13 штатов, где пенсионеры не платят налог на доходы штата с пенсионных выплат

Понимание налоговых юрисдикций, благоприятных для выхода на пенсию

Для многих американцев, приближающихся к пенсии или уже находящихся в ней, выбор места жительства имеет важные финансовые последствия. Стратегический подход к выбору места для выхода на пенсию может существенно повлиять на то, сколько доходов вы сохраняете. К счастью, многие штаты внедрили политики, благоприятные для пенсионеров, а тринадцать штатов вообще не облагают налогом пенсионные доходы.

Эти тринадцать штатов предлагают комплексные освобождения от налога на доходы штата по пенсионным выплатам:

Штаты без общего налога на доходы штата: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг представляют собой крупнейшую категорию. В этих девяти юрисдикциях не взимается налог на любой источник дохода, включая пенсионные фонды.

Штаты с целенаправленной политикой, благоприятной для пенсионеров: Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания специально структурировали свои налоговые кодексы так, чтобы защищать пенсионный доход, несмотря на то, что они сохраняют системы налогообложения для других видов доходов.

Что означает “отсутствие налога на пенсионный доход” на самом деле

Когда штаты не облагают налогом пенсионный доход, эта льгота обычно распространяется на несколько источников дохода:

• Пенсии по социальному обеспечению полностью защищены от налогообложения штатом
• Выводы из 401(k) планов исключены из расчета облагаемого налогом дохода
• Распределения по индивидуальным пенсионным счетам (IRA) остаются необлагаемыми на уровне штата
• Пенсионные выплаты, будь то из планов с определенными выплатами или с определенными взносами, освобождаются от налогов штата

Этот комплексный подход отличает эти тринадцать штатов, не облагающих налогом пенсионный доход, от штатов, предлагающих только частичные льготы.

Важные моменты и исключения

Хотя защита значительна, пенсионеры должны учитывать важные нюансы:

Фактор капитальных доходов Вашингтона: Штат Вашингтон, несмотря на отсутствие налога на традиционный пенсионный доход, ввел налог на капитальные доходы. Недавняя инициатива по отмене этого налога не набрала достаточной поддержки на выборах в ноябре 2024 года.

Штрафы за досрочное снятие: Миссисипи и Пенсильвания, хотя и защищают квалифицированные пенсионные выплаты, облагают налогом досрочные снятия с пенсионных счетов до достижения возраста 59½ лет. Эта разница важна для тех, кто рассматривает раннюю пенсию.

Частичная защита в других штатах

Помимо тринадцати штатов, где пенсионный доход полностью освобожден от налогообложения, еще двадцать семь штатов предоставляют частичные льготы. Многие из них освобождают от налога социальное обеспечение, а другие предлагают ограниченную защиту пенсий. Например, Алабама освобождает пенсионные выплаты из планов с определенными выплатами, а Гавайи исключает распределения, финансируемые работодателем, а не отчислениями работника.

Федеральная налоговая реальность

Несмотря на льготы на уровне штата, федеральное правительство сохраняет право облагать налогом большинство пенсионных доходов. Пенсии по социальному обеспечению облагаются федеральным налогом в зависимости от совокупного дохода:

• Физические лица с совокупным доходом ниже $25,000** не платят федеральных налогов на выплаты
• Доход от $25,000 до $34,000 делает до 50% выплат облагаемыми налогом
• Доход свыше $34,000 может привести к налогообложению до 85% выплат

Для супругов, подающих совместно, пороги начинаются с $32,000 и увеличиваются до $44,000, с аналогичными процентами налогообложения.

Будущие перспективы

Недавние политические инициативы предполагают возможные изменения на федеральном уровне. В политических дискуссиях обсуждается отмена федерального налога на все выплаты по социальному обеспечению, что могло бы дополнительно облегчить налоговое бремя пенсионеров независимо от места проживания.

Стратегическое планирование выхода на пенсию

Понимание того, какие штаты не облагают налогом пенсионный доход, — лишь один из компонентов комплексного планирования выхода на пенсию. В сочетании с грамотной стратегией получения социальных выплат и позиционированием инвестиций эта информация может значительно увеличить ресурсы для пенсии. Консультации с налоговыми специалистами по персонализированным стратегиям остаются важными для оптимизации безопасности пенсионных доходов.