4 стратегических финансовых шага перед финансовыми сроками в конце года

Праздничная суета часто отвлекает людей от выполнения важных финансовых задач, которые могут принести гораздо более значительную отдачу, чем любые сезонные распродажи. Поскольку 31 декабря 2025 года — последний срок для принятия нескольких важных финансовых решений, вот как максимально использовать этот конец финансового года для укрепления своих позиций в 2026 году.

Заблокируйте взносы в 401(k) до полуночи

Хотя IRA предлагают гибкость — IRS позволяет вносить взносы до 15 апреля 2026 года — планы, спонсируемые работодателем, такие как 401(k), работают по строгим срокам. Все взносы должны быть сделаны до 31 декабря 2025 года или до последней даты выплаты заработной платы вашей компании за год. Пропуск этого срока означает полностью потерять возможность внесения взносов за этот год, а также отказаться от любых оставшихся на столе средств работодателя. Если вы еще не достигли максимума по своим пенсионным счетам, сейчас самое время пересмотреть свои выборы по выплатам и увеличить взносы, если это возможно.

Пересмотрите налоговые удержания, чтобы оставить больше денег на 2026 год

Многие люди радуются своему ежегодному возврату по налогам, не осознавая, что это беспроцентный заем, который они предоставили правительству. Переплачивая налоги в течение года, вы фактически позволяете Казначейству использовать ваши деньги, в то время как вы могли бы инвестировать их, создавать резервные фонды или погашать долги. Решение? Подача формы W-4 с корректировками до 31 декабря 2025 года гарантирует правильное распределение удержаний на весь следующий год. У IRS нет конкретного срока для внесения этих изменений, но подача до конца года гарантирует, что ваши зарплаты начнут отражать правильную сумму с января 2026 года.

Стратегическая продажа убыточных инвестиций для компенсации прибыли

Использование капитальных убытков — это не только для богатых управляющих портфелями — обычные инвесторы могут применять эту мощную налоговую стратегию перед закрытием года. Продавая неэффективные ценные бумаги с убытком, вы можете компенсировать прибыль от успешных инвестиций и одновременно очищать свой портфель. Бонус: если ваши убытки превышают прибыль, вы можете вычесть до $3,000 убытков из вашего обычного дохода. Остаток убытков переносится на будущие налоговые годы, обеспечивая постоянные налоговые преимущества.

Завершите благотворительные пожертвования до 31 декабря для налоговых кредитов

Благотворительные взносы, сделанные до полуночи 31 декабря 2025 года, могут быть учтены при налоговой декларации за 2025 год. IRS принимает пожертвования через различные каналы — с помощью кредитных карт, письменных чеков или подтверждений по SMS, все это считается, если сделано до конца года. Вы не ограничены наличными; акции, долговые обязательства и другие активы также подходят.

Для доноров в возрасте 73 лет и старше квалифицированные благотворительные распределения (QCDs) предоставляют дополнительное преимущество, уменьшая обязательные минимальные распределения (RMDs) и сохраняя благоприятное налоговое обращение с пожертвованиями. Эта стратегия может значительно снизить вашу общую налоговую нагрузку, одновременно поддерживая важные для вас дела.

Итог

Конец финансового года предоставляет множество возможностей для оптимизации налоговой ситуации и укрепления вашего финансового положения в 2026 году. Будь то взносы в пенсионные счета, корректировки удержаний, стратегическая продажа убыточных активов или благотворительные пожертвования — действия до 31 декабря 2025 года гарантируют, что вы не упустите деньги, когда наступит Новый год.