Coreia do Sul reforça regras de hipoteca visando empréstimos impulsionados por bônus

A Comissão de Serviços Financeiros da Coreia do Sul anunciou, no dia 15, durante uma coletiva presidencial, regras mais rígidas para avaliar a renda de empréstimos hipotecários. As novas medidas visam casos em que funcionários corporativos recebem grandes bônus de desempenho, exigindo que os credores calculem a proporção de serviço da dívida (DSR) usando uma média de renda de três anos quando os mutuários tiverem picos repentinos de renda por fatores temporários como bônus. A mudança de política responde a preocupações de que funcionários da indústria de semicondutores em empresas como Samsung Electronics e Hynix, recebendo centenas de milhões de won em bônus, poderiam ver limites de concessão de crédito hipotecário dispararem sob os cálculos atuais de DSR, o que poderia afetar os preços de imóveis.

FSC introduz média de renda de três anos para cálculo do DSR

A Comissão de Serviços Financeiros está revisando um plano para calcular o DSR usando uma média de três anos quando a renda dos mutuários aumentar de forma repentina devido a fatores temporários como bônus de desempenho. Pelas regras atuais, o cálculo do DSR reflete a renda total do ano corrente, incluindo salário-base e bônus. Quando a renda especial de um único ano proveniente de bônus excede a média em 20%, os credores também calculam usando a renda do ano anterior. A nova medida responde especificamente ao recente boom da indústria de semicondutores, em que alguns trabalhadores da Samsung Electronics e Hynix receberam bônus que chegam a centenas de milhões de won. Shin Jin-chang, secretário-geral da Comissão de Serviços Financeiros, explicou em uma coletiva que a política busca “suavizar a renda que aumentou de forma especial durante um período específico”.

Instituições financeiras enfrentam exigências de capital mais altas para concessão de hipotecas

A FSC fortalece as regras de capital para reduzir os incentivos das instituições financeiras ao crédito hipotecário. Com base no aumento anterior do peso de risco dos empréstimos hipotecários de 15% para 20%, as autoridades exigirão reservas adicionais de capital para hipotecas de alto risco, incluindo empréstimos de grande quantia e com DSR alto, propriedades caras com altas proporções de loan-to-value e empréstimos para múltiplos proprietários. A comissão também limita a demanda especulativa por compra de moradias para separar imóveis de finanças. As medidas incluem apertar regras de empréstimo para proprietários únicos não residentes com finalidades especulativas, reduzir as proporções de garantia de empréstimos jeonse e realizar inspeções regulares de práticas ilegais e inadequadas de concessão de crédito para impedir a demanda especulativa impulsionada por alavancagem.

Planos de reforma de governança corporativa aguardam finalização

A Comissão de Serviços Financeiros comprometeu-se a avançar na governança corporativa de instituições financeiras para melhorar a equidade e a transparência. As reformas planejadas incluem impedir que CEOs se entrincheirem em conselhos de administração e melhorar os procedimentos de recondução. As medidas fortalecem o papel de investidores institucionais e aprimoram a racionalidade operacional da remuneração por desempenho. Para instituições financeiras mútuas, as reformas reforçam os requisitos de qualificação de executivos e impedem a evasão de restrições de prazo de mandato por meios impróprios. O secretário-geral Shin enfatizou que “vamos rapidamente finalizar o plano de melhoria” diante dos atrasos na divulgação das medidas de avanço da governança.

A FSC também prepara respostas a fatores de risco do mercado financeiro para manter a estabilidade do mercado. Para lidar com possíveis aumentos no peso de quitação dos mutuários decorrentes de variações nas taxas de juros, as autoridades incentivarão a conversão para hipotecas de longo prazo e de taxa fixa, além de reduzir o peso financeiro por meio de empréstimos preferenciais para donos de pequenos negócios e reduções de juros para mutuários de crédito intermediário. Em preparação para a volatilidade ampliada por inflação e mudanças na política monetária de grandes países, a comissão fortalecerá inspeções de solidez das instituições financeiras e aprimorará o sistema de estabilidade financeira para responder a preocupações com insolvência.

FAQ

O que a Comissão de Serviços Financeiros da Coreia do Sul anunciou no dia 15?

A Comissão de Serviços Financeiros anunciou regras mais rígidas para avaliação da renda de empréstimos hipotecários durante uma coletiva presidencial no dia 15. A nova política exige que os credores calculem a proporção de serviço da dívida usando uma média de renda de três anos quando os mutuários tiverem aumentos repentinos de renda por fatores temporários como bônus de desempenho.

Por que a FSC introduziu a média de renda de três anos para cálculos de hipotecas?

A mudança de política aborda preocupações de que funcionários da indústria de semicondutores em empresas como Samsung Electronics e Hynix, recebendo centenas de milhões de won em bônus, poderiam ver limites de concessão de hipotecas dispararem dramaticamente sob as regras atuais de DSR, potencialmente afetando os preços de imóveis. A medida busca suavizar a renda que aumentou de forma especial durante períodos específicos.

Que mudanças na exigência de capital a FSC implementou para concessão de hipotecas?

A FSC aumentou o peso de risco dos empréstimos hipotecários de 15% para 20% e exigirá que as instituições financeiras mantenham reservas adicionais de capital para hipotecas de alto risco, incluindo empréstimos de grande quantia e com DSR alto, propriedades caras com altas proporções de loan-to-value e empréstimos para múltiplos proprietários.