За пределами 401(k): Нетрадиционный подход Гранта Картона к созданию настоящего пенсионного богатства

Обычная стратегия выхода на пенсию советует вам максимально увеличить взносы в 401(k) и IRA и считать это достаточным. Но Грант Карден, серийный предприниматель, стоящий за Cardone Ventures и 10X Studios, бросает вызов этому мейнстримному мышлению. Его философия: традиционные пенсионные счета сами по себе не приведут вас туда, куда нужно. Вместо этого Карден пропагандирует принципиально другую систему накопления богатства, которая ставит приоритет на генерацию дохода, а не на накопление активов.

Переосмыслите свои отношения с фондовым рынком

Первый принцип Кардена разрушает один из главных табу в планировании пенсии: скептицизм по отношению к стратегиям, зависящим от рынка. В то время как финансовые советники регулярно рекомендуют диверсифицированные портфели как основу пенсионной безопасности, Карден с ранних лет сосредоточился на активах, сохраняющих капитал, которые не подвержены рыночной волатильности.

В 30 лет Карден сознательно выбрал избегать инструментов, при которых его капитал может исчезнуть. Эта философия сформировала десятилетия накопления богатства. «Нельзя накопить на пенсию, просто откладывая деньги», — объясняет он, подчеркивая, что инфляция быстрее, чем большинство сберегателей осознает, съедает покупательную способность. Стремясь к активам, которые приносят стабильный доход независимо от колебаний рынка, Карден создал более предсказуемое финансовое будущее.

Аргументы в пользу доходных недвижимости

Вместо того чтобы рассматривать недвижимость как побочный инвестиционный инструмент, Грант Карден позиционирует её как краеугольный камень пенсионной безопасности. Его предпочтение — объекты, приносящие 6% годовых с минимальным личным управлением.

Преимущество заключается в модели денежного потока. Карден не хочет, чтобы крупная сумма простаивала — он хочет получать ежемесячные доходы. Его личный ориентир: чистый капитал в $1 миллион, приносящий $5,000 в месяц, что составляет $60,000 в год в расходуемом доходе. Такой подход позволяет ему сохранять капитал и при этом комфортно жить за счет доходов с недвижимости.

Помимо дохода, недвижимость дает налоговые преимущества через амортизацию и вычеты операционных расходов. Она также создает поколенческое богатство, предоставляя наследникам материальные активы вместо исчерпанных пенсионных счетов. Сам Карден вложил примерно 95% своего личного богатства в недвижимость, что свидетельствует о его искренней уверенности в этой стратегии.

Пересчитайте свою пенсионную цифру

Стандарт индустрии предполагает цель в $1 миллион в пенсионных сбережениях. Карден считает, что эта цифра устарела и опасна. Чтобы сохранить текущий уровень жизни более чем на 30 лет пенсии, он рекомендует ориентироваться на $10 миллион — число, которое невозможно достичь только за счет традиционных сбережений.

Это не пессимизм; это математическая реальность. Инфляция, расходы на здравоохранение и ожидания по уровню жизни требуют значительно больших резервов, чем у предыдущих поколений. Достижение этой цели требует стратегического распределения активов и дисциплинированных инвестиций, выходящих за рамки стандартных взносов в 401(k).

Обязуйтесь к агрессивным сбережениям и стратегическим инвестициям

Последний рычаг Кардена — откладывать 40% от вашего валового дохода. Для большинства профессионалов это требует осознанных изменений в образе жизни и стратегий увеличения дохода. Собранные сбережения должны идти в доходные активы — в первую очередь в недвижимость, а не оставаться в низкодоходных счетах.

Этот подход отражает стратегию накопления богатства через поколения: высокооплачиваемые специалисты не накапливают богатство на счетах — они вкладывают капитал в активы, которые растут и приносят доход. Цель в 40% заставляет либо увеличивать доход, либо сокращать расходы — оба варианта значительно ускоряют создание богатства.

Итог

Фреймворк Гранта Кардена не подойдет всем. Он требует предпринимательского мышления и готовности бросить вызов советам финансовых институтов. Но его опыт — создание многомиллионного бизнеса и вложение большей части богатства в доходные активы — говорит о том, что этот подход имеет право на существование. Хотите ли вы полностью принять его философию или просто использовать отдельные элементы — важно задаться вопросом, действительно ли ваша текущая стратегия выхода на пенсию ведет вас к финансовой независимости.