As seguradoras sul-coreanas aumentam as taxas dos empréstimos com apólice para 4% num contexto de forte alta das ações

Principais seguradoras aumentam taxas de empréstimo sobre apólices para a gama dos 4%

De acordo com a indústria seguradora, as principais seguradoras da Coreia do Sul aumentaram, em junho, as taxas de juros dos empréstimos sobre apólices para a gama dos 4%, à medida que cresceu a procura por empréstimos impulsionada por investimentos em dívida estimulados pelo mercado acionista. As Big 5 seguradoras não vida registaram uma taxa média de 3,96% em junho, acima em 1,6 pontos percentuais face a janeiro, enquanto a taxa das Big 5 seguradoras vida atingiu 4,33% no mês passado, subindo 0,06 pontos percentuais. Apesar dos aumentos, as taxas dos empréstimos sobre apólices continuam mais de 1 ponto percentual abaixo das taxas de empréstimo ao crédito bancário.

As subidas de taxas ocorreram num contexto de preocupações regulatórias sobre o crescimento da dívida das famílias, com as seguradoras a reduzirem os limites máximos dos empréstimos de 95% para 85% do valor de resgate em abril. Observadores do setor referem que os programas de taxa preferencial introduzidos no final do ano passado continuam a oferecer descontos de 0,1 a 5,0 pontos percentuais para os mutuários elegíveis.

Big 5 Insurers Raise Policy Loan Rates to 4% Range

De acordo com a indústria seguradora, a 24 de [mês], as Big 5 seguradoras não vida — Samsung Fire & Marine Insurance, DB Insurance, Hyundai Marine & Fire Insurance, KB Insurance e Meritz Fire & Marine Insurance — registaram uma taxa de juro flutuante média dos empréstimos sobre apólices de 3,96% em junho. Isto representa um aumento de 1,6 pontos percentuais face a janeiro.

A Samsung Fire & Marine apresentou a taxa mais elevada, com 4,22%, seguida da Meritz Fire & Marine com 4,07%, DB Insurance com 3,94%, KB Insurance com 3,84% e Hyundai Marine & Fire com 3,73%. A Meritz Fire & Marine registou o maior aumento neste período, em 0,29 pontos percentuais.

As Big 5 seguradoras vida — Samsung Life, Kyobo Life, Hanwha Life, Shinhan Life e NH Nonghyup Life — registaram uma taxa média de 4,33% no mês passado, acima em 0,06 pontos percentuais. A NH Nonghyup Life e a Kyobo Life aumentaram as taxas em 0,18 pontos percentuais e 0,12 pontos percentuais, para 4,14% e 4,47%, respetivamente. A Samsung Life ficou em 4,48%, enquanto a Hanwha Life e a Shinhan Life registaram 4,26% e 4,29%.

Policy Loan Balances Reach 56.6 Trillion Won Amid Regulatory Tightening

A dívida das famílias das seguradoras tem crescido, centrada nos empréstimos sobre apólices, uma vez que o boom do mercado acionista impulsionou as tendências de investimento em dívida. Até maio, os empréstimos das famílias das seguradoras aumentaram em 900 mil milhões de won por mês, representando o maior aumento mensal desde julho de 2021.

De acordo com a indústria seguradora, o saldo conjunto dos empréstimos sobre apólices das 10 principais seguradoras vida e não vida atingiu aproximadamente 56,6 mil milhões de won no final do mês passado, um aumento de cerca de 1,9 mil milhões de won face a janeiro.

Em abril, na sequência do pedido das autoridades financeiras para reforço da gestão de risco, as seguradoras reduziram os limites dos empréstimos sobre apólices de 95% do valor de resgate para 85%, uma diminuição de 10 pontos percentuais.

Preferential Rate Programs Remain in Effect Since Last Year

As taxas preferenciais para empréstimos sobre apólices têm sido mantidas nos níveis introduzidos no final do ano passado, no âmbito da expansão das finanças inclusivas. As categorias de taxa preferencial incluem produtos de seguros de juros elevados, grupos vulneráveis e canais sem contacto presencial, com a maioria das categorias a oferecer descontos na ordem de 0,1 ponto percentual. Os mutuários podem obter taxas preferenciais de várias categorias em simultâneo.

Por exemplo, a Samsung Fire & Marine oferece um desconto de 0,5 ponto percentual em produtos com taxas de empréstimo de 6% ou mais, o maior desconto entre as seguradoras não vida. A NH Nonghyup Life aplica um limite de taxa de juro de 6,5% nos contratos de seguros com taxas garantidas superiores a 5%. Como a NH Nonghyup Life adiciona um spread à taxa garantida, isto traduz-se em poupanças de juros entre 0,1 e 5,0 pontos percentuais.

Um responsável da indústria seguradora explicou: “As taxas preferenciais para empréstimos sobre apólices têm sido mantidas tal como introduzidas no final do ano passado, no âmbito da expansão das finanças inclusivas.”

FAQ

Quais são as atuais taxas de empréstimos sobre apólices nas seguradoras sul-coreanas?

As Big 5 seguradoras não vida registaram uma taxa média de empréstimo sobre apólices de 3,96% em junho, enquanto as Big 5 seguradoras vida divulgaram 4,33% no mês passado. As taxas individuais das empresas variam entre 3,73% e 4,48%, com a Samsung Fire & Marine no valor mais alto entre as não vida, a 4,22%, e a Samsung Life no valor mais alto entre as vida, a 4,48%.

Quanto é que aumentaram os saldos dos empréstimos sobre apólices nas seguradoras sul-coreanas?

O saldo conjunto dos empréstimos sobre apólices das 10 principais seguradoras vida e não vida atingiu aproximadamente 56,6 mil milhões de won no final do mês passado, representando um aumento de cerca de 1,9 mil milhões de won face a janeiro. Até maio, os empréstimos das famílias das seguradoras aumentaram em 900 mil milhões de won por mês, o maior aumento mensal desde julho de 2021.