Como os bancos dos EUA estão secretamente se preparando para um futuro no Blockchain

Bancos dos EUA Focam na Tokenização e na Infraestrutura Financeira Impulsionada por Blockchain

As instituições bancárias dos EUA estão avançando estrategicamente na integração da tecnologia blockchain, enfatizando a tokenização de ativos financeiros tradicionais e infraestrutura em vez de apressar-se para produtos especulativos ou nativos de criptomoedas. Esta abordagem deliberada visa modernizar serviços fundamentais como pagamentos, depósitos, custódia e gestão de fundos dentro dos quadros regulatórios existentes.

Principais Conclusões

Os bancos dos EUA estão a priorizar versões tokenizadas de depósitos, fundos e custódia em vez de lançar novos ativos nativos de cripto.

A maioria das atividades bancárias em cadeia está centrada em pagamentos grossistas, liquidações e infraestrutura, muitas vezes fora do olhar do público.

Os reguladores estão cada vez mais a permitir funções bancárias relacionadas com criptomoedas sob uma supervisão rigorosa e protocolos de mitigação de risco.

Bancos importantes estão testando blockchains públicos como o Ethereum através de estruturas de produtos controladas e focadas na conformidade.

Em vez de oferecer ativos digitais não regulamentados, os bancos estão a construir metódicamente sobre serviços financeiros fundamentais utilizando tecnologia blockchain. Este esforço envolve a tokenização—o processo de converter reivindicações como depósitos ou ações de investimento em tokens digitais registados em livros distribuídos. Estes tokens estão incorporados com regras que permitem a liquidação em tempo real, processos automatizados e redução do risco de contraparte, criando uma estrutura de transação mais eficiente que permanece dentro dos limites regulamentares.

Cash Tokenizado: Depósitos Digitais para Transferências Instantâneas

Um indicador claro dessa mudança é o aumento dos depósitos tokenizados—representações digitais de fundos mantidos por bancos. Ao contrário dos stablecoins emitidos por entidades não financeiras, estes são emitidos e resgatáveis exclusivamente por bancos regulamentados. O JPMorgan Chase tem estado na vanguarda com seu sistema JPM Coin, que facilita transferências e liquidações em tempo real para clientes institucionais através de trilhos baseados em blockchain. O banco rebatizou sua unidade de blockchain como Kinexys, posicionando-a como uma plataforma para pagamentos, ativos tokenizados e liquidez programável, em vez de apenas uma iniciativa cripto.

Da mesma forma, o Citi lançou os Serviços de Token do Citi em setembro de 2023, integrando depósitos tokenizados e contratos inteligentes na gestão de caixa e financiamento do comércio. Em outubro de 2024, o serviço passou de piloto para ativo, permitindo transações de milhões de dólares nos mercados institucionais.

O Centro de Inovação de Nova Iorque da Reserva Federal testou pagamentos interbancários utilizando depósitos tokenizados, colaborando com vários bancos e a Mastercard num ambiente controlado que também explorou um protótipo de dólar digital a grosso. Estes experimentos destacam um movimento mais amplo em direção a representações tokenizadas de ativos do mundo real, como crédito privado e imóveis comerciais, o que poderia desbloquear liquidez e propriedade fracionada na blockchain.

Construindo Custódia e Guarda de Grau Institucional

Para que os sistemas baseados em blockchain possam escalar, soluções de custódia seguras são vitais. A plataforma de Custódia de Ativos Digitais do BNY Mellon, lançada em outubro de 2022, permite que clientes selecionados mantenham e transfiram Bitcoin e Ether, estendendo os serviços de custódia tradicionais para a arena de ativos digitais. A clareza regulatória também melhorou; o Escritório do Controlador da Moeda esclareceu que os bancos nacionais podem fornecer serviços de custódia para ativos criptográficos, com supervisão temperada por padrões de gestão de risco delineados pelos reguladores federais.

Tokenização de Fundos e Ativos em Blockchains Públicas

Os produtos de investimento também estão a transitar para ambientes de blockchain. A JPMorgan Asset Management anunciou o lançamento do seu primeiro fundo de mercado monetário tokenizado em dezembro de 2025, com ações emitidas como tokens na Ethereum, demonstrando como os ativos tradicionais podem ser representados digitalmente dentro de limites regulatórios. O fundo foi financiado com $100 milhões, exemplificando uma aceitação institucional significativa de veículos de investimento tokenizados.

Ambiente Regulatório: Cautelosamente Progressivo

Os reguladores estão a adaptar-se gradualmente a este panorama em evolução. A clarificação de março de 2025 da OCC permite que os bancos se envolvam em atividades relacionadas com criptomoedas selecionadas, incluindo a custódia e transações com stablecoins, desde que operem dentro de estruturas supervisionadas. Esta abordagem cautelosa garante que as instituições financeiras possam inovar enquanto mantêm os controles essenciais para a estabilidade e proteção do consumidor.

À medida que os bancos aprofundam a sua integração com a blockchain, o seu foco continua a ser o progresso incremental e em conformidade—transformando a parte de trás das finanças antes que os ativos digitais cheguem plenamente ao consumidor retalhista, abrindo caminho para um futuro financeiro mais digital e eficiente.

Este artigo foi originalmente publicado como Como os Bancos dos EUA Estão Secretamente se Preparando para um Futuro na Blockchain no Crypto Breaking News – a sua fonte confiável para notícias de criptomoedas, notícias de Bitcoin e atualizações sobre blockchain.