Почему говорят, что криптовалюта — это банк для ИИ-агентов?

Написано: @0xfishylosopher

Перевод: Крипто-рыцари

В 2026 году агентам искусственного интеллекта начнут доверять как субъектам экономики.

Они будут вызывать SaaS API, выполнять сделки, покупать облачные ресурсы и связывать рабочие процессы, всё это будет осуществляться автономно.

Как человеку нужны кредитные карты в качестве «банковских каналов» для транзакций в реальном мире, так и агентам ИИ потребуется банк, который, по моему мнению, будет существовать в форме стейблкоинов.

Эта статья состоит из двух частей. Первая — «почему», почему именно криптовалюты (а не кредитные карты) особенно подходят для роли банка в агентской системе? Вторая — «как», предположим, мы приняли криптовалюты в качестве банка для агентов, что именно нужно построить для этого?

Почему агенты используют криптовалюты, а не банковские карты?

Пользователи Twitter, критикующие кредитные карты, часто считают, что они вообще не подходят для работы с агентами. Такое мнение поверхностно и, возможно, неверно. Visa и другие компании уже достигли значительных успехов в сфере агентского бизнеса.

Например, Visa Smart Business создает платежный шлюз, похожий на Apple Pay:

Как и Apple Pay, эти «агентские карты» изначально предполагают, что у вас есть кредитная карта.

Затем Visa выдает «токенизированный сертификат» с лимитом, разрешениями и сроком действия. Как и в Apple Pay, у этих сертификатов есть виртуальный номер карты, который можно безопасно передавать агентам.

Когда ваш агент (например, OpenClaw) использует токенизированный сертификат для транзакции, он расшифровывается на серверах Visa и связывается с вашей реальной банковской картой, после чего Visa обрабатывает платеж. Весь процесс не требует использования криптовалют.

Некоторые продукты хорошо демонстрируют практическое применение этого процесса. В целом, агентские карты эффективны и иногда даже более популярны, чем криптовалюты, и безопаснее.

Так зачем тогда использовать криптовалюты? Есть три причины:

(1) Расширенная структура доверия;

(2) Интернет-родная валюта для глобальных пользователей;

(3) Новые способы платежей.

1 — Расширенная структура доверия

Кредитные карты и связанные с ними виртуальные карты используют жесткую и фиксированную «структуру доверия».

Эта структура предполагает, что для совершения платежа пользователь всегда должен иметь банковский счет, прошедший KYC, как гарантию доверия.

Затем пользователь «доверяет» и «делегирует» доверие агенту, подобно тому, как родители открывают дочери или сыну дополнительную карту.

С другой стороны, платежи криптовалютами и стейблкоинами не ограничены такой структурой доверия. Хотя вы можете (и в большинстве случаев должны) связать кошелек со стейблкоином с KYC-одобренным банковским счетом (например, на централизованной бирже), для осуществления платежа это не обязательно.

Вы можете связать кошелек со стейблкоином практически с любым идентификатором — государственным документом, аккаунтом в соцсетях (Google, TikTok, Instagram OAuth), доменным сервером или безголовым смарт-контрактом.

Многие агенты могут выбрать структуру доверия, привязанную к фиатной валюте. Но также появятся и из других уголков интернета, вне фиатных доверительных структур, и по сути стейблкоины — лучший (и, можно сказать, единственный) способ для крупных транзакций.

Есть старая пословица: «В интернете никто не знает, что ты — собака». Аналогично, в криптовалютной сфере никто не знает, что ты — робот.

2 — Интернет-родная валюта для глобальной аудитории

Стейблкоины — это глобальная интернет-родная валюта. Интеграция Alipay и Qwen демонстрирует будущее агентского бизнеса через такие решения, как ваучеры на чайные напитки.

Если вы жили или путешествовали в Китае за последние десять лет, вы наверняка ощутили удобство «интернет-родной валюты», которая используется в повседневных приложениях (доставка еды, такси, выплаты зарплаты).

Но эта система ограничена территорией и работает внутри закрытой технологической экосистемы, поддерживаемой фиатными валютами.

Стейблкоины же с самого начала глобальны и могут обеспечить такой же опыт для других регионов мира.

Это важно для агентов, поскольку их первые автоматизированные рабочие процессы будут включать цепочные SaaS и API вызовы, пересекающие границы юрисдикций и поставщиков услуг.

Если агенту нужно координировать рабочий процесс, который требует доступа к LLM-эндпоинтам в США, поставщикам данных в Европе и вычислительным кластерам в Юго-Восточной Азии, ему не нужно три разных платежных канала. Достаточно одного.

3 — Новые платежные primitives

В мире стейблкоинов всё может стать точкой платежа. Это парадоксально, ведь для интернет-экономики это означает увеличение числа пользователей, способных совершать транзакции (предоставляя каждому кошелек), а также рост объема транзакций каждого нового пользователя (покупая больше товаров).

