Coleman: Hipotecas apoiadas por criptomoedas a caminho da Austrália

Os produtos hipotecários suportados por cripto irão eventualmente entrar no mercado de crédito australiano à medida que os enquadramentos regulatórios amadureçam, segundo Stephanie Coleman, gestora de operações da corretora Unconditional Finance, sediada em Sydney. Falando ao Broker Daily, Coleman referiu que, embora países como os EUA já estejam a avançar com este tipo de produtos, os credores australianos mantêm-se cautelosos devido a preocupações com a volatilidade e à falta de clareza regulatória.

Barreiras atuais às hipotecas suportadas por cripto

Apesar de um crescimento significativo da adoção de cripto pelos australianos, a cripto permanece largamente excluída das decisões de concessão de crédito. Coleman explicou que a incerteza regulatória é o principal obstáculo: “As orientações da AUSTRAC e da ASIC significam que os credores assumem um risco de conformidade considerável se não conseguirem verificar a origem da riqueza em cripto, pelo que muitos simplesmente evitam-na totalmente.”

A volatilidade também constitui um desafio para os credores, uma vez que os valores da garantia podem flutuar substancialmente em períodos curtos. “Até existirem orientações regulatórias mais claras específicas para ativos digitais no crédito, a maioria dos credores continuará conservadora”, disse Coleman.

Precedente no mercado dos EUA

Os EUA já começaram a avançar nesta direção. Recentemente, a bolsa de cripto Coinbase fez parceria com Better Home and Finance para oferecer um produto que permite aos mutuários usar USDC ou Bitcoin como garantia para ajudar a cobrir a entrada de um crédito habitação.

Potencial evolução do mercado australiano

Coleman acredita que o mercado de crédito em cripto na Austrália tem probabilidade de evoluir por duas vias: uma abordagem de hipoteca mais generalista, com um quadro de avaliação padronizado para ativos digitais detidos por mutuários regulares, e uma abordagem de concessão de crédito especializada para indivíduos com riqueza em cripto substancial.

Crescente adoção de cripto na Austrália

De acordo com o Cryptocurrency Index 2026 da Independent Reserve, 33% dos australianos atualmente detêm cripto, o que representa a taxa de detenção mais elevada da história do índice. Isto traduz um aumento significativo face a 2019, quando a detenção era de 17%.

Apesar desse aumento na adoção, Coleman salientou que “A cripto continua fora do sistema hipotecário australiano mainstream. A maioria dos credores não a aceita como garantia, e o seu uso principal permanece convertido em dinheiro e utilizado como entrada.”

Oportunidade para corretores e mutuários

Coleman vê surgir uma oportunidade significativa à medida que os enquadramentos regulatórios evoluem. Para corretores de crédito à habitação que compreendam o panorama das criptomoedas, existe potencial para atrair australianos mais jovens com participações relevantes em cripto que procuram entrar no mercado imobiliário. “Corretores que compreendem este espaço e sabem com que credores irão funcionar com fundos provenientes de cripto podem, de facto, diferenciar-se e servir um mercado subatendido”, disse ela.

Para os mutuários, a vantagem é clara: poderiam alavancar a sua riqueza em cripto sem a converterem primeiro em moeda fiduciária. Contudo, o problema da volatilidade continua a ser uma preocupação que tem de ser abordada em paralelo com soluções regulatórias.

Coleman mostrou-se otimista quanto ao progresso na área, referindo: “Há doze meses, a conversa sobre cripto era praticamente inexistente junto de credores mainstream.”

FAQ

P: Porque é que os credores australianos não aceitam atualmente cripto como garantia de uma hipoteca?
R: Segundo Coleman, a incerteza regulatória é o principal obstáculo. As orientações da AUSTRAC e da ASIC criam risco de conformidade para credores que não conseguem verificar a origem da riqueza em cripto. Além disso, as preocupações com a volatilidade dificultam a aceitação de uma garantia que pode flutuar significativamente em valor.

P: Que percentagem de australianos detém atualmente criptomoeda?
R: De acordo com o Cryptocurrency Index 2026 da Independent Reserve, 33% dos australianos atualmente detêm cripto, acima dos 17% em 2019.

P: Como é que poderá evoluir o crédito em cripto na Austrália?
R: Coleman identificou duas abordagens potenciais: uma abordagem de hipoteca mais generalista, com quadros de avaliação padronizados para ativos digitais detidos por mutuários regulares, e uma abordagem de concessão de crédito especializada para indivíduos com riqueza em cripto substancial.