Bank of America заплатила 7,5 миллиона долларов в связи с пробелами в отчете Merrill о подозрительной деятельности

Bank of America согласился выплатить $7,5 миллиона для урегулирования претензий Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) о том, что ее брокерская компания Merrill Lynch не подала должным образом все требуемые отчеты о подозрительной деятельности (SARs) в период с апреля 2020 по сентябрь 2024 года. Урегулирование касается пробелов в контроле за противодействием отмыванию денег в Merrill, вызванных тем, как внутренняя система мониторинга транзакций Bank of America помечала события для дополнительной проверки. Дело подчеркивает комплаенс-риски для крупных финансовых учреждений, когда автоматизированные системы мониторинга используют пороговые значения риска, которые неправильно откалиброваны, что потенциально влияет на то, проверяется ли подозрительная активность, передается ли на более высокий уровень и сообщается ли регуляторам в рамках системы противодействия отмыванию денег США (U.S. anti-money laundering framework).

Система мониторинга Bank of America присваивала оценки риска ниже порога расследования

Согласно административному иску SEC, поданному в понедельник, Merrill не расследовала всю подозрительную активность, которая должна была быть проверена, из-за того, как внутренняя система мониторинга транзакций Bank of America помечала события для дополнительной проверки. SEC заявила, что программное обеспечение Bank of America присваивало определенным событиям или транзакциям оценки риска от 1 до 20. События выше порога отправлялись на дальнейшее расследование. Внутренние проверки банка и Merrill показали, что некоторые события с оценкой ниже 20 требовали бы подачи отчетов о подозрительной деятельности, если бы они были расследованы.

SEC утверждала, что Merrill не расследовала группы событий с оценкой ниже 20 баллов

SEC заявила, что Merrill не подала многочисленные отчеты о подозрительной деятельности, поскольку определенные группы событий ниже порога в 20 баллов не были расследованы. «В течение соответствующего периода Merrill не подала многочисленные SARs из-за того, что не расследовала определенные группы событий с оценками риска ниже 20», — заявила SEC. Отчеты о подозрительной деятельности (SARs) являются ключевой частью системы противодействия отмыванию денег США и используются для оповещения властей о потенциально неправомерных транзакциях или поведении. Утверждение SEC заключалось в том, что процесс мониторинга Merrill не смог выявить всю активность, которая должна была быть расследована, и этот сбой привел к пропущенным подачам отчетов.

Bank of America изменил систему оценки в декабре 2023 года и сотрудничал с SEC

Bank of America не признал претензии SEC, согласно административному иску. Банк изменил способ оценки событий своей системой в декабре 2023 года, и SEC заявила, что учла сотрудничество компании и исправительные меры при расчете штрафа. Bank of America защищал свою более широкую практику противодействия отмыванию денег. «Мы поддерживаем строгие практики противодействия отмыванию денег», — говорится в заявлении представителя, отправленном по электронной почте. «Мы взаимодействовали с регуляторами по этому вопросу и постоянно пересматриваем и улучшаем наши системы ПОД, чтобы реагировать на меняющиеся риски, а также сообщать и выявлять подозрительную активность».

Урегулирование усиливает требования к проверке соответствия ПОД для брокеров-дилеров

Это дело усиливает регуляторное давление на финансовые фирмы, которые в значительной степени полагаются на автоматизированный надзор, оценку рисков и мониторинг на основе моделей. Для брокеров-дилеров урегулирование подчеркивает необходимость проверки не только сгенерированных оповещений, но и активности, которая находится чуть ниже порогов оповещения. Дело также показывает, как системы материнской компании могут создавать риски на уровне дочерних компаний. Претензии SEC касались подачи отчетов Merrill, но система мониторинга была связана с программным обеспечением и процессом эскалации Bank of America.

Часто задаваемые вопросы

Что Bank of America согласился выплатить SEC в понедельник?

Bank of America согласился выплатить $7,5 миллиона для урегулирования претензий SEC о том, что его брокерская компания Merrill Lynch не подала должным образом все требуемые отчеты о подозрительной деятельности в период с апреля 2020 по сентябрь 2024 года.

Почему Merrill Lynch не подал отчеты о подозрительной деятельности, по мнению SEC?

SEC заявила, что Merrill не подала многочисленные отчеты о подозрительной деятельности, поскольку определенные группы событий ниже порогового значения оценки риска в 20 баллов не были расследованы, а внутренние проверки показали, что некоторые события с оценкой ниже 20 потребовали бы подачи отчетов о подозрительной деятельности, если бы они были расследованы.

Какие исправительные меры принял Bank of America в декабре 2023 года?

Bank of America изменил способ оценки событий своей системой в декабре 2023 года, и SEC учла сотрудничество компании и исправительные меры при расчете штрафа.