Я недавно начал разбираться в страховании жизни и наткнулся на то, что Суза Орман постоянно подчеркивает, и это действительно имеет смысл. Она очень ясно говорит: если на вас финансово зависят другие, вам нужно иметь страховку, которая заменит 20–25 раз ваш годовой доход. Да, это кажется много. Но послушайте меня.

Подумайте об этом с точки зрения человека, который является основным кормильцем. У вас есть супруг(а), возможно, маленькие дети, которые еще даже не в школе. Если с вами случится что-то завтра, откуда возьмутся деньги? Счета не остановятся. Ипотека не исчезнет. Вот тут математика становится реальной.

Но есть один момент — когда вы считаете по подходу Сузы Орман к расчету страхования жизни, это заставляет вас действительно задуматься о том, что нужно вашей семье. Большинство людей просто догадываются или покупают то, что кажется дешевым. Но если вы серьезно настроены защитить их, нужно сделать именно расчет.

Теперь, проблема в том, что покрытие в 20–25 раз вашего дохода может быстро стать дорогим. Вот тут большинство ошибается. Они смотрят на страхование жизни на всю жизнь, видят цену и уходят. Страхование на всю жизнь звучит хорошо, потому что оно покрывает вас навсегда и накапливает денежную стоимость, но это очень дорого, если вы хотите такую сумму покрытия.

Здесь лучше всего подходит временное страхование жизни. Оно покрывает вас на определенное количество лет — гораздо дешевле, чем страхование на всю жизнь — и если ваша цель — достичь этого множителя 20–25 раз, временное страхование — это способ сделать это без разорения. Вы получаете реальную защиту по цене, которая не мешает достигать других финансовых целей.

Конечно, я понимаю, что 20–25 раз кажется нереалистичным для вашей ситуации. Некоторые финансовые советники говорят, что 10 раз вашего дохода — достаточно. Настоящий вопрос — как выглядят ваши реальные расходы. Есть ли у вас огромная ипотека, которую ваш супруг(а) не смог бы справиться один? Что у вас в сбережениях? Мог бы ваш супруг(а) реально найти хорошую работу, если потребуется? Эти моменты важны.

Честно говоря, лучший страховой выплатой является та, которую вы реально можете себе позволить поддерживать. Если вы можете позволить себе 10 раз дохода, но 20–25 раз — это выходит за рамки бюджета, возьмите сейчас страховку на 10 раз, а не ждите. Ваша семья получит защиту сегодня, а не когда вы накопите на более крупную полис. Вот что действительно важно — обеспечить им безопасность, а не достигнуть какого-то идеального числа на бумаге.