BPI Elimina Taxas de Transferência do InstaPay Após Circular do BSP

Banco das Ilhas Filipinas eliminou as taxas de transferência InstaPay, de acordo com declarações feitas pelo presidente e CEO TG Limcaoco durante uma mesa-redonda com a imprensa na quarta-feira, 1º de julho. A decisão segue a Circular nº 1238 do Bangko Sentral ng Pilipinas, que proíbe os bancos de subsidiar cruzadamente os custos de transferências entre o mesmo banco e entre bancos. Limcaoco afirmou que a medida visa aumentar a atividade e retenção de clientes, já que o banco absorve a taxa de comutação de rede de aproximadamente P1,50 em vez de repassá-la aos clientes. O marco regulatório exige que os bancos justifiquem as diferenças de tarifas entre transferências on-us (dentro do mesmo banco) e off-us (para outros bancos ou carteiras eletrônicas) baseando-se exclusivamente nos custos do operador de rede.

Circular nº 1238 do BSP Proíbe Subsídio Cruzado entre Tipos de Transferência

A Circular nº 1238 do BSP estabelece um marco que impede os bancos de usar a receita de um tipo de transferência para subsidiar outro. O banco central afirmou em um comunicado à imprensa que "transferências dentro de um mesmo banco ou carteira eletrônica são frequentemente gratuitas" e que "qualquer diferença no preço deve refletir principalmente as taxas pagas ao operador de comutação de rede". Limcaoco explicou durante a mesa-redonda que, sob as novas regras, os bancos que mantêm transferências gratuitas entre contas do mesmo banco enfrentam duas opções: cobrar aproximadamente P1,50 por transferências interbancárias para refletir a taxa de rede, ou manter tarifas interbancárias mais altas enquanto introduzem cobranças para transferências do mesmo banco.

CEO do BPI Explica Alocação de Custos de Infraestrutura

Limcaoco afirmou que os bancos incorrem em custos de infraestrutura semelhantes tanto para transferências on-us quanto off-us. "Há um custo para fazer um on-us e há um custo para fazer um off-us", disse ele. "Os custos são sua tecnologia, sua segurança cibernética, seu atendimento ao cliente. Todos esses três são para o seu cliente, independentemente de estar fazendo um on-us ou um off-us." Ele acrescentou que a circular do BSP "basicamente disse que você não pode ter um setor subsidiando o outro. Eles estão basicamente dizendo que você tem que justificar suas tarifas on-us e off-us". O BPI citou anteriormente aproximadamente P22 em custos de processamento por transferência, considerando sistemas de tecnologia, segurança cibernética e atendimento ao cliente.

Taxa de Comutação de Rede Cria Dilema de Preços para Concorrentes

A taxa de comutação de rede de P1,50 para transações InstaPay cria um desafio de preços para outros bancos. Limcaoco afirmou: "Eles têm que seguir a circular do BSP. E a circular do BSP diz que a diferença só pode ser uma taxa de rede. Então, ou você vai a P0 e P1,50, ou a P13,50 e P15, ou P8,50 e P10." Ele acrescentou: "Essa é a minha visão. Não sei se os outros bancos concordariam, mas acho que o BSP é muito claro que a diferença tem que ser a taxa de comutação." O BPI determinou que cobrar P1,50 não era financeiramente significativo o suficiente para justificar o atrito com o cliente, com Limcaoco afirmando: "Dissemos, por que iríamos cobrar P1,50 pa? Você está apenas incomodando o cliente."

BPI Prioriza Atividade do Cliente em vez de Receita de Taxas

A lógica estratégica do banco se concentra no aumento do engajamento do cliente, em vez da receita de taxas de transferência. "Achamos que isso gera muito mais clientes, muito mais atividade, nossa capacidade de entender o que o cliente faz", disse Limcaoco. "E, portanto, podemos ver se um cliente permanece conosco, podemos ver que tipo de serviços podemos oferecer a ele, sejam empréstimos, cartões de crédito, seguros ou depósitos." Ele descreveu a política como benéfica para a inclusão financeira, afirmando: "Se os bancos estão dispostos a dar on-us de graça, por que você não daria também o P1,50?"

Transferências Gratuitas Visam Domínio da Carteira GCash

Limcaoco afirmou que a política aborda padrões de comportamento do cliente envolvendo o GCash, a carteira eletrônica dominante nas Filipinas. "Uma das coisas é que as pessoas têm uma carteira. Minha carteira é o BPI. Então todo o dinheiro sai do BPI. Mas algumas pessoas, por causa da onipresença do GCash, a carteira delas é o GCash", disse ele. Ele explicou que, com taxas de transferência de P15, os clientes "enviam uma quantia enorme para o GCash e depois dispersam a partir do GCash. Esperamos que, se for gratuito agora, as pessoas dispersem diretamente do seu BPI." A empresa-mãe do GCash, Mynt, foi fundada como uma parceria envolvendo a Globe Telecom, a Ayala Corp e o Ant Group, enquanto o BPI também faz parte do grupo Ayala. A Mynt está se preparando para o que é descrito como potencialmente o maior IPO das Filipinas.

FAQ

O que o BPI anunciou sobre as taxas de transferência InstaPay? O BPI eliminou as taxas de transferência InstaPay para transferências de contas bancárias para outros bancos ou carteiras eletrônicas, conforme anunciado pelo CEO TG Limcaoco durante uma mesa-redonda com a imprensa na quarta-feira, 1º de julho. O banco agora absorve a taxa de comutação de rede de aproximadamente P1,50 em vez de cobrar dos clientes.

Por que a Circular nº 1238 do BSP motivou a decisão do BPI? A Circular nº 1238 do BSP proíbe os bancos de subsidiar cruzadamente os custos de transferências entre o mesmo banco e entre bancos. A regulamentação exige que as diferenças de preços entre transferências on-us e off-us reflitam apenas a taxa do operador de comutação de rede, que Limcaoco afirmou ser de aproximadamente P1,50 para transações InstaPay.

Como a política de transferências gratuitas do BPI afeta os padrões de uso do GCash? Limcaoco afirmou que os clientes anteriormente transferiam grandes quantias para o GCash a P15 por transação e depois dispersavam os pagamentos da carteira GCash. A política de transferências gratuitas do BPI visa reter clientes dentro do ecossistema BPI, eliminando o incentivo de custo para rotear pagamentos primeiro pelo GCash.