Просто оглядываясь назад на то, что происходило с ипотечными ставками в марте 2024 года, удивительно, насколько сильно движется рынок. Тогда, если вы искали 30-летнюю фиксированную ставку, она составляла около 7,50% — это было выше 7,37% на предыдущей неделе. Варианты на 15 лет находились на уровне 6,69%, так что между ними был заметный разрыв, если вы хотели погасить быстрее.

Что меня поразило в ипотечных ставках марта 2024 года, так это то, как APR (годовая процентная ставка) рассказывала другую историю, чем просто ставка по процентам. APR по 30-летней ипотеке составлял 7,40%, что включало все эти сборы кредитора сверху базовой ставки. Для займа в 100 тысяч долларов в то время вы платили бы примерно 699 долларов в месяц по основному долгу и процентам — это более 150 тысяч долларов в общей сложности по процентам, если держать его 30 лет.

Джамбо-ипотеки в тот же период имели ставку около 7,45%, так что она была недалеко от стандартных ставок. Если у вас был джамбо-займ на 750 тысяч долларов по такой ставке, вы платили бы около 5 200 долларов в месяц только по основному долгу и процентам.

Вся ситуация с ипотечными ставками марта 2024 года действительно показала, насколько важны ваш кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу. Люди с хорошим кредитом (в диапазоне 670-850) могли претендовать на обычные ипотечные кредиты, в то время как государственные программы, такие как FHA, VA и USDA, предлагали разные пути в зависимости от ситуации. FHA позволяла людям с низким кредитом вносить первоначальный взнос от 3,5% до 10%, VA-займы имели нулевой первоначальный взнос для подходящих ветеранов, а USDA-займы в сельских районах означали, что вы могли потенциально купить без первоначального взноса.

Одна вещь, которая меня удивила, — это насколько важен был период блокировки ставки — большинство кредиторов предоставляли бесплатную блокировку на 30-60 дней, но более длительный срок означал дополнительные расходы. Когда сравниваешь предложения разных кредиторов, эти мелочи быстро складываются. Вся тема рефинансирования сводилась к тому, стоит ли новая ставка тех сборов, чтобы перейти на нее, и именно поэтому люди тогда постоянно считали эти цифры.