Bloomberg включил южноафриканскую финтех-компанию Omnisient в список African Startups to Watch в 2026 году, отметив работу компании по помощи банкам и страховым компаниям в оценке людей, исключённых из доступных финансовых услуг из‑за отсутствия традиционных кредитных историй. Признание подчёркивает подход Omnisient к использованию альтернативных данных о поведении потребителей, например паттернов покупок в продуктовых магазинах, для оценки кредитоспособности. Финансовая изоляция остаётся масштабной проблемой по всему Африканскому континенту: миллионы людей добросовестно зарабатывают и тратят, но остаются невидимыми для моделей традиционного кредитного скоринга, которые опираются на формальные кредитные истории.
Технологии и методология
Платформа Omnisient позволяет финансовым учреждениям получать альтернативные данные о поведении потребителей от ритейлеров, телекоммуникационных компаний и других организаций без необходимости обмена сырыми данными клиентов. Партнёрские организации взаимодействуют в защищённой, ориентированной на сохранение приватности среде, где анонимизированные данные анализируются с помощью встроенной аналитики, искусственного интеллекта и инструментов предиктивного моделирования. Платформа превращает повседневные поведенческие сигналы, включая паттерны покупок продуктов, в выводы, которые кредиторы могут использовать, когда данные кредитного бюро недостаточны.
Итоги пилота в ЮАР
В Южной Африке платформа Omnisient использовалась ведущими банками и крупным ритейлером из продуктового сектора, чтобы проверить, может ли покупательское поведение помогать прогнозировать кредитный риск. Пилот охватил более 8 миллионов ранее не поддававшихся оценке потребителей, при этом 3,2 миллиона человек получили право на кредит, хотя их бы отклонили из‑за отсутствия кредитной истории. Модели, построенные на основе покупательского поведения, улучшили способность предсказывать своевременное погашение займа на 41%. Один из участвовавших банков прогнозировал увеличение кредитной выручки на 29% благодаря улучшенной методологии оценки.
«То, что отмечает Bloomberg, — реальный потенциал альтернативных данных, когда их используют безопасно», — сказал Jon Jacobson, CEO и сооснователь Omnisient. «Корзина с продуктами может рассказать о многом в финансовом поведении человека. Вызов заключается в том, чтобы дать банкам возможность применять это понимание, не ставя под угрозу приватность потребителей и не прося ритейлеров делиться сырыми данными клиентов».
Справка о компании и признание
Omnisient была основана в South Africa в 2019 году Jon Jacobson и Anton Grutzmacher и теперь работает на международном уровне. Компания вошла в число 25 компаний, отобранных для списка Bloomberg’s 2026 African Startups to Watch. ЮАР, Нигерия и Кения совместно возглавили список — по четыре компании от каждой страны. Названные южноафриканские компании: Omnisient, Amesect, AURA и Jem.
Компания была выбрана World Economic Forum в качестве Technology Pioneer, названа победителем Fast Company’s Next Big Things в Tech for Social Good, отобрана для TechCrunch Startup Battlefield 200 и отмечена Financial Times как одна из самых быстрорастущих компаний в Африке.
Финансирование и расширение
Omnisient поддерживают глобальное агентство по кредитной отчётности TransUnion, инвестиционная фирма Arise и Shoprite Holdings, крупнейшая в Африке сеть супермаркетов. В 2025 году Omnisient объявила о привлечении $12,5 млн в рамках раунда Series A, чтобы поддержать международную экспансию, включая выход в United States, где кредиторы ищут методы, безопасные для приватности, чтобы оценивать клиентов с тонкими досье и «кредитно невидимых» потребителей.
«Финансовая инклюзия — это не только африканская проблема», — сказал Jacobson. «В каждом рынке есть люди, которые исключены, потому что данные, используемые для их оценки, неполные. Более качественные данные могут это изменить, но только если их применять таким образом, чтобы защищать приватность, сохранять доверие и удерживать организации в контроле над данными своих клиентов».
Jacobson отметил, что признание Bloomberg отражает более широкий сдвиг в африканских технологиях. «Африке приходилось строить для инклюзии с самого начала», — сказал он. «Это приводит к созданию технологий, которые практичны, устойчивы и актуальны глобально. Мы считаем, что сотрудничество с сохранением приватности в области данных станет критически важной инфраструктурой для финансовых сервисов и ИИ, потому что это позволяет организациям использовать более качественные данные, не раскрывая людей, стоящих за ними».
