Я только что понял, что храню в своем шкафу слишком много старых банковских выписок. Например, действительно ли мне нужны выписки за 2019 год? Поэтому я изучил, как долго банки действительно хранят записи и что требует IRS, и оказывается, есть довольно простая ответ.

Вот основное разделение: для обычных банковских и кредитных картных выписок большинство людей должны хранить их как минимум год. Это оптимальный срок для сверки счетов и обнаружения ошибок. Но вот вопрос — как долго банки хранят записи у себя? Федеральное законодательство требует хранить их пять лет, так что вы всегда можете запросить более старые выписки у банка, если потребуется. Это действительно полезно знать.

Теперь, если речь идет о налогах, сроки меняются. IRS может провести аудит в течение трех до семи лет, если заподозрит что-то неладное в вашей декларации, поэтому, чтобы не рисковать, храните налоговые декларации и подтверждающие документы, такие как банковские выписки, как минимум семь лет. Это включает W-2, 1099, квитанции о благотворительных пожертвованиях, медицинские расходы — всё это. Это раздражает, но стоит того, чтобы избежать головной боли.

Отмененные чеки? Храните их год, если они не связаны с налогами. Счета за услуги — тоже примерно месяц, если только вы не используете их для вычета, например, за домашний офис или коммунальные услуги, тогда — три года.

Хорошая новость в том, что больше не нужно хранить бумажные копии всего. Многие банки позволяют перейти на электронный документооборот, и вы можете получать выписки онлайн в любое время. Я сам сканирую важные документы и храню их в цифровом виде с паролем. Меньше беспорядка. Если предпочитаете бумагу, храните оригиналы в огнеупорном сейфе или сейфовой ячейке — особенно такие вещи, как свидетельства о рождении, страховые полисы, ипотечные документы или налоговые декларации. Их трудно заменить.

Когда вы наконец решите избавиться от старых выписок, не выбрасывайте их просто так. Идентификационные мошенники любят находить такие вещи. Купите шредер и используйте его. Это займет пять минут и защитит вас от возможных мошеннических проблем.

В основном, ключ в том, чтобы точно знать, как долго банки хранят записи и что требует IRS, а затем хранить копии в надежном, но доступном месте. Цифровое резервное копирование — скорее всего, лучший вариант, если вы хотите избавиться от беспорядка, не потеряв важную информацию.