Работа во время получения социального обеспечения: что вам нужно знать

Вот простой ответ: да, вы можете получать социальное обеспечение и при этом работать. Но есть нюанс — если вы еще не достигли полного пенсионного возраста и зарабатываете выше определенного порога, Администрация социального обеспечения временно уменьшит ваши ежемесячные выплаты.

Основы лимита по заработку

Ключевой фактор — ваш полный пенсионный возраст (FRA), который зависит от года рождения:

• Родившиеся 1943-1954: 66 лет
• Родившиеся 1955: 66 лет и 2 месяца
• Родившиеся 1956: 66 лет и 4 месяца
• Родившиеся 1957: 66 лет и 6 месяцев
• Родившиеся 1958: 66 лет и 8 месяцев
• Родившиеся 1959: 66 лет и 10 месяцев
• Родившиеся 1960 и позже: 67 лет

До достижения FRA, лимит по заработкам в 2025 году составляет $23,400 (вырос из $22,320 в 2024). Если вы зарабатываете больше, SSA удерживает $1 от ваших выплат за каждый $2 доллар сверх лимита. В год достижения FRA лимит увеличивается до $62,160, и формула удержания меняется — $1 за каждый $3 сверх этой суммы. После достижения FRA никаких штрафов за заработки — можно зарабатывать сколько угодно.

Примеры расчетов на практике

Рассмотрим, как это реально влияет на ваши выплаты:

Сценарий 1: Ниже FRA, умеренное превышение

Вам 63 года, вы получаете $900 ежемесячно ($10,800 в год), и в этом году зарабатываете $24,000. Вы $600 превысили лимит в $23,400. SSA удержит $300 половину $600( от ваших годовых выплат — то есть $300. Это может означать, что первый чек полностью пропущен или уменьшен равномерно за несколько месяцев.

Сценарий 2: Ниже FRA, значительный доход

Тот же возраст и ежемесячная выплата, но доход $28,400 — на $5,000 больше лимита. Ваши годовые выплаты уменьшатся на $2,500. Если это превышает один месяц выплаты, несколько чеков полностью удерживаются, пока не достигнете лимита. Излишки удержаний возвращаются в следующем году.

Сценарий 3: Достижение FRA в середине года

Вы достигнете FRA в ноябре 2025. Получаете )ежемесячно и планируете заработать $78,200 всего, но между январем и октябрем — только $65,160 $900 до достижения FRA(. Эта сумма на $3,000 превышает лимит в $62,160, поэтому годовая сумма выплат уменьшится на $1,000. Два месяца выплат полностью удерживаются, а с ноября выплаты возвращаются к полному размеру.

Почему вы не теряете деньги навсегда

Вот хорошая новость: SSA не урезает ваши выплаты навсегда. Если деньги были удержаны до достижения FRA, вы получите их обратно двумя способами:

1. Любые излишне удержанные суммы возвращаются в следующем году
2. После достижения FRA вся ваша выплата пересчитывается вверх, чтобы компенсировать все месяцы, когда выплаты были уменьшены или удержаны

Этот перерасчет увеличенной выплаты применяется ко всем будущим платежам — навсегда.

Какие доходы учитываются?

SSA учитывает только заработную плату, комиссионные, бонусы и отпускные. Пенсии, аннуитеты, инвестиционный доход, проценты и выплаты ветеранам не учитываются. Если вы работаете на себя, учитывается чистая прибыль.

Вопрос о выплате супругу

Можете ли вы получать социальное обеспечение и при этом работать, если претендуете на супруговскую выплату? Да, но действует тот же тест на заработки. Если вы еще не достигли FRA и ваш доход после подачи заявления превышает $23,400, ваша супруговская выплата может быть частично или полностью удержана. Однако, если ваш супруг работает и до достижения FRA, его доход может повлиять на его собственную выплату — что косвенно может снизить вашу супруговскую выплату, если она рассчитывается на основе его уменьшенной суммы.

Итог

Работать, получая социальное обеспечение до FRA, — возможно, требует аккуратных расчетов, но это вполне реально. Временные сокращения — это именно временные меры. Ваши выплаты не будут навсегда уменьшены, а достижение FRA полностью устраняет все штрафы за заработки. Многие используют этот период, чтобы перейти с ранней пенсии на полную, зная, что их выплаты после достижения порога будут пересчитаны в пользу получателя.