Планируете выйти на пенсию в 2025 году? Правильное время подачи заявления на социальное обеспечение может иметь значение

Достижение пенсионного возраста — важный этап, и многие автоматически предполагают, что следует оформить социальное обеспечение в момент выхода на пенсию. Но это решение заслуживает более тщательного обдумывания. Ваша стратегия подачи заявления может значительно повлиять на вашу долгосрочную финансовую безопасность, особенно если вы задаётесь вопросом, сможете ли вы выйти на пенсию при уровне сбережений в 500k или подобном. Давайте рассмотрим ключевые факторы, которые должны влиять на ваше решение о сроках.

Поддерживают ли ваши сбережения отсроченное оформление заявления?

Прежде чем решать, когда подавать заявление, оцените ваш финансовый запас. Можете ли вы выйти на пенсию при 500k в современной экономике? Ответ во многом зависит от ваших расходов и ожидаемой продолжительности жизни, но эта цифра важна для обсуждения.

Если у вас накоплены значительные сбережения — будь то $500k или больше — у вас есть возможность отложить оформление социального обеспечения. Эта гибкость очень важна, потому что за каждый год, когда вы откладываете подачу заявления после полного пенсионного возраста, ваш ежемесячный пособие увеличивается на 8%. Это гарантированное увеличение значительно накапливается со временем.

Посчитаем: человек, который может использовать сбережения в первые годы выхода на пенсию, может зафиксировать постоянно более высокий ежемесячный доход. За 20+ лет пенсии эта стратегия часто превосходит ранний выход на пособие с уменьшенным размером. Однако, если ваши сбережения скромны или исчерпаны, вам, скорее всего, придётся подавать заявление раньше, чтобы поддерживать свой уровень жизни.

Какой у вас полный пенсионный возраст?

Полный пенсионный возраст — когда вы имеете право на полный ежемесячный пособие — зависит от года рождения. Если вы родились в 1943-1954, это 66 лет. Для тех, кто родился в 1955-1959, он варьируется от 66 и 2 месяцев до 66 и 10 месяцев. Родившиеся в 1960 или позже имеют полный пенсионный возраст 67 лет.

Можно подать заявление уже в 62, но оформление до полного пенсионного возраста фиксирует постоянно уменьшенное пособие. Это снижение сохраняется на всё время пенсии, поэтому решение имеет долгосрочные последствия. Важный вопрос: нужен ли вам немедленный доход или вы можете позволить себе подождать?

Важнее, чем кажется, ваше здоровье и ожидаемая продолжительность жизни

Хотя никто не может точно предсказать продолжительность жизни, некоторые факторы дают подсказки. Хорошая семейная история здоровья, хорошее текущее состояние и активные родители в 90 лет предполагают долгую жизнь. Напротив, существующие проблемы со здоровьем могут указывать на более короткий пенсионный период.

Это важно, потому что социальное обеспечение — гарантированный доход на всю жизнь. Если вы ожидаете прожить до 90+, отсрочка подачи заявления даст более высокий совокупный доход. Если здоровье говорит о более короткой жизни, раннее оформление обеспечит получение пособий, пока вы можете ими наслаждаться.

Человек, рассматривающий возможность выхода на пенсию при 500k с учетом проблем со здоровьем, сталкивается с другим расчетом, чем тот, кто в отличной форме. Фактор здоровья должен влиять на то, насколько ваш портфель должен растянуться на 20 или 35+ лет.

Торговля между выводом средств из портфеля и ростом пособия

Вот стратегический баланс: ваш инвестиционный портфель предлагает гибкость, но без гарантии, тогда как социальное обеспечение гарантирует доход на всю жизнь, но с меньшими суммами при раннем оформлении.

Если у вас есть $500k или подобные сбережения, вы можете выводить дополнительные средства в первые годы пенсии, позволяя социальному обеспечению расти. Исторически инвестиционные портфели дают доход 7-10% в год, но эти показатели колеблются и связаны с рыночными рисками. В отличие от этого, отсрочка подачи заявления гарантирует ежегодный рост на 8% — это замечательная гарантированная доходность.

Однако эта стратегия работает только если ваши сбережения достаточно велики, чтобы покрывать текущие расходы и план задержки роста. Если средств мало, расчет полностью меняется.

Как принять решение

Срок подачи заявления на социальное обеспечение не стоит торопить. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым советником, который сможет смоделировать вашу конкретную ситуацию, включая ожидаемую продолжительность жизни, уровень сбережений и потребности в доходе.

Разница между подачей заявления в 62 и 70 лет может составлять сотни тысяч долларов за 30 лет пенсии. Можете ли вы выйти на пенсию при 500k или у вас есть более значительные ресурсы — правильное решение этой одной задачи значительно повысит вашу финансовую безопасность.