Лучший банк на 2024 год: Полное руководство по цифровому банкингу

Ландшафт личных финансов кардинально изменился по мере того, как цифровые финансовые учреждения продолжают трансформировать привычки потребительского банкинга. Современные держатели счетов все чаще ищут альтернативы, которые обеспечивают конкурентные доходы, минимальные комиссии и беспрепятственный круглосуточный доступ к своим средствам. Этот всесторонний обзор рассматривает ведущие онлайн-банковские учреждения сегодня и определяет, какой лучший банк для вас зависит полностью от ваших конкретных финансовых приоритетов.

Понимание преимущества цифрового банкинга

Онлайн-финансовые учреждения работают с значительно меньшими накладными расходами по сравнению с традиционными филиалами, что позволяет им напрямую передавать сбережения клиентам через более высокие выплаты по доходности и сниженные комиссии. Эти платформы остаются доступными круглосуточно, позволяя вкладчикам управлять своими финансами в удобное для них время. Самой привлекательной функцией для многих остается возможность получения процентов — онлайн-сберегательные счета постоянно превосходят доходность традиционных банковских продуктов на значительные показатели.

Лучшие показатели по ключевым категориям банковских услуг

Лучший выбор в целом: Ally Bank

Ally Bank выделяется сочетанием конкурентных доходов, разнообразия продуктов и интеллектуальных автоматизированных функций. Онлайн-сберегательный счет платформы обеспечивает 2,50% APY без минимальных требований к балансу. Аналогично, счет с проверкой с процентной ставкой поддерживает привлекательные ставки и поддерживает комплексные инструменты управления финансами.

Ключевые особенности:

• 2,50% APY по сбережениям
• Отсутствие ежемесячных комиссий за обслуживание
• Нет требований к начальному балансу
• Инструменты автоматического увеличения сбережений
• Возможность ведения нескольких счетов для целей (до 10)

Особенности:

• Продукты сбережений не поддерживают функции ATM или дебетовых карт
• Возможность внесения наличных недоступна

Максимизация доходности на денежном рынке: Vio Bank

Депозитный счет Vio Bank Cornerstone Money Market Savings стал самым доходным продуктом денежного рынка в обзоре. Упрощенный подход подходит вкладчикам, ориентированным на рост, а не на частоту транзакций. Открытие счета требует всего $100, что делает его доступным через интуитивные платформы цифрового управления.

Ключевые особенности:

• 3,52% APY — лидирующие ставки по денежному рынку
• Отсутствие ежемесячных комиссий
• Минимальные требования к открытию
• Интуитивные онлайн и мобильные интерфейсы

Особенности:

• Отсутствие чековой и карты
• Ограничение на месячные снятия — максимум 6 транзакций$100

( Объединенная стратегия проверки и сбережений: SoFi

Интегрированный счет Checking & Savings от SoFi объединяет высокий потенциал доходности с простотой использования. Активизация прямого депозита открывает 2,50% по счету с проверкой и 3% по сбережениям — сочетание, трудно воспроизвести в отдельных учреждениях.

Ключевые особенности:

• 2,50% APY по счету с проверкой; 3% APY по сбережениям
• )Требование к начальному балансу
• Бонусные вознаграждения ###$50-$0 в зависимости от баланса(
• Доступ к сети из 55 000+ ATM $250 Allpoint)
• Минимальные комиссии

Особенности:

• Обязательный прямой депозит для получения премиальных ставок
• Комиссии за использование вне сети ATM не компенсируются

( Рекомендуемый уровень вознаграждений: Axos Bank

Счет Rewards Checking от Axos Bank стимулирует расширение счета за счет поощрений по ставкам. Одиночный прямой депозит дает 0,40% APY, а добавление инвестиционных и торговых счетов повышает доходность до 1,25%. Минимальный порог открытия подходит для экономных вкладчиков.

Ключевые особенности:

• Максимальная ставка 1,25% APY
• Отсутствие ежемесячных сборов
• Неограниченное возмещение внутри страны за ATM
• Возможность P2P-платежей )без сторонних приложений###
• Биометрическая и двухфакторная безопасность

Особенности:

• Высокие ставки требуют строгих условий
• Бесплатные чеки недоступны

$50 Инновационные функции: Quontic

Quontic расширяет границы цифрового банкинга, интегрируя новые платежные технологии и криптовалютные вознаграждения. Счет Bitcoin Rewards Checking начисляет до 1,5% в биткоинах за подходящие покупки. Pay Ring — носимое устройство для платежей — представляет передовые технологии в оплате.

