Ставки VA по рефинансированию: Полное руководство по ипотечному рефинансированию для военнослужащих

Понимание VA Refinance Loans для ветеранов

Военнослужащие и ветераны имеют доступ к специализированным программам рефинансирования через Департамент по делам ветеранов. Кредит VA Refi позволяет подходящим участникам заменить существующую ипотеку на новые условия — обычно с более низкими процентными ставками и более выгодными условиями. Этот инструмент рефинансирования служит нескольким целям: консолидировать долги, использовать домашний капитал через опции cash-out или преобразовать не VA-ипотеки в кредиты, обеспеченные VA.

Текущая ситуация с ставками VA Refinance

Рынок ипотечного кредитования за последние недели демонстрирует значительные колебания. Средняя ставка по 30-летней VA рефинансной ипотеке в настоящее время находится на конкурентном уровне, что свидетельствует о смене показателей предыдущих недель. За последние 52 недели ставки колебались между максимумами и минимумами, отражая более широкие экономические давления.

Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует продолжение роста ставок в 2022 году. На этот тренд влияют несколько факторов: рост доходности казначейских облигаций по 10-летним нотам и 30-летним облигациям, а также стратегия Федеральной резервной системы по ужесточению денежно-кредитной политики и борьбе с устойчивой инфляцией через повышение ставки федеральных фондов.

Ваши два пути рефинансирования VA

Кредит на снижение процентной ставки (IRRL/Streamline)

Этот упрощённый подход ориентирован на простоту и экономию. Он позволяет ветеранам перейти с плавающей ставки на фиксированную или просто снизить текущую ставку. Комиссия за рефинансирование IRRL минимальна — 0,5% от суммы кредита.

Стратегия cash-out рефинансирования

Этот вариант позволяет использовать накопленный капитал вашего дома. Вы можете снять наличные для ремонта, консолидировать долги или для других нужд, рефинансируя в кредит, обеспеченный VA. Размер комиссии выше: 2,3% для новых пользователей или 3,6% для последующих cash-out рефинансов.

Требования к участию и документация

Перед обращением к кредитору убедитесь, что у вас есть сертификат соответствия (COE) от вашего первоначального VA кредита. Кредиторы проверят использование вашего предыдущего права через этот документ.

Ваша заявка должна включать:

• Недавние платежные ведомости (минимум за 30 дней)
• Формы W-2 за последние два года
• Федеральные налоговые декларации за последние два года
• Выписки из банка и любые дополнительные документы по запросу кредитора

Также кредитор закажет оценку дома для определения текущей стоимости вашей недвижимости.

Что вы заплатите: расходы и сборы

VA рефинансирование включает структуру сборов за финансирование, определяемую типом вашего кредита. Помимо этого федерального сбора, ожидайте стандартные расходы на закрытие сделки от вашего кредитора. Понимание этих затрат заранее поможет вам рассчитать реальную точку безубыточности при рефинансировании.

Временные рамки для рефинансирования

Федеральные правила устанавливают обязательный период ожидания. Вы должны подождать минимум 210 дней с даты первого платежа по существующему VA кредиту, прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Этот период заканчивается в день закрытия вашего нового кредита.

Как принять решение о рефинансировании

Рефинансирование имеет смысл, когда выполняются определённые условия. Рассмотрите этот вариант, если у вас есть значительный домашний капитал, нужны средства на улучшение жилья или текущая ставка по вашему кредиту превышает доступные ставки VA Refi. Сравнивайте предложения нескольких кредиторов, чтобы максимально увеличить свои сбережения.

Как найти лучшие ставки VA Refinance

Ваш кредитор определяет вашу индивидуальную ставку на основе нескольких факторов: кредитного рейтинга, суммы кредита, общего финансового профиля и суммы первоначального взноса. Интересно, что Закон о экономическом росте, регуляторных мерах и защите потребителей 2018 года установил минимальные требования к снижению ставки — VA фиксированное-фиксированное рефинансирование должно показывать снижение как минимум на 0,5%, а преобразование фиксированной ставки в плавающую — минимум на 2%.

Обязательно сравнивайте предложения у нескольких кредиторов. Ваш кредитный профиль, уровень существующих долгов и положение по домашнему капиталу влияют на окончательные предложения. Самые низкие ставки VA Refi часто получают заемщики, которые тратят время на сравнение вариантов.

Начало подачи заявки на VA Refi

Доступ к VA рефинансированию осуществляется через банки, ипотечные компании или кредитные союзы. Каждое учреждение устанавливает цены на кредиты исходя из оценки риска и операционных затрат, поэтому ставки значительно различаются между кредиторами.

Начинайте с подготовки пакета документов и получения COE. Затем обращайтесь к нескольким кредиторам одновременно для запроса котировок. Такой конкурентный подход обычно приводит к лучшим условиям и показывает вашу серьёзность как заемщика.