Morning Minute: Aave Toma Aim em Bancos, Fintechs com Novo Aplicativo Aave

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Morning Minute é um boletim diário escrito por Tyler Warner . A análise e as opiniões expressas são suas e não refletem necessariamente as de Decrypt. Inscreva-se no Morning Minute no Substack *.

GM!

As principais notícias de hoje:

• Principais criptomoedas caem mais 4-5% continuando a tendência de baixa; BTC a $91,200
• O Bitcoin elimina oficialmente os ganhos acumulados em 2025, agora está em baixa
• CBOE a lançar futuros contínuos semelhantes a perps para BTC e ETH
• Casa Branca a avaliar regra importante do IRS para avaliar as holdings de criptomoedas estrangeiras
• Os Hotéis Trump vão tokenizar o desenvolvimento da sua mais recente propriedade nas Maldivas

💰 Aave Mira os Bancos e Fintechs com o Novo Aplicativo Aave

Há um novo jogador importante a entrar no espaço das neobancos.

E desta vez, de um nome muito confiável em DeFi.

📌 O que aconteceu

Aave lançou ontem o seu novo “Aave App”, como um produto de poupança voltado para o consumidor que parece e se sente como um neobank.

As razões para depositar e usar o aplicativo Aave são bastante claras:

• Até 9% de rendimento em poupanças
• $1M na proteção de saldo ( comparado a $250,000 em bancos segurados pelo FDIC )
• 12.000 bancos e cartões suportados

Oferece também outras funcionalidades de “fintech”, como poupança automatizada, um visualizador de capitalização para o rastreamento de rendimento e mais, juntamente com uma segurança de conta e recuperação de última geração.

O aplicativo será lançado em acesso antecipado no iOS, com versões para Android e web “em breve.”

Para aqueles que não estão familiarizados, Aave é um dos jogadores mais estabelecidos e confiáveis no DeFi do Ethereum, com mais de $30B bilhões em depósitos totais no momento da escrita.

🗣️ O Que Estão a Dizer

“Não acho que as pessoas percebam o quão grande isso é para a indústria. Um app DeFi está a oferecer seguros sobre ativos de até $1 milhões. O banco médio assegura fundos até $250,000 por depositante. Oferecer um app elegante + proteger os fundos dos usuários = Atraindo usuários não nativos em criptomoedas. Aave pode tornar-se o RobinHood do Empréstimo. Grande vitória para o DeFi seguro.” - Imperador Osmo, no X

“Com o anúncio da Aave App, a Aave compete diretamente com os bancos ( e os neo bancos ), oferecendo um retorno melhor sobre os depósitos ao usuário comum. Mas quão competitivas são as taxas do Aave historicamente? Analisámos os APYs da stablecoin Aave e comparamos com os T-Bills em três regimes de política monetária… Em todos os três, as APYs do stablecoin Aave superam as T-bills, NSR e MMR em média. A Aave consistentemente supera a NSR e a MMR ao longo do tempo e, embora as T-bills ocasionalmente superem a Aave, esses períodos são mais curtos, mais raros e oferecem uma margem menor do que os períodos em que os rendimentos da Aave são mais altos. Em outras palavras: os vales são menores do que os picos, razão pela qual Aave mantém uma média estruturalmente mais alta.” Sealaunch Intelligence, no X

🧠 Por Que É Importante

Este lançamento atinge uma mudança maior: os neobancos estão a surgir e a desafiar no espaço fintech.

As aplicações fintech já estão a desgastar os bancos tradicionais há uma década, oferecendo uma experiência de utilizador mais limpa, design mobile-first e melhores taxas.

Mas esses neobancos ainda operavam dentro das antigas infraestruturas bancárias. A Aave não.

Ser nativo do crypto dá à Aave uma vantagem (maiores rendimentos, liquidez 24/7, alcance global e menos custos gerais).

Se realmente puderem oferecer 9% APY com $1M em proteção de conta, vão captar a atenção de muitos. Isso é um grande diferencial em relação às contas de poupança e MM disponíveis na maioria dos bancos.

Ao recuar, o conceito de neobanks faz sentido como uma ponte entre as finanças tradicionais e a banca e o cripto.

Para aqueles que não estão familiarizados, um “neobank” é efetivamente um aplicativo onde se pode depositar e armazenar dólares/stablecoins, interagir com cartões de crédito, enviar pagamentos e, em geral, funcionar como uma conta bancária.

