С введением ряда новых правил по борьбе с отмыванием денег (AML) на территории Европейского союза криптовалютная экосистема Европы готовится к фундаментальным изменениям, которые начнутся с 2025 года. ЕС не только установил лимит в €10 000 на наличные платежи, но и ужесточил контроль над анонимными криптовалютными транзакциями, что знаменует собой новую эру в европейском финансовом регулировании.
01 Подробности запрета на наличные расчёты
ЕС официально принял общеевропейский запрет на коммерческие наличные операции, сумма которых превышает €10 000. Данное правило вступит в полную силу через три года (к 2027 году).
Цель этого запрета — противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма, что является частью более широкой политики ЕС по борьбе с легализацией преступных доходов.
Примечательно, что новые нормы позволяют странам-участницам устанавливать даже более низкие лимиты, чем €10 000, что подчеркивает решимость ЕС в борьбе с финансовыми преступлениями.
02 Новые ограничения на криптовалютные транзакции
Помимо ограничений на наличные операции, ЕС ввёл строгий контроль над криптовалютными транзакциями. Новое регулирование запрещает все анонимные криптовалютные платежи, а также анонимные наличные операции выше определённых пороговых значений.
В частности, новые правила запрещают наличные платежи свыше €10 000 или анонимные наличные операции на сумму более €3 000.
Запрет также распространяется на мобильные приложения, настольное программное обеспечение и браузерные кошельки с самостоятельным хранением активов, что означает: использование неквалифицированных (без KYC) кошельков с самостоятельным хранением для криптовалютных платежей в ЕС становится всё более затруднительным, а в ряде случаев — полностью запрещённым.
03 AMLA и единый надзор
Европейское агентство по борьбе с отмыванием денег (AMLA) начнёт работу в 2025 году, его штаб-квартира будет находиться во Франкфурте-на-Майне, Германия. Эта структура сыграет ключевую роль в координации усилий по AML на территории всего ЕС.
С 31 декабря 2025 года полномочия Европейского банковского управления (EBA) в области AML официально переходят к AMLA.
Согласно новым правилам, AMLA будет осуществлять прямой надзор за кредитными и финансовыми организациями, работающими минимум в шести странах ЕС. Ожидается, что для прямого контроля будет отобрано около 40 организаций.
04 Влияние на криптоиндустрию
Новые нормы ЕС уже оказывают значительное влияние на криптовалютную индустрию. Все поставщики услуг с криптоактивами (CASP) теперь обязаны соблюдать более жёсткие требования по противодействию отмыванию денег.
Это включает в себя верификацию личности клиентов и обязательство сообщать о подозрительных операциях при достижении определённых пороговых сумм.
Введение регламента MiCA установило чёткие требования к лицензированию поставщиков услуг с криптоактивами — лицензия CASP теперь обязательна для любой компании, предоставляющей криптовалютные сервисы на территории ЕС.
Без такой лицензии компаниям запрещено легально оказывать криптовалютные услуги в ЕС.
05 Путь к соответствию требованиям
Для криптовалютных компаний соблюдение новых требований — не только юридическая обязанность, но и ключ к сохранению конкурентоспособности на рынке ЕС. Компании, получившие лицензию CASP, могут оказывать услуги во всех странах Евросоюза, что даёт им значительное рыночное преимущество.
Для выполнения регуляторных требований организациям необходимо внедрять эффективные процедуры по AML, обеспечивать защиту прав потребителей, а также поддерживать прозрачность и справедливость операций.
Кроме того, компании должны соответствовать определённым требованиям к капиталу, регулярно отчитываться перед регуляторами и принимать меры по обеспечению безопасности клиентов.
Взгляд в будущее
Трансформация финансового регулирования в ЕС далека от завершения. С запуском AMLA, который начнёт полноценную работу в 2025 году, и появлением новых регуляторных инициатив в отношении криптовалют, европейский крипторынок движется к более стандартизированному и регулируемому будущему.
Для бирж и пользователей своевременная адаптация к новым условиям регулирования становится необходимым условием для успешной работы на всё более строго регулируемом криптовалютном рынке ЕС.
