Миллионы заемщиков столкнутся с финансовым кризисом, поскольку взыскание студенческих кредитов возобновляется после пятилетней паузы

Более 5 миллионов американцев готовятся к значительным финансовым трудностям, поскольку федеральное правительство перезапускает механизмы взыскания долгов по студенческим кредитам в коллекции. После лет послаблений во время пандемии, должники-неплатежи — те, кто отстал от платежей по федеральным студенческим кредитам на девять месяцев или более — теперь столкнутся с агрессивными мерами принудительного взыскания, начиная с этой недели, включая арест заработной платы и удержание федеральных пособий.

Масштаб кризиса

Ситуация стала критической. Согласно данным Министерства образования, только 38% заемщиков в настоящее время находятся в хорошем статусе по своим кредитам. Между тем, уровень просрочек резко вырос с возобновлением требований по погашению: примерно 20% заемщиков, находящихся в активной фазе погашения, были как минимум на 90 дней просрочены по состоянию на февраль, по сравнению с 11,5% в феврале 2020 года — ошеломляющее увеличение, отражающее трудности миллионов в возобновлении платежей после многолетней приостановки.

Влияние на кредитную историю было немедленным и разрушительным. Только в феврале 2,7 миллиона заемщиков перешли в статус просрочки, а их кредитные рейтинги упали на целых 171 пункт, согласно данным FICO. Совокупный эффект был настолько заметным, что средний кредитный рейтинг Америки за тот месяц снизился на целой пункт — до 715.

Что означает коллекция для заемщиков

Активация взыскания по студенческим кредитам вводит серию серьезных последствий, выходящих далеко за рамки ежемесячного платежа. Как только кредит переходит в статус дефолта — примерно через девять месяцев неуплаты — заемщики теряют доступ к важнейшим федеральным программам, включая отсрочку, отсрочку по выплатам и планы погашения, основанные на доходе. Право на получение грантов Pell и новых федеральных студенческих пособий полностью исчезает.

Министерство казначейства немедленно начнет полностью блокировать возвраты федеральных налогов и удерживать до 15% пособий по социальному обеспечению и доходов федеральных служащих. Позже этим летом будут разосланы уведомления о принудительном удержании заработной платы в частном секторе, что позволит правительству напрямую изымать части зарплат.

Помимо этих немедленных финансовых ударов, существует более широкая катастрофа: отметка о дефолте, сообщаемая кредитным бюро, серьезно повреждает кредитоспособность, зачастую делая практически невозможным получение ипотеки, автокредитов или участие в других крупных финансовых сделках.

Путь вперед для испытывающих трудности заемщиков

Для тех, кто уже в дефолте, есть варианты, но они требуют усилий. Заемщики могут обратиться на сайт myeddebt.ed.gov, чтобы ознакомиться с доступными мерами. Чтобы восстановить кредитный статус, заемщикам необходимо пройти либо программу реабилитации кредита, либо процесс консолидации через Министерство образования — этот процесс обычно занимает до десяти месяцев.

Заемщики, не уверенные в своем статусе, должны войти на studentaid.gov или следить за уведомительными письмами от Министерства образования о мероприятиях по взысканию.

Надвигается растущий вызов

Эксперты предупреждают, что количество дефолтов ожидается удвоиться в ближайшие месяцы, поскольку все больше заемщиков сталкиваются с трудностями при адаптации к возобновлению платежей после длительной приостановки. Критики утверждают, что внезапное возобновление принудительного взыскания — происходящее в то время, когда само Министерство образования сталкивается с институциональными потрясениями после значительных сокращений штата — демонстрирует тревожное отсутствие координации и сочувствия к заемщикам, уже испытывающим на себе растущее экономическое давление.