Только что нашел старые данные за сентябрь 2023 года по ставкам по ипотеке и было интересно посмотреть, где мы были тогда. 30-летняя фиксированная ставка составляла около 8,04%, а 15-летняя — 7,19%. Джамбо-ипотеки были на уровне 7,85%. Очевидно, с тех пор многое изменилось, но интересно оглянуться назад и увидеть, как выглядели ставки по ипотеке в сентябре 2023 года.

Меня поразило, как отличалась годовая процентная ставка (APR) от базовой ставки. Например, ставки по 30-летней ипотеке показывали 8,04%, но APR составлял 7,99%, когда учитывались все сборы. Для заемщика, взявшего $100k на 30 лет по фиксированной ставке, ежемесячные платежи составляли примерно $737 только за основную сумму и проценты. Это значительная сумма, которая в итоге складывается в более чем $165k общего уплаченного процента за весь срок.

Вариант на 15 лет был выше — 7,19%, что означало около $910 в месяц за $100k взятую сумму. Люди всегда спрашивают меня, что лучше, и честно говоря, это зависит от вашей ситуации. Быстрее выплатить за 15 лет, но с большим ежемесячным платежом, или растянуть выплаты на 30 лет. В сентябрьских ставках по ипотеке 2023 года хорошо видно этот компромисс.

Что вообще влияет на эти ставки? В основном решения ФРС, инфляция, состояние экономики, а также ваш личный кредитный рейтинг и долговая нагрузка. Лучший кредитный рейтинг — лучшие ставки. Поддержание соотношения долга к доходу ниже 43% тоже помогает. А если вы можете внести 20% сразу, вы избегаете PMI, что экономит деньги со временем.

Также есть разные типы кредитов в зависимости от вашей ситуации. Конвенционные кредиты подходят, если у вас хороший кредит. FHA позволяют внести меньший первоначальный взнос. VA-кредиты не требуют первоначального взноса, если вы подходите. Для дорогих рынков джамбо-кредиты позволяют выйти за стандартные лимиты. В целом, исторические данные по ставкам на ипотеку за сентябрь 2023 года показывают, насколько важны все эти факторы при выборе кредита.