A Credit Bank PLC faz parceria com a Anzens para pilotar uma stablecoin do USDA no Quênia

O Credit Bank do Quênia fez parceria com a Anzens para pilotar o stablecoin da USDA, potencialmente se tornando o primeiro banco comercial licenciado em um mercado emergente a cunhar e distribuir diretamente um stablecoin.

Principais conclusões:

• O Credit Bank PLC e a Anzens lançaram um piloto para reduzir drasticamente as taxas de pagamentos transfronteiriços para uma tarifa fixa de 1,5%.
• Stablecoins agora respondem por 43% da atividade cripto na África, à medida que usuários contornam a lentidão da banca baseada no SWIFT.
• Credit Bank e Yeshara testarão, em seguida, a USDA como opção de pagamento para ativos tokenizados até 2024.

Reduzindo custos para remessas internacionais

O banco comercial queniano Credit Bank PLC firmou uma parceria exploratória com a Anzens, emissora do stablecoin lastreado em dólares USDA, para testar como a infraestrutura blockchain regulada poderia ser integrada ao sistema bancário do país. A iniciativa, sujeita a engajamento contínuo com o Banco Central do Quênia (CBK), poderia fazer do Credit Bank um dos primeiros bancos comerciais licenciados em um mercado emergente a cunhar, resgatar e distribuir um stablecoin diretamente por meio de seus serviços.

No modelo proposto, os clientes do Credit Bank poderiam converter moeda fiduciária em USDA e de volta, liquidando pagamentos internacionais com uma taxa fixa de 1,5%. As transações seriam concluídas em minutos, com conversão automática para moeda local no destino. O Credit Bank atuaria como custodiante tanto de xelins quenianos quanto de dólares dos EUA, garantindo conformidade enquanto protege os usuários das complexidades da tecnologia blockchain.

O CEO da Anzens, Shantnoo Saxsena, destacou o impacto potencial: “Uma empresa em Nairobi negociando com fornecedores em Mumbai ou Dubai não deveria pagar 8% em taxas e esperar uma semana para o pagamento ser concluído. Com o Credit Bank, a mesma transação é liquidada em minutos a 1,5%. É isso que a infraestrutura deve fazer.”

Os fluxos de pagamentos transfronteiriços do Quênia estão se expandindo rapidamente. As remessas da diáspora chegaram a $5 bilhão em 2024, ultrapassando chá e horticultura como principais geradores de receita em moeda estrangeira. Ainda assim, a banca de correspondência baseada no SWIFT permanece lenta e cara, frequentemente envolvendo múltiplos intermediários e atrasos de liquidação de até cinco dias. O Banco Mundial estima que o custo médio das remessas seja de 6,45%, subindo para quase 8% na África subsaariana.

Essa ineficiência já impulsionou a adoção de alternativas: quenianos processaram US$ 3,3 bilhões em transações com stablecoins no ano encerrado em junho de 2024, enquanto stablecoins agora respondem por 43% da atividade cripto em toda a África. No entanto, canais bancários regulados para conversão de moeda fiduciária para stablecoins continuam escassos.

O CEO do Credit Bank, Betty Korir, disse que a parceria reflete o foco do banco em competitividade. “Stablecoins não são ativos especulativos nesse contexto; são infraestrutura de liquidação”, disse Korir. “Ao atuar como custodiante da USDA, estamos incorporando essa capacidade dentro de um relacionamento bancário regulado, onde ela deve estar.”

A colaboração também se estende a ativos tokenizados. A Yeshara, operando no sandbox da Autoridade de Mercados de Capitais do Quênia, está trabalhando com a Anzens e o Credit Bank para viabilizar a USDA como opção de pagamento para imóveis e commodities tokenizados.

A Anzens é única por possuir tanto um stablecoin regulado quanto uma rede global de pagamentos. A USDA é totalmente lastreada por dólares dos EUA e títulos do Tesouro, com custódia via Bitgo Trust. Sua rede abrange 80 países e 41 moedas, captando liquidez por meio de instituições reguladas. A empresa é licenciada em dupla na Lituânia e em Dubai, com infraestrutura de conformidade cobrindo know your customer (KYC), know your transaction (KYT) e custódia institucional.