Как налоги штата влияют на ваш доход в шесть цифр: разбор зарплаты $100K

Достижение зарплаты в $100 000 кажется выигрышем в лотерее доходов — пока не поймёшь, сколько из этой суммы реально попадает на ваш банковский счёт. Разрыв между вашей валовой зарплатой и чистым доходом может быть шокирующим, и во многом это зависит от того, где вы живёте.

Скрытая налоговая нагрузка: больше, чем просто федеральные налоги

Большинство людей при расчёте того, что они сохранят с шестизначной зарплаты, фокусируются на федеральном подоходном налоге. Но это лишь часть картины. Ваша фактическая налоговая нагрузка включает взносы FICA, взносы в социальное обеспечение и, что важно — налоги штата и местные налоги, которые значительно варьируются в зависимости от вашего региона.

Давайте посмотрим так: заработок $100 000 в одном штате может оставить вам почти $79 000, тогда как тот же доход в другом штате — всего $70 500. Разница почти в $9 000 при одинаковой работе.

Налоговая ситуация по штатам: понимание диапазона

Когда разбираешь, куда уходят эти $100 000, федеральное правительство стабильно удерживает примерно $12 000–13 000 в виде налогов и взносов на зарплату. Но что происходит дальше, полностью зависит от налоговой структуры и ставок вашего штата.

Самые налогово благоприятные штаты — те, где нет подоходного налога штата — позволяют вам оставить примерно $78 736 после федеральных налогов и FICA. В их числе:

• Флорида, Техас, Вашингтон, Невада
• Южная Дакота, Теннесси, Вайоминг
• Нью-Гэмпшир, Северная Дакота

Напротив, штаты с агрессивными налоговыми ставками могут снизить ваш чистый доход до около $70 540. Орегон занимает первое место по налоговой нагрузке — $29 460 в виде налогов с зарплаты в $100 000, оставляя вам всего $70 540.

Средний уровень: понимание вариаций налогов

Между этими крайностями находится основная часть Америки. Большинство штатов — в диапазоне $73 000–$76 000 после налогов при доходе в $100 000. Вот что влияет на эти различия:

Штаты с более высокими налогами (оставляя $72 579–$74 486 в год): Гавайи ($27 421 в налогах), Мэн ($26 833), Делавэр ($26 633), Калифорния ($26 591) и Канзас ($26 555) — среди штатов с наибольшей налоговой нагрузкой.

Штаты с умеренными налогами (оставляя $74 486–$75 736 в год): Индиана ($24 264 в налогах), Нью-Мексико ($24 887), Северная Каролина ($24 972) и Пенсильвания ($24 334) — комфортный средний уровень для зарабатывающих.

Штаты с низкими налогами и налогом на доходы (оставляя $76 111–$76 702 в год): Луизиана ($23 889), Огайо ($23 298) и Аризона ($23 389) — предлагают относительно мягкую налоговую политику при сохранении систем налогообложения доходов штата.

Разбор вашего чистого дохода при $100 000

Для одинокого налогоплательщика с доходом $100 000 типичный разбор по компонентам:

Федеральный налог на доходы снимает примерно $12 000. Добавьте взносы FICA (Социальное обеспечение и Медикэр) примерно $7 650, и вы уже остаётесь с $80 350. Налоги штата затем уменьшают сумму ещё на $3 000–$9 000 в зависимости от региона.

Это означает, что в штатах с высоким налогом, таких как Гавайи, Мэн или Орегон, налоги штата и местные налоги составляют 25–30% от всей налоговой нагрузки. В штатах без подоходного налога этот процент равен нулю, что объясняет, почему жители Флориды, Техаса и Вашингтона сохраняют значительно больше.

Общая картина по штатам

Чтобы понять вашу конкретную ситуацию, вот как $100 000 дохода переводится в чистый доход по всем 50 штатам (на основе налоговых ставок 2025 года для одиноких налогоплательщиков с использованием стандартных вычетов):

Штаты с наибольшим чистым доходом: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг позволяют оставить $78 736 (при налогах в $21 264).

Лучшие показатели ($75 000+): Арканзас ($75 506), Индиана ($75 736), Луизиана ($76 111), Нью-Мексико ($75 113), Северная Каролина ($75 028), Огайо ($76 702), Пенсильвания ($75 666), Род-Айленд ($75 303) и Южная Каролина ($74 143).

Средний диапазон ($74 000–$75 000): Колорадо ($74 996), Коннектикут ($73 986), Джорджия ($73 993), Айдахо ($74 157), Иллинойс ($73 786), Айова ($74 936), Кентукки ($74 867), Мэриленд ($74 167), Мичиган ($74 486), Миссисипи ($74 877), Миссури ($74 917), Монтана ($73 974), Небраска ($74 461), Невада ($78 736), Нью-Джерси ($74 490), Нью-Йорк ($73 784), Оклахома ($74 476), Юта ($74 227), Вермонт ($74 181), Виргиния ($73 732) и Висконсин ($74 551).

Самые узкие границы ($70 500–$73 500): Алабама ($73 926), Аризона ($76 611), Калифорния ($73 409), Делавэр ($73 367), Гавайи ($72 579), Канзас ($73 449), Мэн ($73 167), Массачусетс ($73 736), Миннесота ($73 425), Орегон ($70 540) и Западная Виргиния ($74 754).

Что это значит для вашего финансового планирования

Если вы зарабатываете шесть цифр и рассматриваете переезд, разница в налогах может составлять $5 000–$9 000 в год — что эквивалентно разнице в $2–4 в час по чистой почасовой ставке при полной занятости.

Однако налоговые соображения никогда не должны быть единственным фактором. Стоимость жизни, рынок труда, качество жизни и близость к семье зачастую важнее налоговой экономии. $5 000 налоговой выгоды в год быстро исчезает, если расходы на жильё превышают на $15 000.

Главный вывод: понимание того, как $100 000 переводится в чистый доход в разных штатах, помогает принимать обоснованные решения о месте жительства и работы. Будь то $70 540 или $78 736 — приоритет один — грамотно управлять этим шестизначным доходом для построения долгосрочного богатства.

Источник данных: Анализ основан на налоговых ставках федерального и штатовского уровня 2025 года, ставках FICA из Администрации социального обеспечения и расчетах доходов для одиноких налогоплательщиков с использованием стандартных вычетов по состоянию на август 2025 года.