Ваш гид по штатам без налогообложения социального обеспечения в 2025 году

Понимание того, в каких штатах не взимается налог на ваш Social Security, может значительно повлиять на ваш пенсионный бюджет. В 2025 году 41 штат плюс Вашингтон, округ Колумбия, предлагают налоговые льготы на Social Security, что дает пенсионерам гораздо более выгодные возможности, чем в предыдущие годы. Ландшафт кардинально изменился: недавние изменения в политике в Миссури, Небраске и Канзасе создают еще больше облегчения для получателей.

Расширяющийся список штатов, предлагающих налоговые льготы

Хорошая новость для пенсионеров: большинство страны не облагает налогом доходы от Social Security. В штаты, которые не облагают ваш социальный страховой взнос, сейчас входят Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Виргиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг, а также Вашингтон, округ Колумбия.

Это кардинально отличается от ситуации всего несколько лет назад. «Расширение штатов с налоговыми льготами демонстрирует явную тенденцию к защите пенсионных доходов», объяснил Брайан Кун, CFP и финансовый советник в Wealth Enhancement Group. «Каждый штат сохраняет свои уникальные положения, и недавние победы в Среднем Западе показывают, что движение продолжается».

В каких штатах все еще облагается налогом Social Security?

Только девять штатов продолжают взимать налог на выплаты Social Security в 2025 году: Колорадо, Коннектикут, Миннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Виргиния. Однако и этот список сокращается. Виргиния полностью отменяет налог на Social Security, запланированная полная отмена — к 2026 году.

Этот сдвиг отражает изменение отношения к пенсионной безопасности. Social Security остается важным для миллионов — примерно 40% американцев старше 65 лет зависят от этих выплат как минимум наполовину своего дохода, согласно данным AARP. Федеральное налогообложение может съедать до 85% выплат в зависимости от общего дохода, что делает налоговую политику штатов еще более важной.

Как решения штатов по налогам влияют на ваш пенсионный доход

Практические последствия значительны. Если вы получаете $30,000 в год от Social Security и эффективная налоговая ставка вашего штата на другие доходы составляет 5%, то избегание налогообложения штатом экономит вам $1,500 в год. В совокупности для пенсионеров эти сбережения становятся значительными — пенсионеры из Миссури совместно экономят примерно $309 миллионов долларов ежегодно, избегая налогов на Social Security.

Некоторые штаты с оставшимися налогами на Social Security предлагают целенаправленные льготы. Например, Колорадо позволяет жителям в возрасте 65 лет и старше полностью вычитать из налоговой декларации федеральные выплаты Social Security с 2022 года. Начиная с 2025 года, эта льгота расширяется и на тех, кому от 55 до 64 лет, при условии, что их скорректированный валовой доход не превышает $75,000 для физических лиц или $95,000 для совместных деклараций.

Стратегическое планирование места проживания на пенсии

Понимание этих налоговых последствий требует изучения правил вашего конкретного штата и личных обстоятельств. По словам финансового советника Джеффа Роуз, CFP и основателя Good Financial Cents, «Совокупный эффект создает значительные финансовые различия. Например, пенсионеры из Небраски в совокупности сохраняют примерно $17 миллионов долларов, которые в противном случае пошли бы на налоги штата».

Будь вы уже на пенсии или планируете заранее, знание о том, в каких штатах не облагается налогом ваш социальный страховой взнос, должно учитываться при более широких финансовых решениях. Благоприятное налоговое отношение в 41 штате представляет собой реальное сохранение покупательной способности для миллионов американцев, стратегически управляющих своим пенсионным доходом.