Como os bancos dos EUA estão secretamente se preparando para um futuro na Blockchain

Bancos dos EUA Focam na Tokenização e na Infraestrutura Financeira Impulsionada por Blockchain

As instituições bancárias dos EUA estão avançando estrategicamente na sua integração da tecnologia blockchain ao enfatizar a tokenização de ativos financeiros tradicionais e infraestruturas, em vez de apressar-se para produtos especulativos ou nativos de criptomoeda. Esta abordagem deliberada visa modernizar serviços centrais, como pagamentos, depósitos, custódia e gestão de fundos, dentro dos quadros regulatórios existentes.

Principais Conclusões

Os bancos dos EUA estão a priorizar versões tokenizadas de depósitos, fundos e custódia em vez de lançar novos ativos nativos de cripto.

A maioria das atividades bancárias em cadeia está centrada em pagamentos grossistas, liquidação e infraestrutura, frequentemente fora do olhar do público.

Os reguladores estão a permitir cada vez mais funções bancárias relacionadas com criptomoedas sob uma supervisão rigorosa e protocolos de mitigação de riscos.

Bancos importantes estão testando blockchains públicos como o Ethereum por meio de estruturas de produtos controladas e focadas em conformidade.

Em vez de oferecer ativos digitais não regulamentados, os bancos estão a construir metódicamente sobre serviços financeiros fundamentais usando tecnologia blockchain. Este esforço envolve a tokenização—o processo de converter reivindicações como depósitos ou ações de investimento em tokens digitais registados em livros-razão distribuídos. Estes tokens estão integrados com regras que permitem a liquidação em tempo real, processos automatizados e redução do risco de contraparte, criando uma estrutura de transação mais eficiente que permanece dentro dos limites regulamentares.

Cash Tokenizado: Depósitos Digitais para Transferências Instantâneas

Um indicador claro desta mudança é a ascensão dos depósitos tokenizados—representações digitais de fundos mantidos por bancos. Ao contrário das stablecoins emitidas por entidades não financeiras, estas são emitidas e resgatáveis exclusivamente por bancos regulados. O JPMorgan Chase tem estado na vanguarda com seu sistema JPM Coin, que facilita transferências e liquidações em tempo real para clientes institucionais através de infraestruturas baseadas em blockchain. O banco rebatizou sua unidade de blockchain como Kinexys, posicionando-a como uma plataforma para pagamentos, ativos tokenizados e liquidez programável, em vez de apenas uma iniciativa cripto.

Da mesma forma, o Citi lançou os Serviços de Token do Citi em setembro de 2023, integrando depósitos tokenizados e contratos inteligentes na gestão de caixa e no financiamento do comércio. Em outubro de 2024, o serviço passou de piloto para ativo, permitindo transações de milhões de dólares nos mercados institucionais.

O Centro de Inovação de Nova Iorque do Federal Reserve testou pagamentos interbancários utilizando depósitos tokenizados, colaborando com vários bancos e a Mastercard dentro de um ambiente controlado que também explorou um protótipo de dólar digital por grosso. Estes experimentos destacam um movimento mais amplo em direção a representações tokenizadas de ativos do mundo real, como crédito privado e imóveis comerciais, que poderiam desbloquear liquidez e propriedade fracionada em cadeia.

Construindo Custódia e Segurança de Grau Institucional

Para que sistemas baseados em blockchain possam escalar, soluções de custódia seguras são vitais. A plataforma de Custódia de Ativos Digitais do BNY Mellon, lançada em outubro de 2022, permite que clientes selecionados mantenham e transfiram Bitcoin e Ether, estendendo os serviços de custódia tradicionais para a arena de ativos digitais. A clareza regulatória também melhorou; o Escritório do Controlador da Moeda esclareceu que os bancos nacionais podem fornecer serviços de custódia para ativos cripto, com supervisão temperada pelos padrões de gestão de risco delineados pelos reguladores federais.

Tokenizando Fundos e Ativos em Blockchains Públicas

Os produtos de investimento também estão a transitar para ambientes de blockchain. A JPMorgan Asset Management anunciou o lançamento do seu primeiro fundo do mercado monetário tokenizado em dezembro de 2025, com ações emitidas como tokens na Ethereum, demonstrando como os ativos tradicionais podem ser representados digitalmente dentro dos limites regulatórios. O fundo foi financiado com $100 milhões, exemplificando uma aceitação institucional significativa de veículos de investimento tokenizados.

Ambiente Regulatório: Cautelosamente Progressivo

Os reguladores estão a adaptar-se gradualmente a este panorama em evolução. A clarificação de março de 2025 do OCC permite que os bancos se envolvam em atividades relacionadas com criptomoedas selecionadas, incluindo a custódia e transações com stablecoins, desde que operem dentro de estruturas supervisionadas. Esta abordagem cautelosa assegura que as instituições financeiras possam inovar enquanto mantêm controles essenciais para a estabilidade e proteção do consumidor.

À medida que os bancos aprofundam a sua integração com a blockchain, o seu foco continua a ser o progresso incremental e em conformidade—transformando a parte de trás das finanças antes que os ativos digitais cheguem plenamente ao consumidor de retalho, abrindo caminho para um futuro financeiro mais digital e eficiente.

Este artigo foi originalmente publicado como Como os bancos dos EUA estão se preparando secretamente para um futuro na Blockchain no Crypto Breaking News – sua fonte confiável para notícias de criptomoedas, notícias de Bitcoin e atualizações sobre blockchain.