Почему традиционные IRA заслуживают больше внимания, чем получают

2025-12-20 01:01:47

Генерация тезисов в процессе

Большинство вкладчиков, откладывающих на пенсию, сосредоточены на счетах Roth. Конечно, они предлагают налоговые льготы при выводе средств в пенсионном возрасте — впечатляет. Но вот в чем дело: традиционные IRA обладают действительно недооцененными преимуществами, которые могут лучше подходить для вашей ситуации. Давайте разберемся, почему так много инвесторов игнорируют этот вариант.

Вы Получаете Деньги Назад от IRS прямо Сейчас

Вот немедленная выгода, которую Roth не может предложить: традиционная IRA дает предварительную налоговую льготу в момент внесения взноса. В 2023 году, если вы внесли максимум — $6,500 ( или $7,500 ) для тех, кому за 50(, — эта сумма сразу уменьшает ваш облагаемый налогом доход за год. Это не мелочь — в зависимости от вашего налогового диапазона, это действительно может снизить ваш общий налоговый счет и оставить больше наличных в этом году. С Roth вы платите налоги сейчас ради будущих преимуществ. Традиционная же меняет правила игры.

Ваши Деньги Растут Без Налоговых Вмешательств

Пока ваши средства находятся в традиционной IRA, они растут полностью без налогов. Нет ежегодных налоговых обязательств. Нет налога на прирост капитала, который съедает ваши прибыли. Ваши деньги просто растут, год за годом, пока вы не выйдете на пенсию. Да, IRS в конце концов захочет свою долю — вы начнете получать обязательные минимальные выплаты )RMDs(, когда вам исполнится 73 — но к тому времени у вас будет десятилетия налогового роста, работающего на вас.

Вы Не Ограничены Вариантами Инвестирования Работодателя

401)k(s? Они ограничивают вас выбранным набором фондов вашей компании. Традиционные IRA? Вы выбираете всю стратегию. Хотите полностью самостоятельно выбирать акции? Пожалуйста. Предпочитаете скучные индексные фонды с низкими комиссиями? Тоже вариант. Эта гибкость важна, потому что вы играете своими пенсионными деньгами — они должны соответствовать вашему уровню риска и стратегии, а не решениям HR-отдела.

Доступ Не Ограничен Зарплатой

Вот преимущество традиционной IRA, которое часто недооценивают: высокооплачиваемые сотрудники не могут напрямую внести деньги в Roth, но они абсолютно могут сделать это через традиционную IRA. Более того, для участия не требуется доступ к рабочему месту. Нет 401)k на вашей работе? Традиционные IRA все равно доступны. А если вы в браке, но не работаете? Доход вашего супруга может покрывать ваши взносы через супружескую IRA. Это удивительно гибко.

Главное — Строить Их Вместе

Традиционные и Roth не обязательно конкурируют. Вы можете использовать оба одновременно — просто следите за тем, чтобы ваши совокупные взносы не превышали годовой лимит. Это позволяет стратегически оптимизировать налоговую ситуацию в зависимости от того, что вы ожидаете заработать и сколько должны заплатить в этом году.

Преимущества традиционной IRA не яркие, но они заслуживают внимания. Если вы не рассматривали их всерьез, сейчас самое время.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .