Bank of America paga US$ 7,5 milhões por lacunas em relatórios de atividades suspeitas da Merrill

O Bank of America concordou em pagar US$ 7,5 milhões para resolver alegações da Securities and Exchange Commission de que sua corretora Merrill Lynch deixou de registrar adequadamente todos os relatórios de atividades suspeitas exigidos entre abril de 2020 e setembro de 2024. O acordo centra-se em lacunas nos controles de combate à lavagem de dinheiro da Merrill causadas pela forma como o sistema interno de monitoramento de transações do Bank of America sinalizava eventos para análise adicional. O caso destaca riscos de compliance para grandes instituições financeiras quando sistemas automatizados de monitoramento utilizam limites de risco que não são calibrados corretamente, potencialmente afetando se atividades suspeitas são revisadas, escaladas e relatadas aos reguladores no âmbito da estrutura de combate à lavagem de dinheiro dos EUA.

Sistema de Monitoramento do Bank of America Atribuiu Pontuações de Risco Abaixo do Limite de Investigação

De acordo com a ação administrativa da SEC protocolada na segunda-feira, a Merrill não investigou todas as atividades suspeitas que deveriam ter sido revisadas por causa da forma como o sistema interno de monitoramento de transações do Bank of America sinalizava eventos para análise adicional. A SEC afirmou que o software do Bank of America atribuía a determinados eventos ou transações pontuações de risco entre 1 e 20. Eventos acima do limite eram enviados para investigação adicional. Revisões internas do banco e da Merrill descobriram que alguns eventos com pontuação abaixo de 20 exigiriam relatórios de atividades suspeitas se tivessem sido investigados.

SEC Alegou que a Merrill Deixou de Investigar Grupos de Eventos com Pontuação Abaixo de 20

A SEC afirmou que a Merrill deixou de registrar numerosos relatórios de atividades suspeitas porque determinados grupos de eventos abaixo do limite de 20 pontos não foram investigados. "Durante o período relevante, a Merrill deixou de registrar numerosos SARs devido à sua falha em investigar determinados grupos de eventos com pontuações de risco abaixo de 20", disse a SEC. Os relatórios de atividades suspeitas, ou SARs, são uma parte central da estrutura de combate à lavagem de dinheiro dos EUA e são usados para alertar as autoridades sobre transações ou condutas potencialmente impróprias. A alegação da SEC era de que o processo de monitoramento da Merrill não conseguiu capturar toda a atividade que deveria ter sido investigada, e essa falha resultou em registros perdidos.

Bank of America Mudou Sistema de Pontuação em Dezembro de 2023 e Cooperou com a SEC

O Bank of America não admitiu as alegações da SEC, de acordo com a ação administrativa. O banco alterou a forma como seu sistema pontuava eventos em dezembro de 2023, e a SEC afirmou que considerou a cooperação da empresa e as medidas corretivas ao calcular a penalidade. O Bank of America defendeu suas práticas mais amplas de combate à lavagem de dinheiro. "Mantemos práticas rigorosas de combate à lavagem de dinheiro", disse um porta-voz em comunicado por e-mail. "Estivemos engajados com os reguladores sobre este assunto e revisamos e aprimoramos continuamente nossos sistemas de AML para lidar com riscos em evolução e relatar e detectar atividades suspeitas."

Acordo Reforça Requisitos de Revisão de Compliance de AML para Corretoras-Distribuidoras

O caso aumenta a pressão regulatória sobre instituições financeiras que dependem fortemente de vigilância automatizada, pontuação de risco e monitoramento baseado em modelos. Para corretores-distribuidores, o acordo reforça a necessidade de revisar não apenas os alertas gerados, mas também as atividades que ficam logo abaixo dos limites de alerta. O caso também mostra como sistemas de empresas controladoras podem criar exposição no nível das subsidiárias. As alegações da SEC envolveram os registros da Merrill, mas a estrutura de monitoramento estava ligada ao software e ao processo de escalonamento do Bank of America.

FAQ

O que o Bank of America concordou em pagar à SEC na segunda-feira?

O Bank of America concordou em pagar US$ 7,5 milhões para resolver alegações da SEC de que sua corretora Merrill Lynch deixou de registrar adequadamente todos os relatórios de atividades suspeitas exigidos entre abril de 2020 e setembro de 2024.

Por que a Merrill Lynch deixou de registrar relatórios de atividades suspeitas de acordo com a SEC?

A SEC afirmou que a Merrill deixou de registrar numerosos relatórios de atividades suspeitas porque determinados grupos de eventos abaixo do limite de pontuação de risco de 20 pontos não foram investigados, e revisões internas descobriram que alguns eventos com pontuação abaixo de 20 exigiriam relatórios de atividades suspeitas se tivessem sido investigados.

Qual ação corretiva o Bank of America tomou em dezembro de 2023?

O Bank of America alterou a forma como seu sistema pontuava eventos em dezembro de 2023, e a SEC considerou a cooperação da empresa e as medidas corretivas ao calcular a penalidade.