Банк Филиппинских островов (BPI) отменил комиссии за переводы InstaPay, согласно заявлениям президента и генерального директора TG Limcaoco, сделанным в ходе медиа-раундтейбла в среду, 1 июля. Это решение последовало за Циркуляром № 1238 Банка центрального Филиппин (Bangko Sentral ng Pilipinas), который запрещает банкам перекрестное субсидирование затрат на внутрибанковские и межбанковские переводы. Limcaoco заявил, что этот шаг направлен на повышение активности и удержание клиентов, так как банк берет на себя комиссию за сетевой шлюз в размере примерно P1,50 вместо того, чтобы перекладывать ее на клиентов. Регуляторная база требует, чтобы банки обосновывали разницу в комиссиях между переводами on-us (внутри одного банка) и off-us (в другие банки или электронные кошельки) исключительно затратами оператора сетевого шлюза.
Циркуляр BSP № 1238 запрещает перекрестное субсидирование между типами переводов
Циркуляр BSP № 1238 устанавливает рамки, не позволяющие банкам использовать доходы от одного типа переводов для субсидирования другого. Центральный банк заявил в пресс-релизе, что «переводы внутри одного банка или электронного кошелька часто бесплатны», и что «любая разница в ценообразовании должна в основном отражать комиссии, уплачиваемые оператору сетевого шлюза». Limcaoco пояснил в ходе раундтейбла, что в соответствии с новыми правилами банки, сохраняющие бесплатные внутрибанковские переводы, сталкиваются с двумя вариантами: взимать примерно P1,50 за межбанковские переводы, отражая сетевую комиссию, или сохранять более высокие межбанковские комиссии, одновременно вводя плату за внутрибанковские переводы.
Генеральный директор BPI объясняет распределение затрат на инфраструктуру
Limcaoco заявил, что банки несут аналогичные затраты на инфраструктуру как для переводов on-us, так и off-us. «Есть затраты на выполнение on-us и есть затраты на выполнение off-us», — сказал он. «Затраты — это ваши технологии, ваша кибербезопасность, ваше обслуживание клиентов. Все эти три пункта касаются вашего клиента независимо от того, делаете ли вы on-us или off-us». Он добавил, что циркуляр BSP «по сути сказал, что вы не можете позволить одному сектору субсидировать другой. Они по сути говорят, что вы должны обосновать свои комиссии on-us и off-us». Ранее BPI ссылался на примерно P22 затрат на обработку на один перевод, включая технологии, кибербезопасность и системы обслуживания клиентов.
Комиссия за сетевой шлюз создает дилемму ценообразования для конкурентов
Комиссия за сетевой шлюз в размере P1,50 для транзакций InstaPay создает проблему ценообразования для других банков. Limcaoco заявил: «Они должны следовать циркуляру BSP. А циркуляр BSP говорит, что ваша разница может быть только сетевой комиссией. Так что либо вы идете на P0 и P1,50, либо на P13,50 и P15, либо на P8,50 и P10». Он добавил: «Это моя точка зрения. Я не знаю, согласятся ли другие банки, но я думаю, что BSP очень четко указал, что разница должна быть комиссией за шлюз». BPI посчитал, что взимать P1,50 недостаточно финансово значимо, чтобы оправдать неудобства для клиентов, и Limcaoco заявил: «Мы сказали: зачем нам взимать P1,50? Ты просто дразнишь клиента».
BPI ставит активность клиентов выше дохода от комиссий
Стратегическое обоснование банка сосредоточено на повышении вовлеченности клиентов, а не на доходах от комиссий за переводы. «Мы думаем, что это просто привлечет гораздо больше клиентов, гораздо больше активности, нашу способность понимать, что делает клиент», — сказал Limcaoco. «И поэтому мы можем видеть, остается ли клиент с нами, мы можем видеть, какие услуги мы можем им предложить, будь то кредиты, кредитные карты, страховка или депозиты». Он назвал эту политику полезной для финансовой инклюзивности, заявив: «Если банки готовы предоставлять on-us бесплатно, почему бы не предоставить также и P1,50?»
Бесплатные переводы нацелены на доминирование кошелька GCash
Limcaoco заявил, что политика учитывает модели поведения клиентов, связанные с GCash, доминирующим электронным кошельком на Филиппинах. «Одна из вещей: у людей есть кошелек. Мой кошелек — BPI. Так что все деньги поступают из BPI. Но у некоторых людей, из-за распространенности GCash, их кошелек — GCash», — сказал он. Он объяснил, что при комиссии в P15 за перевод клиенты «отправляют огромную сумму в GCash, а затем распределяют из GCash. Надеюсь, если сейчас это бесплатно, люди просто будут распределять из своего BPI». Материнская компания GCash, Mynt, была основана как партнерство с участием Globe Telecom, Ayala Corp и Ant Group, при этом BPI также входит в группу Ayala. Mynt готовится к тому, что описывается как потенциально крупнейшее первичное публичное размещение акций на Филиппинах.
Часто задаваемые вопросы
Что BPI объявил относительно комиссий за переводы InstaPay?
BPI отменил комиссии за переводы InstaPay для переводов с банковских счетов на другие банки или электронные кошельки, как объявил генеральный директор TG Limcaoco в ходе медиа-раундтейбла в среду, 1 июля. Теперь банк берет на себя комиссию за сетевой шлюз в размере примерно P1,50 вместо того, чтобы взимать ее с клиентов.
Почему Циркуляр BSP № 1238 побудил BPI к этому решению?
Циркуляр BSP № 1238 запрещает банкам перекрестное субсидирование затрат на внутрибанковские и межбанковские переводы. Регулирование требует, чтобы разница в ценообразовании между переводами on-us и off-us отражала только комиссию оператора сетевого шлюза, которую, по словам Limcaoco, составляет примерно P1,50 для транзакций InstaPay.
Как политика бесплатных переводов BPI влияет на схемы использования GCash?
Limcaoco заявил, что клиенты ранее переводили большие суммы в GCash по P15 за транзакцию, а затем распределяли платежи из кошелька GCash. Политика бесплатных переводов BPI направлена на удержание клиентов в экосистеме BPI за счет устранения стимула по стоимости направлять платежи сначала через GCash.
