A FSS da Coreia do Sul limita o LTV dos empréstimos automáticos a 100% para bancos de poupança

A Comissão de Supervisão Financeira da Coreia do Sul (FSS) emitiu em 24 de julho novas diretrizes para empréstimos com garantia vinculada a veículos (auto-secured) para bancos de poupança, limitando a proporção loan-to-value (LTV) em 100% e exigindo que qualquer quantia que exceda esse valor fosse lastreada como empréstimos de crédito padrão. A medida busca evitar o efeito “balão” após o aperto das regras de empréstimo de crédito, implementado em 27 de junho. As solicitações diárias médias de empréstimos individuais com garantia vinculada a veículos nos bancos de poupança dispararam aproximadamente 150% após a regulamentação de 27 de junho, chegando a 5.636 por dia útil, contra 2.230 por dia de janeiro a maio, segundo dados enviados pela FSS ao gabinete do deputado Kim Sang-hoon em 19 de julho. A diretriz segue uma orientação semelhante emitida anteriormente ao setor de finanças de capital, na qual empréstimos em excesso acima do valor da garantia do veículo haviam levantado preocupações.

FSS define teto de LTV de 100% para empréstimos com garantia vinculada a veículos em bancos de poupança

A FSS distribuiu em 24 de julho um comunicado de cooperação empresarial intitulado “Precauções Relacionadas a Empréstimos com Garantia Vinculada a Veículos (Famílias)” a bancos de poupança individuais. O aviso determina que os empréstimos com garantia vinculada a veículos operem dentro de uma LTV de 100% como princípio e que qualquer valor de empréstimo acima dessa proporção seja submetido a triagem e emitido de acordo com os mesmos critérios dos empréstimos de crédito geral. Antes, não havia regulamentação explícita de LTV para empréstimos com garantia vinculada a veículos, mas a FSS agora efetivamente estabeleceu 100% como parâmetro de gestão. Com essa regra, se o limite de empréstimo do mutuário já tiver sido esgotado até o nível de renda anual, torna-se difícil obter um empréstimo que exceda o valor da garantia do veículo.

A FSS isentou empréstimos para veículos comerciais da regra do teto anual de renda para crédito, mesmo quando a LTV excede 100%, reconhecendo que esses empréstimos usam veículos destinados a fins empresariais como garantia. A FSS teria explicado as diretrizes por telefone a alguns bancos de poupança com carteiras relativamente grandes de empréstimos com garantia vinculada a veículos.

Pedidos de auto-empréstimos disparam 150% após aperto do crédito em 27 de junho

Dados enviados pela FSS ao gabinete do deputado Kim Sang-hoon em 19 de julho mostram que as solicitações diárias médias de empréstimos individuais com garantia vinculada a veículos em bancos de poupança atingiram 5.636 por dia útil após a entrada em vigor da regulamentação de empréstimos em 27 de junho. Isso representa um aumento de aproximadamente 150% em relação à média diária de 2.230 solicitações registrada de janeiro a maio. O setor de bancos de poupança, em que empréstimos de crédito a famílias respondem por mais de 40% do total das carteiras de empréstimos, tem buscado diversificação de receitas desde que os limites de crédito foram restringidos à renda anual dos mutuários a partir do ano passado.

Embora o setor de bancos de poupança já tivesse poucos casos de empréstimos com garantia vinculada a veículos acima de LTV 100%, ele apresentou sinais de expansão de produtos menos afetados pelas regras de empréstimos a famílias — como empréstimos com garantia vinculada a veículos e empréstimos empresariais — depois que as regras de crédito foram apertadas. A FSS parece ter iniciado uma gestão preventiva em resposta.

FSS esclarece princípio para padrões de subscrição de auto-empréstimos

A FSS já havia emitido diretrizes de precaução idênticas para o setor de finanças de capital depois que surgiram preocupações com casos de empréstimos com garantia vinculada a veículos que excediam o valor da garantia do veículo. Esta medida mais recente corrige a prática em que empréstimos com garantia vinculada a veículos, embora emitidos principalmente dentro do valor da garantia do veículo, também poderiam exceder esse valor ao refletir a capacidade de crédito e de pagamento dos mutuários. Um oficial da FSS afirmou: “Entre os bancos de poupança, apenas alguns administram empréstimos com garantia vinculada a veículos, e o porte é menor do que no setor de capital, com a emissão concentrada em algumas empresas. Conveyemos o princípio de que empréstimos com garantia vinculada a veículos devem ser tratados dentro de LTV 100% e que qualquer excedente deve ser triado pelos mesmos critérios de empréstimos de crédito geral, para normalizar partes do mercado em que empréstimos com garantia vinculada a veículos estavam sendo operados em excesso.”

Perguntas Frequentes

O que a FSS da Coreia do Sul fez em 24 de julho em relação a empréstimos com garantia vinculada a veículos?

A FSS emitiu diretrizes para bancos de poupança limitando a LTV dos empréstimos com garantia vinculada a veículos em 100%, exigindo que qualquer quantia excedente fosse subscrita como empréstimos de crédito padrão.

Por que os pedidos de auto-empréstimos em bancos de poupança aumentaram após 27 de junho?

Os pedidos dispararam aproximadamente 150% porque os mutuários buscaram alternativas após o aperto das regras de empréstimos de crédito implementado em 27 de junho, que restringiu os limites dos empréstimos de crédito à renda anual dos mutuários.