Poupadores do Reino Unido depositam £12 bilhões em Cash ISAs antes do corte de limite de 2027

A chanceler do Reino Unido, Rachel Reeves, anunciou no orçamento do ano passado que pessoas com menos de 65 anos poderiam depositar apenas £12 mil anualmente em Cash ISAs a partir de abril de 2027, juntamente com um imposto de 22% sobre fundos não investidos em Stocks and Shares ISAs. As mudanças nas regras, que entrarão em vigor no ano fiscal de 2027/28, visam direcionar os poupadores para investimentos no mercado de ações, que historicamente superam a inflação. No entanto, £12 bilhões foram depositados em Cash ISAs apenas em abril de 2026 — um dos maiores totais mensais já registrados — enquanto os britânicos correram para maximizar os depósitos dentro do limite atual de £20 mil antes do início das restrições. Especialistas financeiros descrevem esse aumento como uma 'consequência não intencional' das reformas tributárias. As medidas refletem os esforços do governo para lidar com a erosão inflacionária das poupanças em dinheiro, ao mesmo tempo que incentivam a construção de riqueza de longo prazo por meio de ações.

Reeves limita depósitos em Cash ISA a £12 mil para menores de 65 anos a partir de abril de 2027

A chanceler Rachel Reeves confirmou no orçamento do ano anterior que os menores de 65 anos só poderão depositar £12 mil por ano em Cash ISAs. Os juros pagos sobre fundos não investidos em Stocks and Shares ISAs serão tributados em 22%, com ambas as mudanças entrando em vigor no ano fiscal de 2027/28. O objetivo declarado da chanceler é motivar mais pessoas a investir seu dinheiro em ativos como ações, que historicamente rendem retornos melhores que o dinheiro. Manter dinheiro em espécie ou em um Cash ISA geralmente significa que ele mal acompanha a taxa atual de inflação, corroendo o poder de compra.

£12 bilhões depositados em Cash ISAs em abril de 2026 em meio a mudanças nas regras

Os números indicam que as pessoas estão se apressando para abrir novos Cash ISAs e depositar o máximo de dinheiro possível, cientes de que as regras fiscais mudarão no próximo ano. Cerca de £12 bilhões foram canalizados para Cash ISAs em abril de 2026 — um dos maiores totais mensais já registrados. Os depósitos em Cash ISA permaneceram elevados em maio de 2026, após o surto de abril. Os poupadores também migraram para contas de taxa fixa em maio, à medida que as expectativas de inflação e a concorrência do mercado elevaram as taxas, enquanto as taxas de acesso fácil estagnaram. As aprovações de hipotecas caíram em maio de 2026, à medida que parte do entusiasmo dos compradores no início da primavera foi gradualmente se dissipando do mercado.

Especialista da AJ Bell chama corrida por poupança de consequência não intencional da política

Sarah Coles, diretora de finanças pessoais da AJ Bell, comentou que 'este dificilmente é o resultado que o governo esperava', dadas as aspirações da chanceler por maior investimento. Coles afirmou: 'A corrida pelos Cash ISAs em maio, na esteira de um impulso de £12 bilhões em abril, revela as consequências não intencionais de reduzir o limite do Cash ISA. Este ano fiscal é a última chance para os menores de 65 anos depositarem até £20 mil antes que seu limite seja reduzido para £12 mil a partir de 6 de abril de 2027. Isso significa que eles estão aproveitando enquanto podem. Para uma política que pretendia incentivar as pessoas a se afastarem do dinheiro e a investirem, este dificilmente é o resultado que o governo esperava.'

Coles observou que o dinheiro desempenha um papel vital na vida de todos, e qualquer pessoa em idade ativa normalmente precisa ter o suficiente para cobrir de três a seis meses de gastos essenciais em uma conta de acesso fácil — além de dinheiro para quaisquer despesas únicas planejadas nos próximos cinco anos. No entanto, além disso, ela sugeriu considerar se um Stocks and Shares ISA poderia ser um lar melhor para uma parte dos portfólios. 'No curto prazo, você pode ver os altos e baixos do mercado de ações, mas, a longo prazo, ele tem uma chance muito maior de superar a inflação, permitindo que você construa um pé de meia valioso', afirmou Coles.

Coles acrescentou: 'Os poupadores tendem a manter muito de suas economias em contas de acesso fácil, porque isso os faz sentir confortáveis por ter o dinheiro à mão. No entanto, este é um lembrete valioso dos benefícios de considerar quanto de suas economias você realmente precisará gastar durante o próximo ano e o que você pode deixar amarrado por mais tempo, a fim de aproveitar ao máximo suas economias.'

FAQ

O que Rachel Reeves anunciou sobre Cash ISAs no orçamento do ano passado? A chanceler Rachel Reeves anunciou que pessoas com menos de 65 anos poderiam depositar apenas £12 mil anualmente em Cash ISAs a partir de abril de 2027, abaixo do limite atual de £20 mil. Além disso, os juros pagos sobre fundos não investidos em Stocks and Shares ISAs serão tributados em 22%, com ambas as mudanças entrando em vigor no ano fiscal de 2027/28.

Quanto dinheiro foi depositado em Cash ISAs em abril de 2026? Cerca de £12 bilhões foram depositados em Cash ISAs em abril de 2026, marcando um dos maiores totais mensais já registrados. Esse aumento ocorreu quando os poupadores correram para maximizar os depósitos dentro do limite anual atual de £20 mil antes que a nova restrição de £12 mil entre em vigor em abril de 2027.

Por que Sarah Coles chama o aumento da poupança de consequência não intencional? Sarah Coles, diretora de finanças pessoais da AJ Bell, afirmou que a política pretendia incentivar as pessoas a se afastarem do dinheiro e a investirem em ações. No entanto, o aumento de £12 bilhões nos Cash ISAs em abril de 2026 demonstra que os poupadores estão, em vez disso, maximizando os depósitos em dinheiro antes que os limites diminuam — o oposto do objetivo declarado do governo.