O sistema de pagamentos global está passando por uma grande transformação à medida que os bancos atualizam a sua infraestrutura de mensagens. A rede internacional SWIFT espera que a maioria das instituições mude para o formato ISO 20022 nos próximos anos. De fato, a SWIFT estima que quase 90% das transações globais possam usar o ISO 20022 até 2026. Essa mudança representa uma das maiores atualizações no sistema financeiro em décadas. Ao mesmo tempo, várias redes blockchain estão alinhando seus sistemas com o novo padrão de mensagens.
ISO 20022 Está Prestes a Transformar os Pagamentos Globais
O padrão ISO 20022 foi desenvolvido pela Organização Internacional de Normalização. Ele visa substituir os formatos de mensagens financeiras mais antigos usados pelos bancos em todo o mundo. Anteriormente, as instituições dependiam fortemente do formato de mensagens MT.
No entanto, o sistema antigo possui dados estruturados limitados. À medida que os pagamentos globais se expandiram, essas limitações criaram ineficiências nas transações internacionais. O ISO 20022 resolve esse problema ao permitir informações de pagamento mais ricas e estruturadas.
Por exemplo, os bancos podem anexar dados detalhados, como referências de fatura, identificadores de clientes e informações de conformidade. Por isso, as instituições financeiras podem automatizar processos com mais facilidade. Consequentemente, o sistema reduz erros manuais e acelera o processamento de transações.
SWIFT Impulsiona o Cronograma de Migração Global
Para acelerar a mudança, a SWIFT introduziu um cronograma formal de migração para o ISO 20022. A organização planeja eliminar gradualmente os formatos legados e exigir a adoção até novembro de 2025. Após esse ponto, a maioria das mensagens de pagamento internacional seguirá a nova estrutura.
A decisão afeta milhares de bancos conectados à rede SWIFT. Como a SWIFT lida com a maioria das instruções de pagamento globais, a transição irá reformar a infraestrutura por trás das transferências internacionais.
Estimates do setor sugerem que os pagamentos transfronteiriços ultrapassam US$ 150 trilhões por ano. Portanto, mesmo pequenas melhorias de eficiência podem reduzir custos em todo o setor financeiro.
Redes Blockchain Alinham-se com o ISO 20022
Enquanto isso, várias redes blockchain estão se preparando para compatibilidade com o mensagem ISO 20022. Entre elas estão plataformas desenvolvidas pela Ripple, Fundação Stellar, Algorand e Hedera.
Desenvolvedores desses ecossistemas destacam o potencial de uma interoperabilidade mais forte com os bancos. Por exemplo, o ativo digital XRP foi criado para infraestrutura de pagamentos transfronteiriços. Os apoiantes argumentam que a compatibilidade com o ISO 20022 pode melhorar a comunicação entre os sistemas financeiros tradicionais e as plataformas blockchain.
No entanto, especialistas esperam que o processo de integração avance de forma gradual. Os quadros regulatórios e a adoção institucional ainda desempenham papéis essenciais. No entanto, o crescente alinhamento entre os padrões de mensagens financeiras e as redes blockchain reflete uma mudança mais ampla em direção a uma infraestrutura de pagamento modernizada.
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