Создание кредита с нуля: лучшие кредитные карты без проверки кредитоспособности и варианты мгновенного одобрения для новых пользователей

Начало вашего кредитного пути без истории

Создание кредитной истории — универсальная задача, с которой сталкивается каждый рано или поздно. Когда вы полностью новичок в системе кредитования и у вас почти нет кредитной истории, получение большинства кредитных карт кажется практически невозможным. Однако финансовые эксперты выявили несколько путей для начала вашего кредитного пути. Главное — понять, какие карты предлагают мгновенное одобрение или минимальные требования к кредиту, а также как стратегически наращивать свой кредитный рейтинг со временем.

По мере укрепления вашего кредитного профиля двери к премиальным кредитным картам и более выгодным условиям будут постепенно открываться. Финансовый эксперт Грэм Штепан недавно поделился своими рекомендациями по этой теме, выделив продукты, специально разработанные для новичков, впервые входящих в мир кредитования.

Продукты, предназначенные для нулевой кредитной истории

Discover it® Secured Credit Card: Основной строитель

Когда вы начинаете полностью с нуля, Discover it® Secured Credit Card выделяется как практичный стартовый вариант. Эта обеспеченная карта требует внесения возвратного залога — суммы, которая служит залогом для эмитента карты и позволяет получить одобрение несмотря на отсутствие кредитной истории.

Что делает этот вариант особенно привлекательным, так это отсутствие ежегодной платы, что редкость среди обеспеченных кредитных карт. Кроме того, она удивительно предлагает кэшбэк и приветственный бонус — функции, которые обычно не встречаются у обеспеченных продуктов. Эта комбинация делает её отличным инструментом для установления истории платежей и одновременного получения вознаграждений.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Card: Альтернативная оценка кредитоспособности

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® использует иной подход к оценке кредитоспособности. Вместо требования залога или существующего кредитного рейтинга, эта карта оценивает вашу банковскую историю во время подачи заявки. Если вы можете продемонстрировать стабильные платежи по счетам через банковскую активность, Petal одобрит вас на основе этих альтернативных данных.

Эта карта идет дальше, полностью устраняя все сборы — никаких ежегодных платежей, никаких комиссий за иностранные транзакции, никаких штрафов за просрочку платежа. В сочетании с кэшбэком за покупки она предоставляет действительно бесплатный вход в кредитное строительство для тех, кто ищет мгновенное одобрение без проверки кредитной истории.

Карты для тех, у кого появляется кредит

Amazon Rewards Visa Signature Card: Для постоянных покупателей

Для потребителей, часто совершающих покупки на Amazon, использование кредитной карты с брендом Amazon выполняет двойную функцию: создание кредитной истории и получение значительных вознаграждений. Стандартная Amazon Rewards Visa Signature Card (для непремиум участников) и Amazon Prime Rewards Visa Signature Card (для участников с более высоким кэшбэком) обе имеют относительно мягкие критерии одобрения.

При рейтинге FICO® около 640 или выше у заявителей есть хорошие шансы на одобрение, что делает эти карты доступными после минимального формирования кредитной истории.

Chase Freedom Flex℠: Более высокие вознаграждения при умеренных требованиях

Chase Freedom Flex℠ представляет следующий уровень качества кредитных карт. Она предлагает исключительную ценность благодаря нескольким функциям:

• Значительный приветственный бонус при достижении определенного уровня расходов
• Премиальный кэшбэк по вращающимся категориям
• Вводный период 0% по ставке APR
• Отсутствие ежегодной платы

Однако эта карта недоступна с нулевым кредитом. Chase обычно требует, чтобы у заявителя был хороший кредит — обычно FICO® выше 670. Эта карта становится реальной целью после 12-24 месяцев формирования кредитного профиля.

Citi® Double Cash Card с 18-месячным баланс-туэрингом: Вариант с ценностью

Citi® Double Cash Card – предложение с 18 месяцами BT сочетает простоту и практичность. Ее ключевая особенность — простая: зарабатывайте 2% кэшбэка на все покупки, распределенные как 1% при покупке и 1% при своевременной оплате счета.

Дополнительные преимущества включают:

• Приветственный бонус для новых держателей карт
• Отсутствие ежегодной платы
• 0% вводный APR на баланс-туэринг

Как и в случае с картой Chase, для одобрения нужны схожие стандарты: обычно FICO® выше 670 дает лучшие шансы.

Почетные упоминания для начинающих с уже сформированной кредитной историей

Две дополнительные карты заслуживают внимания после того, как вы сформировали хотя бы умеренную кредитную историю:

Blue Cash Everyday® Card от American Express предлагает бонусный кэшбэк в супермаркетах США, на заправках и в онлайн-магазинах, помогая максимально использовать расходы по повседневным категориям.

Bank of America® Customized Cash Rewards позволяет выбрать категорию покупок, которая получит бонусный кэшбэк, что дает возможность персонализации, отсутствующую у других карт.

Стратегия выбора кредитной карты

Рекомендации Грэма Штепана показывают ясный путь: если вы начинаете с нуля, отдавайте предпочтение Discover it® Secured или Petal® 2 за их возможность мгновенного одобрения без проверки кредитной истории. Обе карты предоставляют реальные вознаграждения, пока вы формируете свою историю платежей.

После 6-12 месяцев положительной кредитной активности, вы, вероятно, сможете претендовать на карты среднего уровня, такие как варианты Amazon. После 12-24 месяцев постоянных своевременных платежей станут реальными целями премиальные карты, такие как Chase Freedom Flex℠ и Citi® Double Cash.

Стратегия не заключается в немедленном переходе к «лучшей» карте — важно стратегически прогрессировать через карты, соответствующие вашему текущему кредитному профилю, постоянно повышая уровень по мере укрепления истории.