Ключевые особенности:

• 1,10% APY по счету с проверкой; 3% APY по сбережениям
• Отсутствие ежемесячных сборов
• Более 90 000 ATM по всей стране
• Заработок биткоинов за транзакции
• Включена технология носимых платежей

Особенности:

• Требуется более высокий первоначальный депозит ($500)
• Физические чеки не предоставляются

Премиальный счет с высокой доходностью: American Express

American Express обеспечивает самую высокую ставку по прямому счету без необходимости множества аккаунтов или регистрации дополнительных услуг. 0,60% APY — непревзойденная ставка среди односчетных продуктов. Баллы за вознаграждения начисляются по 1 баллу за (на подходящие покупки).

Ключевые особенности:

• 0,60% APY — самая высокая ставка по односчетному счету
• Отсутствие ежемесячных и начальных сборов
• Начисление баллов за все подходящие расходы
• Сеть ATM MoneyPass из более чем 37 000 точек
• Минимальные связанные сборы

Особенности:

• Доступно только держателям кредитных карт American Express
• Не возмещаются сборы за использование вне сети ATM

Максимизация сбережений: Bread Financial

Высокодоходный сберегательный счет Bread Financial предлагает 3,00% APY — самую высокую доходность среди исследованных учреждений. Простая модель без лишних условий подходит вкладчикам, ищущим чистый рост без сложности транзакций. Скромный $2 минимум сохраняет доступность.

Ключевые особенности:

• 3,00% APY — самая высокая доходность по сбережениям
• Отсутствие ежемесячных сборов
• Минимальные обязательства по комиссиям
• ###Требование к начальному балансу
• Простая и понятная структура счета

Особенности:

• Карты и функции ATM недоступны
• Снятие средств требует перевода на внешний счет

$100 Передовая структура ставок: CIT Bank

Многоуровневая структура сбережений CIT Bank позволяет адаптировать стратегию депонирования. Счет Savings Connect дает 3,25% APY без требований, а Money Market — 1,55%. Тарифный счет Savings Builder достигает 1% APY при сохранении баланса $25 000 или $100 ежемесячных прямых депозитах###.

Ключевые особенности:

• Диапазон APY от 1% до 3,25%
• Отсутствие ежемесячных сборов
• Минимальные требования к открытию
• Интеграция с онлайн-оплатой счетов и сторонними приложениями $100 Zelle, PayPal$100

Особенности:

• Отсутствие функций ATM и дебетовых карт
• Поддержание ставки Savings Builder требует значительных обязательств

( Исключительный клиентский опыт: Discover

Discover стабильно занимает лидирующие позиции в исследованиях удовлетворенности клиентов, включая оценку JD Power за 2022 год по прямому банковскому обслуживанию в США. Помимо высокого качества сервиса, Discover предлагает разнообразные продукты, включая сберегательный счет с доходностью 2,75%, при этом сохраняя очень низкие комиссии.

Ключевые особенности:

• 2,75% APY по онлайн-сберегательному счету
• Отсутствие ежемесячных сборов
• Нет комиссий за овердрафт или недостаточные средства
• Нет требований к начальному балансу
• Лидерские показатели удовлетворенности клиентов

Особенности:

• Функции ATM и дебетовой карты недоступны

) Банковское обслуживание с учетом комиссий: Marcus by Goldman Sachs

Marcus by Goldman Sachs выделяется устранением всех комиссий. Онлайн-сберегательный счет не взимает никаких сборов за обслуживание, снятие средств, переводы по проводам и ACH — все бесплатно. Доходность 2,50% APY обеспечивает конкурентоспособную прибыль без потерь на комиссиях.

Ключевые особенности:

• 2,50% APY
• Полностью без комиссий
• Нет требований к начальному балансу
• Неограниченное количество снятий ###без комиссий###
• Бесплатные переводы по проводам и ACH

Особенности:

• Карты и функции ATM не интегрированы

Выбор лучшего банка для ваших целей

Оптимальный финансовый институт зависит от индивидуальных приоритетов. Тем, кто ориентирован на чистый рост сбережений, стоит рассмотреть Bread Financial или CIT Bank с их Savings Connect. Клиенты, ценящие клиентский опыт и минимальные комиссии, могут выбрать Discover или Marcus. Пользователи, ищущие объединенные решения для чеков и сбережений, выиграют от предложения SoFi. Технологически продвинутые вкладчики, заинтересованные в криптовалютных интеграциях, найдут привлекательным Quontic.

Обзор методологии

Этот анализ охватил 50 крупнейших розничных учреждений и кредитных союзов по активам, а также 15 ведущих платформ цифрового банкинга. В сравнении учитывались требования к открытию, компенсация по процентам, графики комиссий и доступные функции. Самые конкурентоспособные учреждения были выявлены посредством строгой оценки по всем категориям.