирована, что делает ее первой компанией, вышедшей с рынка в 2026 году.

Данные показывают, что Juba Payment была основана в 2011 году и стала первой компанией в провинции Хэнань, получившей лицензию на платежные услуги от Центробанка. Изначально ей было разрешено осуществлять операции по выпуску и приему предоплаченных карт внутри провинции. После перераспределения типов платежных услуг в 2024 году, деятельность компании была официально скорректирована на управление счетами с хранением средств II класса.

Журналисты «Цзжуншибао» подсчитали, что в 2025 году было официально аннулировано 12 лицензий платежных учреждений. Причинами выхода с рынка стали узкая специализация, проблемы с соблюдением нормативов, недостаток капитала, отсутствие ключевых конкурентных преимуществ и стратегические сокращения материнских компаний. В результате, из 271 лицензии, выданной Центробанком, было аннулировано 109. Среди аннулированных лицензий преобладают лицензии на предоплаченные карты — более 80%.

Эксперты отрасли отметили, что увеличение числа компаний, прекращающих деятельность по связанной с предоплаченными картами деятельности, связано с резким сокращением этого рынка и ужесточением требований к деятельности, установленными новым «Положением о надзоре за нефинансовыми платежными учреждениями», которое связывает географические ограничения, требования к идентификации и мониторингу денежных потоков с капиталом и уставным капиталом компаний.

Также специалисты подчеркнули, что повышение порога входа в инфраструктуру финансов и бизнеса — неизбежный тренд. Постепенная очистка рынка — это закономерность, а бизнес ведущих платежных компаний становится более сфокусированным.