Почему финансовые эксперты предостерегают от использования вашего дома в качестве ATM

Рост цен на недвижимость заставил многих домовладельцев использовать свой капитал через HELOC ( кредитные линии под залог недвижимости ) для инвестиций или погашения долгов. На бумаге это звучит разумно, не так ли? Не так быстро.

Финансовый консультант Дэйв Рэмси называет это “глупым” шагом, и вот почему математика не сходится:

Ваш дом — это приз, с которым вы играете в азартные игры — если вы не сможете погасить свой HELOC, вы потеряете не только взятые в долг деньги, но и крышу над головой. Ликвидация — это не просто цифра в балансе; это финансовая разруха.

Переменные ставки — это ловушка — Вы можете зафиксировать 6%, но ставки могут вырасти. Вдруг вы платите значительно больше процентов. Эта доходность от инвестиций должна быть легендарной, чтобы хотя бы выйти в ноль.

Вы просто перемещаете долги — Перенос долга с кредитной карты на HELOC не делает вас свободным от долгов; это заставляет вас чувствовать себя занятым, оставаясь на мели. Жесткое мнение Рэмси: личные финансы — это на 80% поведение, а не таблицы.

Стресс Реален — В отличие от обычного кредита, HELOC создает постоянную тревогу. Что если ваши инвестиции упадут? Что если ставки вырастут? Теперь вы теряете сон из-за самого большого актива, который вы имеете.

Легкий доступ = перерасход — HELOC подобен наличным деньгам в вашем кармане. Занять 50k, в итоге задолжать $75k , потому что вы продолжали забирать деньги. Бюджетные расчеты быстро становятся некрасивыми.

Вы пропускаете резервный фонд — Использование вашей HELOC в качестве запасного плана на случай чрезвычайных ситуаций? Это ведет к финансовой катастрофе. Переменные ставки + неожиданный кризис = режим паники.

Итог: Ваш дом должен быть инвестицией, которая приносит прибыль, а не средством для рискованных ставок. Создайте настоящий фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Погашайте долг скучным способом. Держите ваш дом в безопасности.