13 штатов, где ваш доход от пенсии не облагается государственным налогом

Обеспечение безопасности ваших сбережений на пенсии выходит за рамки инвестиционной стратегии — оно также включает понимание того, где вы живёте, и как налоговая политика штатов влияет на ваши доходы. Хорошая новость? Значительная часть Соединённых Штатов предлагает существенные льготы для пенсионеров, обеспокоенных налогами на уровне штата.

Полное преимущество налоговых освобождений

Тринадцать штатов предоставляют всеобъемлющую защиту доходов от пенсии, что означает, что в этих регионах ваш пенсионный доход не облагается налогом штата. В эти юрисдикции входят Аляска, Флорида, Иллинойс, Айова, Миссисипи, Невада, Нью-Гэмпшир, Пенсильвания, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Что именно покрывает эта защита? Ваши снятия со счетов для пенсии — будь то планы 401(k), IRA или традиционные пенсии — остаются нетронутыми налоговыми службами штата. Пенсионные выплаты по социальному обеспечению также поступают на ваш счёт без налогов на уровне штата. Эта всесторонняя льгота распространяется на выплаты по пенсиям и все формы доходов от пенсии.

Однако федеральные налоги на доходы остаются неизбежными. Независимо от того, в каком штате вы находитесь, федеральное правительство взимает налог на большинство категорий пенсионных доходов.

Две категории налогово благоприятных штатов для пенсии

Эти 13 штатов делятся на две четкие группы, каждая с разными преимуществами и особенностями.

Штаты без налога на доходы (9 штатов)

Девять из этих штатов, благоприятных для пенсионеров, используют ещё более широкий подход — они не взимают налог на доходы ни по какому виду дохода. В эту группу входят Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг. Для пенсионеров это означает полную финансовую свободу на уровне штата.

Единственным заметным исключением в этой категории является штат Вашингтон: он облагает налогом прирост капитала по определённым сделкам с высокой стоимостью. Несмотря на инициативы избирателей на последних выборах, эта политика пока остаётся в силе.

Штаты с целенаправленной налоговой политикой в отношении пенсий (4 штата)

Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания идут по другому пути. Вместо полного устранения налога на доходы штата, эти штаты специально освобождают доходы от пенсии от налогообложения через целенаправленные решения политики. Такой подход направлен на привлечение пенсионеров при сохранении доходов из других источников.

Пенсионеры, рассматривающие Миссисипи или Пенсильванию, должны учитывать один важный момент: досрочные снятия со счетов для пенсии в этих штатах могут по-прежнему облагаться налогом штата. Эта особенность важна для тех, кто моложе 59½ лет и получает доступ к своим пенсионным средствам.

Расширенная налоговая льгота за пределами основных 13 штатов

Даже если ваш регион не входит в основной список, доступна значительная налоговая льгота. Многие штаты освобождают от налогообложения выплаты по социальному обеспечению, даже если облагают налогом другие формы пенсионных доходов. В расширенную группу входят Алабама, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Индиана, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссури, Небраска, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Виргиния и Висконсин.

Алабама дополнительно защищает доходы по пенсиям из планов с определённым пособием от налогообложения штата. Гавайи предоставляет аналогичные льготы для выплат из частных или пенсионных планов, финансируемых взносами работодателей, а не сбережениями сотрудников.

Понимание федерального налогообложения пенсионных доходов

Несмотря на щедрые освобождения на уровне штатов, федеральные налоговые обязательства требуют внимания. Федеральное правительство также предоставляет некоторые льготы для выплат по социальному обеспечению, хотя сумма значительно варьируется в зависимости от вашего уровня дохода.

Налогообложение вашего пособия по социальному обеспечению зависит от вашего совокупного дохода — он рассчитывается путём сложения скорректированного валового дохода, налогобезопасных процентов и половины ваших ежегодных выплат по социальному обеспечению. Важен статус подачи налоговой декларации:

Для одиноких налогоплательщиков совокупный доход ниже $25,000 означает отсутствие федерального налога на социальное обеспечение. От $25,000 до $34,000 — облагается налогом до 50%. Выше $34,000 — до 85% доходов подлежат налогообложению.

Для супругов, подающих совместно, пороги составляют $32,000 и $44,000 соответственно, что соответствует тем же трём уровням налогообложения.

Женатые, подающие отдельно, обычно платят налог на до 85% своих выплат независимо от уровня дохода.

Возможности для дополнительной льготы в будущем

Обстановка с налогами на пенсию продолжает развиваться. Недавние политические кампании включали предложения полностью отменить федеральное налогообложение всех выплат по социальному обеспечению. Если такие меры будут приняты, пенсионеры получат ещё больше возможностей сохранить доходы на федеральном уровне, дополняя уже существующие налоговые льготы на уровне штатов.

Планирование места проживания для пенсии с учётом налоговых последствий остаётся одним из самых простых способов максимизировать свои пенсионные доходы без необходимости дополнительных инвестиций или сложных финансовых стратегий.