Почему достижение статуса миллионера не гарантирует финансовую свободу

Заголовок «миллионер» имеет вес в современном обществе, однако 2025 год раскрывает неприятную правду: достижение этого рубежа не обязательно означает подлинное богатство или финансовую безопасность. Отчет UBS о глобальных богатствах за 2025 год подчеркивает, что США пережили самое значительное увеличение числа миллионеров во всем мире — но эта статистика скрывает более глубокую реальность о том, что на самом деле означает статус миллионера в сегодняшней экономической ситуации.

Иллюзия чистой стоимости

Майкл Бенуа, лицензированный страховой брокер и основатель California Contractor Bond & Insurance Services, оспаривает традиционное мнение о том, что миллионеры автоматически обладают финансовой свободой. Каждый день он сталкивается с владельцами бизнеса, чей чистый капитал превышает $1 миллион на бумаге. Однако у этих людей часто отсутствуют наличные резервы для поддержки их образа жизни.

«Типичный случай — это человек с $2 миллионом в общем активе — оборудованием, недвижимостью и основным жильем», объясняет Бенуа. Основная проблема: эти активы остаются заблокированными. Они не приносят немедленного денежного потока и часто связаны с крупными ипотечными долгами или залогами. Это создает парадокс: у людей впечатляющие показатели чистой стоимости, в то время как они испытывают трудности с наличностью.

Это различие между оценкой активов и ликвидным капиталом показывает, почему традиционные измерения миллионера не отражают истинное финансовое здоровье. Человек, владеющий портфелем недвижимости и бизнес-оборудования на сумму $2 миллион, может столкнуться с трудностями при неожиданных финансовых вызовах.

Возраст полностью меняет уравнение

То, считается ли человек миллионером, действительно зависит от жизненного этапа, утверждает Джозеф Фаворито, сертифицированный финансовый планировщик и управляющий партнер Landmark Wealth Management.

Рассмотрим два сценария. 25-летний человек с $1 миллионом доступных, ликвидных активов занимает очень выгодную позицию. С десятилетиями сложного роста и постоянным потенциалом заработка у него есть возможность действительно достичь значительного относительного богатства. «Этот ранний плюс с помощью сложных процентов позволяет комфортно жить на протяжении всей карьеры, если сбережения продолжают расти», отмечает Фаворито.

Ситуация полностью меняется в 65 лет. Пенсионер с $1 миллионом ликвидных активов сталкивается с совершенно другой реальностью. Финансовые исследования показывают, что пенсионеры могут безопасно ежегодно снимать примерно 4% со своего портфеля. Для этого пенсионера это примерно $40,000 в год — сумма, которая едва покрывает основные расходы при учете инфляции и покупательной способности. Без существенных дополнительных источников дохода этот статус миллионера обеспечивает ограниченную безопасность.

Переосмысление понятия «богатый»

Истинное богатство гораздо шире простых расчетов чистой стоимости, утверждает Бенуа. «Настоящее богатство — это наличие достаточной ликвидности и способности выдержать финансовые шоки», — говорит он.

Эта концепция смещает фокус с показателей статуса на практическую способность. Человек, владеющий домом на $1 миллион, но имеющий всего $10,000 сбережений, постоянно уязвим. Исключение — судебный иск, медицинская чрезвычайная ситуация или крупный ремонт дома, которые могут вынудить ликвидировать активы или лишить их залога. Этот домовладелец остается всего в одном кризисе от финансовой катастрофы.

Бенуа выступает за измерение богатства через другую призму: незамедлительные активы и резервные возможности. «Определите, сколько месяцев вы можете прожить без дохода», — предлагает он. «Это число гораздо точнее отражает истинное богатство, чем заголовочная оценка в миллион долларов.»

Эта точка зрения переосмысливает разговор о миллионерах с символа статуса на практическую оценку. Настоящая финансовая безопасность требует наличия как активов, так и ликвидности — ни одного без другого.