Благодаря расширенной структуре доверия и интернет-родной валюте, вы можете наблюдать появление новых способов платежей. Например, любой, кто создает панель управления Dune, может использовать стейблкоин для сбора платежей за просмотры.

Недавно я писал код для Tokker на хакатоне Mistral, демонстрируя AI-агента для управления брендами для TikTok.

Мы создали для него стейблкоин-кошелек (через платформу Privy), чтобы получать платежи от брендов, избегая проблем с банковскими системами, используемыми создателями TikTok.

Простое расширение — использовать тот же кошелек для оплаты различных сервисов, таких как облачные вычисления или онлайн-реклама, создавая цикл положительного экономического эффекта: увеличивая использование банковских счетов и стимулируя потребление в интернете.

Как построить технологический стек для банка искусственного интеллекта?

После того как мы поняли смысл криптовалют, нужно разобраться, как на их базе построить систему банка для агентов ИИ.

В человеческом мире банки выполняют множество ролей: хранят, расходуют, увеличивают и кредитуют деньги. Также они служат для регистрации личности, разрешения споров и защиты от мошенничества через AML.

Для создания банка для агентов ИИ нам нужен не просто кошелек, а целый набор механизмов безопасности, регулирующих их взаимодействие с финансами.

Я считаю, что он будет состоять из нескольких взаимосвязанных компонентов: (1) идентификация и авторизация, (2) покупка ликвидности, (3) меры безопасности, (4) «магазин» приложений для агентов. В этих четырех областях блокчейн превосходит традиционные платежные системы.

1 — Идентификация и авторизация

Первый аспект — это идентификация и авторизация: кто является транзакционным агентом и кто он представляет. Есть разные подходы.

Можно взять пример Visa — создать ID, связанный с вашей фиатной картой. Или связать кошелек с электронной почтой или соцсетями. Например, я создал прототип для хакатона, использующий доменное имя электронной почты для создания ZKID для платежей агентам.

Также можно напрямую записать информацию об агенте в публичный блокчейн, например, Ethereum. Стандарты вроде ERC 8004 реализуют это через создание «реестра агентов».

2 — Покупка ликвидности

Второй аспект — обеспечить, чтобы агент действительно мог оплатить необходимые расходы. Деньги не появятся из ниоткуда, просто потому что вы создали кошелек со стейблкоином.

Большинство платформ сейчас используют «спонсорские» баллы, но это неустойчиво при масштабировании. Важными станут механизмы входа в фиатные деньги, предоплаты, BNPL и другие механизмы авторизации.

Также необходимо обеспечить стабильную работу блокчейн-инфраструктуры. В настоящее время агенты совершают микроплатежи в долларах (в среднем около 0,09 доллара). При росте масштабов нужны решения вроде пакетных обработок, платежных каналов и предварительных авторизаций, чтобы эти мелкие платежи не перегружали сеть.

3 — Меры безопасности

Как банки должны бороться с мошенниками и отмыванием денег, так и агентские банки нуждаются в защите от быстрых атак, скачков API-расходов и утечек сертификатов.

К счастью, блокчейн-индустрия уже много лет занимается защитой приватных ключей и разработала мощные системы криптозащиты, включая доверенные вычислительные среды, мультиподписи, zero-knowledge proofs и другие меры.

Эти меры должны быть встроены в системы оплаты и хранения сертификатов — приватные ключи — это по сути более чувствительные API-ключи, поэтому необходимо применять комплексную защиту «приватных ключей» для обеспечения безопасности взаимодействия AI-агентов с онлайн-экономикой.

4 — Магазин приложений

И наконец, на уровне приложений мы попадаем в эпоху «магазинов приложений» и «агентских платформ».

Множество сервисов, таких как Merit Systems, ATXP, Sponge и Sapiom, создали механизмы управления навыками, позволяющие агентам выполнять разнообразные операции — от сбора информации в LinkedIn до отправки писем и торговли на Hyperliquid.

Для этого нужны «инструменты обнаружения», чтобы решать, какие сервисы вызывать, какие кошельки использовать и сколько платить за каждую услугу.

Протоколы вроде Coinbase x402 предоставляют агентам универсальный, безлицензионный доступ к реальному миру, позволяя им участвовать в экономике как полноценным финансовым участникам.

Заключение

Эпоха агентской экономики в интернете только начинается, и популярность таких решений, как Claude Code и OpenClaw, — менее полугода.

За последние десять лет инфраструктура блокчейна доказала свою способность поддерживать сотни миллиардов долларов в ончейн-экономике. Я уверен, что эти два фактора быстро сольются: блокчейн и стейблкоины станут основой банковской системы агентской экономики.

Банк для агентов ИИ скорее будет выглядеть не как традиционный банк, а скорее как блокчейн.