Понимание налогообложения социального обеспечения: облагается ли социальное обеспечение налогом в Нью-Мексико?

Быстрый ответ: налоговая политика Нью-Мексико в отношении социального обеспечения

Если вы получаете пособия по социальному обеспечению в Нью-Мексико, вы среди счастливых пенсионеров. Нью-Мексико не облагает налогом пособия по социальному обеспечению, что делает его одним из девяти штатов, которые отменили или никогда не вводили такой налог. Это означает, что жители могут сохранять весь свой доход от социального обеспечения без опасений по поводу налогов на уровне штата.

Однако важно понять одну особенность: хотя Нью-Мексико защищает ваши пособия от налогообложения штатом, федеральное правительство сохраняет свои собственные правила, которые могут по-прежнему влиять на ваш доход после уплаты налогов.

Девять штатов без налогов на социальное обеспечение

Список штатов, в которых в настоящее время освобождено от налогообложения социальное обеспечение, включает:

• Колорадо
• Коннектикут
• Миннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Западная Вирджиния

Эта ситуация постепенно меняется. Например, Западная Вирджиния объявила о планах полностью отменить налог на социальное обеспечение начиная с 2026 года. По мере того как все больше штатов признают экономическую выгоду привлечения и удержания пенсионеров, ожидайте, что в ближайшие годы к ним присоединятся и другие штаты.

Не забывайте о федеральных налоговых правилах

Ключевая ошибка, которую совершают многие пенсионеры, — считать, что освобождение от налогов штата означает полную налоговую свободу. Это неправильно. Независимо от политики вашего штата по налогообложению социального обеспечения — включая благоприятную позицию Нью-Мексико — правила федерального налогообложения доходов по-прежнему применимы к вашим пособиям.

Налоговая служба США (IRS) определяет вашу налоговую обязанность на основе так называемого «совокупного дохода», который рассчитывается как:

• ваш скорректированный валовой доход (AGI)
• плюс 50% ваших ежегодных пособий по социальному обеспечению
• плюс любые налоговые проценты, не облагаемые налогом (например, по облигациям казначейства)

На конкретном примере: если ваш AGI составляет $10,000, вы получаете $20,000 ежегодных пособий по социальному обеспечению, и у вас есть $500 налоговые проценты, не облагаемые налогом, например, по облигациям казначейства(, то ваш совокупный доход составляет $20,500 )$10,000 + $10,000 + $500.

Федеральные налоговые ставки на пособия по социальному обеспечению

Ваш совокупный доход определяет, какой процент ваших пособий по социальному обеспечению облагается налогом:

Для одиноких налогоплательщиков:

• Совокупный доход от $25,000 до $34,000: до 50% пособий облагается налогом
• Совокупный доход свыше $34,000: до 85% пособий облагается налогом

Для супругов, подающих совместную декларацию:

• Совокупный доход от $32,000 до $44,000: до 50% пособий облагается налогом
• Совокупный доход свыше $44,000: до 85% пособий облагается налогом

Любая часть ваших пособий, признанная облагаемой налогом, добавляется к другим источникам дохода и облагается налогом по вашему обычному ставке подоходного налога. Например, если $15,000 из ваших $20,000 пособий считаются облагаемыми налогом, эта сумма объединяется с вашим другим доходом, и налог начисляется исходя из общей суммы.

Стратегическое планирование для пенсионеров из Нью-Мексико

Жить в Нью-Мексико — это преимущество с точки зрения налогов, но этого недостаточно при планировании пенсионных финансов. Понимание как порогового значения вашего совокупного дохода, так и формулы федерального налогообложения помогает оптимизировать вашу общую налоговую ситуацию. Рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом для стратегической организации вашего пенсионного дохода и возможного максимизации сохраняемых вами средств.