Возвраты средств по мошенничеству с Zelle: что жертвы должны знать о получении компенсации

Мошенники становятся все более изощренными в краже денег через системы peer-to-peer платежей, и Zelle становится одним из наиболее распространенных объектов мошенничества. Согласно данным Федеральной торговой комиссии (FTC), мошенничество с impostor-схемами, при которых потребителей обманывают и заставляют добровольно переводить деньги, в последние годы приводило к значительным потерям. Если вы стали жертвой мошенничества с Zelle и ищете возврат средств, вот что нужно знать о меняющемся положении защиты потребителей.

Масштаб потерь по мошенничествам с Zelle и ответственность банков

Цифры по мошенничествам с Zelle ошеломляют. По данным FTC, потери потребителей от impostor-мошенничеств достигли 2,6 миллиарда долларов в 2022 году. Правительственные расследования показали, что только в 2021 году пользователи Zelle потеряли примерно 440 миллионов долларов из-за различных схем — цифра, которая вызвала тревогу у законодателей и органов защиты прав потребителей.

Zelle работает как сеть для переводов между частными лицами, принадлежащая семи крупным банкам: JP Morgan Chase, Bank of America, Capital One, PNC Bank, Truist, US Bank и Wells Fargo. Несмотря на значительные убытки от мошенничеств, уровень возврата средств оставался очень низким: исследования показывают, что участвующие банки компенсировали менее 10% заявленных мошеннических требований. Этот разрыв между потерями и возмещениями стал причиной начала расследований со стороны Бюро по защите прав потребителей (CFPB) и законодателей США, включая сенатора Элизабет Уоррен.

Почему банки изначально сопротивлялись возврату средств по мошенничествам с Zelle

Проблема с возвратами по мошенничествам с Zelle заключается в фундаментальном различии между мошенническими и авторизованными транзакциями. Федеральные регуляции требуют, чтобы банки возвращали деньги за несанкционированные платежи — например, при использовании скимминга карт или украденных учетных данных. Однако мошенничества с Zelle работают иначе: потребитель обычно сам авторизует перевод, даже если его обманули относительно личности получателя.

Когда мошенники выдают себя за государственные органы, правоохранительные службы, финансовые учреждения или легитимные сервисы, они убеждают потребителей добровольно переводить деньги через Zelle. Банки исторически утверждали, что возмещение авторизованных переводов — даже полученных с помощью мошенничества — было бы необоснованным и могло бы стимулировать новые схемы мошенничества. Джейми Димон, CEO JP Morgan Chase, и руководители других крупных банков выражали опасения, что принятие ответственности за авторизованные переводы создаст огромные финансовые нагрузки для учреждений и одновременно даст стимул мошенникам.

Как изменения политики теперь защищают жертв мошенничеств с Zelle

Осознавая необходимость реформ, Zelle в 2023 году объявила о значительных изменениях в политике, направленных на лучшую защиту потребителей от мошенничеств. Вместо того чтобы заставлять банки напрямую покрывать убытки, компания разработала способ, позволяющий финансовым учреждениям отменять мошеннические переводы, возвращая средства с получающих счетов.

Обновленный подход включает несколько ключевых элементов:

• Внедрение технологии Risk Insights во все 2100 банков и кредитных союзов в сети Zelle для выявления и блокировки транзакций с высоким риском до их завершения
• Новые возможности возмещения для потребителей, специально ориентированные на определенные категории мошенничеств
• Разработка и распространение образовательных ресурсов, помогающих пользователям распознавать и избегать распространенных схем мошенничества

Zelle начала обработку возвратов по подходящим требованиям мошенничеств с середины 2023 года. Конкретные критерии, по которым мошенничества с Zelle подлежат возмещению, остаются намеренно расплывчатыми, чтобы злоумышленники не могли злоупотреблять системой. Эта непрозрачность программы возвратов вызвала критику со стороны защитников прав потребителей, включая юристов Национального центра защиты прав потребителей, которые отмечают, что многие жертвы остаются неосведомленными о своих возможностях получить компенсацию.

Как вернуть деньги: шаги для подачи заявления на возврат через Zelle

Если вы потеряли деньги из-за мошенничеств с Zelle, немедленные действия увеличивают шансы на возврат. Вот что нужно делать:

Обратитесь напрямую в Zelle: Свяжитесь с Zelle через мобильное приложение или по телефону 844-428-8542. Предоставьте подробную информацию о мошеннической транзакции и, если известно, данные аккаунта злоумышленника.

Сообщите в ваш банк или кредитный союз: Подайте отдельную жалобу в финансовое учреждение, выдавшее ваш аккаунт Zelle. Даже если Zelle начнет процедуру возврата, ваш банк обязан обработать возмещение согласно своим политикам.

Следите за статусом: Zelle рассматривает каждое требование индивидуально. Если компания успешно отменит мошеннический перевод, средства будут возвращены в течение стандартного срока — обычно 5-10 рабочих дней.

Ведите документацию: Храните все переписки с Zelle и банком, включая номера подтверждений, даты и подробные описания, как произошла схема мошенничества.

Что остается неясным в вопросе защиты возвратов по Zelle

Несмотря на недавние реформы, направленные на защиту потребителей от мошенничеств с Zelle, существенные пробелы все еще существуют. Самая очевидная проблема — прозрачность: многие потребители не знают о существовании программ возврата, а если банки отказывают в возмещении, на данный момент у жертв нет простого юридического средства для защиты. Защитники прав потребителей продолжают требовать более ясных политик и усиления механизмов правоприменения, чтобы обеспечить постоянное получение жертвами мошенничеств с Zelle заслуженной компенсации.