8 умных способов максимально эффективно использовать банковские продукты для финансовой безопасности и роста богатства

Большинство людей открывают банковский счет для получения зарплаты и покрытия ежедневных расходов — но это лишь вершина айсберга того, что могут предложить банковские учреждения. Если вы хотите построить настоящее богатство, пора изменить подход к вашим отношениям с банком и продуктам, которые у вас есть.

Мы поговорили с финансовыми советниками, чтобы раскрыть стратегии, которые могут преобразить ваше использование банковских продуктов и услуг. Вот восемь мощных подходов, которые стоит рассмотреть:

1. Отдавайте предпочтение банкам с FDIC-страхованием

Ваш выбор финансового учреждения напрямую влияет на безопасность ваших денег. Хотя финтех-платформы предлагают удобство, иногда они работают в серых зонах. Когда такие компании, как некоторые поставщики финансовых технологий, сталкивались с банкротством в последние годы, клиенты теряли доступ к средствам — даже если партнерские банки имели FDIC-страховку. Страховка просто не распространялась на финтех-посредника.

Банковское обслуживание напрямую в застрахованном учреждении исключает этот риск. С момента начала работы FDIC в 1933 году ни один вкладчик не потерял деньги в защищенном счете ниже порога в @E5@250 000. Чтобы максимально защитить большие суммы, держите счета с балансом выше этого лимита в разных банках.

2. Диверсифицируйте отношения с несколькими банками

Концентрация всех средств в одном банке кажется удобной, но ограничивает ваши возможности. Многочисленные банковские отношения открывают разные преимущества: один банк может предлагать бесплатный чековый счет, а другой — более выгодные ставки по сбережениям. Бонусы за открытие новых счетов могут принести несколько сотен долларов при минимальных усилиях.

Эта диверсификация — не только о FDIC-страховке, но и о доступе к полному спектру банковских продуктов, в которых каждый банк специализируется.

3. Используйте услуги управления богатством и консультации

Многие банки предоставляют консультационные услуги по планированию пенсии, инвестиционным стратегиям и налоговой оптимизации. Если вы соответствуете минимальным требованиям по чистым активам или инвестициям, эти услуги становятся доступными — и за них не нужно платить.

Банковские консультанты также могут помочь вам разобраться в их предложениях и выбрать те, что соответствуют вашим финансовым целям. Как отмечают профессионалы, потребители часто выбирают неподходящие банковские продукты, переплачивают за услуги или пропускают выгодные процентные ставки. Профессиональное руководство помогает максимально эффективно использовать ваши банковские продукты.

4. Создавайте пенсионные сбережения через банковские счета

Помимо консультационных услуг, ваш банк, вероятно, предлагает пенсионные инструменты, такие как IRA. Roth IRA принимает послеоподатковые взносы и позволяет снимать без налогов после пяти лет — значительное преимущество для накопления богатства. Традиционные IRA используют предоплаченные налоги с возможностью налогообложения при снятии.

Комбинирование этих банковских продуктов с корпоративными планами создает комплексную стратегию выхода на пенсию.

5. Используйте программы вознаграждений и автоматические функции сбережений

Банки активно конкурируют за лояльность клиентов через программы вознаграждений. Cashback по дебетовым и кредитным картам накапливается — 1% возврата при годовых покупках на $10 000 даст $100. Некоторые банки предлагают программы «оставляйте сдачу» (keep-the-change), которые автоматически переводят округленные суммы покупок в сбережения, что может приносить $10 ежемесячно или больше.

Хотя отдельные вознаграждения кажутся скромными, накапливая их и инвестируя, вы создаете значительное богатство со временем.

6. Используйте бесплатные ресурсы по финансовому образованию

Большинство банков предоставляют образовательный контент — блоги, подкасты, видео и калькуляторы по бюджету, выплате долгов и инвестициям. Многие проводят бесплатные семинары под руководством профессионалов и предлагают индивидуальные консультации. Эти ресурсы помогают принимать обоснованные решения по управлению деньгами и выбору подходящих банковских продуктов.

7. Используйте стратегическое заимствование для создания богатства

Банковские кредитные продукты — ипотека, личные кредиты, кредитные карты — служат целям накопления богатства при правильном использовании. Владение домом остается основным инструментом накопления богатства для большинства американцев. Недавние снижения ставок Федеральной резервной системы сделали ипотеку более доступной, а постоянные клиенты часто получают льготные ставки.

Небольшое снижение ставки по 30-летней ипотеке может сэкономить десятки тысяч долларов за весь срок кредита.

8. Обеспечьте будущее своей семьи с помощью страховых продуктов

Страхование жизни — краеугольный камень защиты наследственного богатства. Страховые полисы на срок до 30 лет обеспечивают выплату пособий, позволяя наследникам покрывать расходы на похороны, ипотеку, образование или другие нужды. Полисы с постоянным покрытием, хотя и дороже, накапливают денежную стоимость и обеспечивают постоянное покрытие.

Стратегическое страхование защищает финансовую безопасность вашей семьи и обеспечивает эффективную передачу богатства между поколениями.

Ключ к финансовому успеху — это не только сбережения, а стратегическое использование ваших банковских продуктов, чтобы они работали на вас и защищали то, что вы уже создали.