Eles costumam vir com aplicativos mais amigáveis, são mais ágeis do que os bancos tradicionais e muitas vezes oferecem um rendimento melhor. Mas não o tipo de rendimento que a Aave está oferecendo.

Vários novos players estão competindo neste espaço, mas nenhum com o pedigree da Aave.

Se a Aave conseguir oferecer um produto suave, conforme e confiável, torna-se um verdadeiro concorrente no mercado bancário.

🌎 Macro Crypto e Memes

Algumas manchetes de Crypto e Web3 que chamaram a minha atenção:

• As principais criptomoedas estão muito em baixa, com o BTC caindo brevemente abaixo de $90k; BTC -4% a $91,300; ETH -5% a $3,050, BNB -2% a $915, SOL -3% a $137
• ICP (+9%), ASTER (+7%) e HYPE (+5%) lideraram os principais movimentos.
• Crypto Fear & Greed permaneceu em Medo Extremo em 11, agora nesse intervalo por 6 dias consecutivos
• Bitcoin eliminou seus ganhos de 2025 após cair brevemente abaixo de $92K (menos de $90k), agora em queda de 2% no acumulado do ano.
• A Cboe revelou futuros de Bitcoin e Ethereum “contínuos” com prazos de 10 anos como uma alternativa semelhante aos perps
• A Casa Branca está a considerar permitir que o IRS rastreie e taxe as criptomoedas detidas em bolsas estrangeiras
• Vitalik Buterin e a Fundação Ethereum lançaram o Kohaku como uma nova iniciativa para incorporar a privacidade e a segurança nas carteiras Ethereum em vez de tratá-las como complementos.
• Trump International Maldives anunciou participações imobiliárias tokenizadas, permitindo que os investidores comprem ações baseadas em blockchain em seu resort de luxo com 80 vilas
• Hive aumentou suas ações após registrar uma receita recorde no segundo trimestre e fechar novos contratos de infraestrutura de IA, à medida que os investidores se voltaram para os mineradores apesar da fraqueza geral das criptomoedas.
• O Japão está a alterar as suas regras fiscais sobre criptomoedas, reduzindo os ganhos de capital de 55% para 20%

Em Tesourarias Corporativas / ETFs

• Estratégia de Saylor comprou mais 8.178 Bitcoins por 835,6M$ na semana passada a uma média de 102k
• BitMine de Tom Lee comprou mais de 54,000 ETH na semana passada (~$173M)
• O ETF Solana da VanEck começou a ser negociado ontem; o ETF Solana da Fidelity começará a ser negociado hoje
• KindlyMD prolongou sua acentuada queda nas ações após adiar os lucros do terceiro trimestre devido a problemas contábeis resultantes de sua fusão com a Nakamoto.
• Grayscale preparou a listagem do seu ETF de Dogecoin

Em Memes / Movimentadores Onchain

• Líderes de Memecoin estão principalmente em queda de 3-6%; DOGE -3%, Shiba -3%, PEPE -4%, PENGU -6%, BONK -3%, TRUMP -1%, SPX -3%, e FARTCOIN +1%
• REKT caiu 50% após a liquidação de baleias alavancadas no FMI

💰 Token, Airdrop & Protocol Tracker

Aqui está um resumo das principais notícias sobre tokens, protocolos e airdrops do dia:

• Aave apresentou a sua Aave App com até 9% de rendimento, $1M em seguros e muitas outras funcionalidades ao entrar no espaço dos neobancos.
• Coinbase atualizou sua biografia no X para dizer “17 de dezembro”, provocando um evento ou lançamento de produto
• Coinbase Ventures investiu na Permian Labs, o fundador da USD AI
• DappRadar está encerrando após anos como um aplicativo de rastreamento de dapps líder, com a equipe chamando as condições atuais do mercado de “financeiramente insustentáveis” para a plataforma de análises.

🚚 O que está a acontecer nos NFTs?

Aqui está a lista de outras manchetes notáveis do dia em NFTs:

• Líderes de NFT estavam principalmente em queda e continuavam a sua descida; Punks -5% a 29.9 ETH, Pudgy -4% a 5.15, BAYC -4% a 6.04 ETH; Hypurr's +7% a 759 HYPE
• Good Vibes Club+20% para 0.48 ETH liderou os principais movimentos
• ACK's “Showtime” vendido por $75,000
• Pudgy Penguins anunciou que o seu livro “O Pior Presente de Aniversário de Sempre” está disponível para compra na Amazon