Раскрытие скрытых преимуществ социального обеспечения Рост: Преимущество работающего пенсионера

Как послепенсионная занятость может привести к увеличению выплат по социальному обеспечению

Общепринятое мнение гласит, что ваши выплаты по социальному обеспечению становятся фиксированными в тот момент, когда вы начинаете их получать. Однако это предположение упускает из виду мощную возможность, которая может значительно повысить ваш доход на пенсии. Для пенсионеров, продолжающих работать после получения выплат, существует менее известный механизм, который может привести к постоянному увеличению выплат по социальному обеспечению — тому, что большинство людей так и не обнаруживают.

Тест доходов: временные сокращения перед достижением полного пенсионного возраста

Сначала давайте рассмотрим текущий вопрос. Администрация социального обеспечения применяет тест доходов к любому, кто претендует на выплаты по пенсионному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста (67 для тех, кто родился в 1960 году или позже) и продолжает работать.

Пороги 2026 года показывают, как это работает:

• Если вы зарабатываете более $24,880, пока не достигли полного пенсионного возраста, SSA удерживает $1 за каждый $2 заработанный выше этот лимит
• Если вы достигнете полного пенсионного возраста в 2026 году, порог увеличивается до $65,160, и $1 удерживается за каждый $3 заработок сверх этого

Светлая сторона: эти удержанные суммы не теряются навсегда. Как только вы достигнете полного пенсионного возраста, SSA восстанавливает полные выплаты. Кроме того, доходы выше лимита не влияют на выплаты после достижения полного пенсионного возраста.

Механизм увеличения выплат по социальному обеспечению

Вот где большинство пенсионеров упускают свой шанс. SSA рассчитывает вашу пенсию, исходя из 35 ваших самых высоких годов заработка, скорректированных с учетом инфляции заработных плат в ваши рабочие годы. Эта формула создает возможность для повышения.

Когда вы продолжаете работать после получения выплат, каждый новый год заработка оценивается по сравнению с вашей существующей расчетной суммой. Если ваш текущий годовой доход превышает любой из 35 лет, использованных ранее в расчетах — а это часто так, поскольку ранние годы карьеры обычно менее доходные — SSA автоматически пересчитывает вашу пенсию на более высокий уровень.

Вам не нужно подавать никаких дополнительных документов. Агентство делает это автоматически на основе ваших ежегодных данных о доходах. В результате — постоянное увеличение выплат по социальному обеспечению, которое сохраняется на всю оставшуюся жизнь.

Когда пенсионерам стоит рассматривать эту стратегию?

Этот подход не подходит всем. Если вы комфортно на пенсии и у вас достаточно доходов от социального обеспечения, пенсий, снятия средств с 401(k), IRA и других источников, возвращение к работе исключительно ради этого преимущества, вероятно, не обязательно.

Однако, если вы получили выплаты по социальному обеспечению, но обнаружили, что ваш стиль жизни на пенсии обходится дороже, чем ожидалось, повторный выход на работу дает двойное преимущество: немедленный рост дохода и возможность постоянного увеличения выплат по социальному обеспечению. Это двойное преимущество делает работу после выхода на пенсию привлекательным вариантом для тех, кто сталкивается с разрывом доходов.

Путь вперед

Математика проста: ваш 35-летний расчетный период почти всегда включает годы, когда вы зарабатывали значительно меньше своих пиковых доходов. Каждый дополнительный год работы дает шанс заменить более низкий доход более высоким, закрепляя постоянное увеличение выплат по социальному обеспечению через автоматический пересчет SSA.

Понимание этого механизма меняет взгляд пенсионеров на решение о работе после получения выплат — речь идет не только о немедленном денежном потоке, но и о постоянной оптимизации вашего дохода на пенсии.