Банк Новой Зеландии (BNZ) согласился выплатить 2,6 млн долларов Короне после признания, что вводил в заблуждение более 23 000 клиентов относительно того, как рассчитывались проценты по некоторым некоммерческим счетам в период с декабря 2014 года по февраль 2024 года. В условиях банка было указано, что проценты будут рассчитываться ежедневно, но на практике BNZ использовал метод наименьшего остатка за месяц, из-за чего клиенты получали примерно на 5,39 млн долларов меньше процентов, чем им полагалось. Проблема была выявлена в сентябре 2023 года после запроса клиента, что побудило BNZ самостоятельно сообщить в Управление по финансовым рынкам Новой Зеландии и компенсировать примерно 5,44 млн долларов пострадавшим клиентам. Дело отражает растущую регуляторную настороженность относительно того, работают ли финансовые продукты так, как они заявляются клиентам, при этом Управление по финансовым рынкам подчеркнуло, что учреждения должны обеспечивать, чтобы коммуникации точно отражали фактические практики.
Запрос клиента выявил проблему с расчетом процентов, тянувшуюся десятилетие
Несоответствие стало очевидным в сентябре 2023 года после того, как клиент поднял вопрос о том, как рассчитываются проценты по его счету. После внутренней проверки BNZ установил, что 23 103 клиента пострадали из-за несоответствия между заявленными условиями и фактическими методами расчета. Банк оценил, что за период с декабря 2014 года по февраль 2024 года клиентам недоплатили примерно 5,39 млн долларов процентов. Затем BNZ самоуведомил Управление по финансовым рынкам о проблеме и реализовал программу возмещения, которая вернула клиентам примерно 5,44 млн долларов, включая проценты за пользование денежными средствами.
Управление по финансовым рынкам пресекает нарушение вводящего в заблуждение представления
Управление по финансовым рынкам сообщило, что BNZ признал наличие вводящих в заблуждение представлений — как в своих условиях, так и в заявлениях для клиентов. Эти представления указывали, что проценты будут рассчитываться ежедневно, тогда как фактическая методика основывалась на наименьших месячных остатках клиентов. Маргот Гатланд, руководитель отдела принудительного исполнения Управления по финансовым рынкам, заявила: «Финансовые учреждения должны обеспечивать точность своих условий и коммуникаций с клиентами, чтобы они отражали то, как продукты работают на практике. В данном случае представления BNZ о том, как рассчитываются проценты, не соответствовали фактическому подходу, что привело к ущербу для клиентов». Закон о деятельности на финансовых рынках (Financial Markets Conduct Act) запрещает ложное или вводящее в заблуждение поведение, связанное с финансовыми продуктами и услугами, возлагая на компании обязанность следить за тем, чтобы их коммуникации точно описывали, как работают продукты.
BNZ обязуется обновить политику и заменить счета
Как отмечает Управление по финансовым рынкам, BNZ обязался поддерживать эффективные политики, процессы, системы и меры контроля, предназначенные для предотвращения подобных проблем в будущем. Банк обновил свои условия и прекратил предлагать затронутые счета, а также перевел клиентов на продукты-замены. Гатланд отметила сотрудничество BNZ в ходе расследования, включая его самоотчет о проблеме и усилия по компенсации пострадавшим клиентам. Дело приходит в момент, когда режим Conduct of Financial Institutions (CoFI) Новой Зеландии продолжает перестраивать ожидания от банков, страховщиков и других финансовых поставщиков, делая больший акцент на результаты для клиентов, справедливое обращение, управление и внутренние меры контроля.
Операционные ошибки накапливались, суммарная стоимость составила 8 млн долларов
Финансовый эффект этого дела показывает, как операционные проблемы могут накапливаться в течение длительного времени. То, что сначала могло выглядеть относительно небольшим расхождением в расчетах процентов, в итоге привело к выплатам по возмещению клиентам более чем на 5 млн долларов и дополнительному платежу Короне в размере 2,6 млн долларов. Вместе общая стоимость превышает 8 млн долларов. Дело служит напоминанием о том, что клиентские коммуникации, дизайн продуктов и операционная реализация должны оставаться согласованными, особенно когда регуляторы продолжают усиливать надзор за поведением и результатами для клиентов.
FAQ
Что BNZ признал в отношении расчета процентов по счетам клиентов?
BNZ признал, что делал вводящие в заблуждение представления через свои условия и заявления для клиентов: там говорилось, что проценты будут рассчитываться ежедневно, хотя на практике банк использовал метод наименьшего остатка за месяц в период с декабря 2014 года по февраль 2024 года.
Сколько клиентов было затронуто проблемой с расчетом процентов BNZ?
BNZ установил, что несоответствие затронуло 23 103 клиента, при этом примерно 5,39 млн долларов процентов были недоплачены в течение указанного периода.
Какие действия предпринял BNZ после обнаружения ошибки в расчете процентов?
BNZ самоуведомил Управление по финансовым рынкам о проблеме, провел программу возмещения, вернувшую клиентам примерно 5,44 млн долларов, включая проценты за пользование денежными средствами, обновил свои условия, прекратил предлагать затронутые счета и перевел клиентов на продукты-замены.
