ธนาคารยักษ์ใหญ่จากวอลล์สตรีทจำนวน 9 แห่งนำโดย Goldman Sachs และ Deutsche Bank ประกาศแผนการพัฒนาสินทรัพย์การชำระเงินดิจิทัลที่มีการสนับสนุนจากสำรองซึ่งมีจุดมุ่งหมายที่สกุลเงิน G7 (คือ สเตเบิลคอยน์) ร่วมกัน กลุ่มนี้รวมถึง Bank of America, Citigroup, UBS และสถาบันระดับแนวหน้าทั้ง 9 แห่ง ก้าวนี้เป็นก้าวสำคัญที่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเร่งรับรองบล็อกเชน โดยมีเป้าหมายเพื่อแย่งชิงตลาดการชำระเงินดิจิทัลที่คาดว่าจะมีมูลค่าการทำธุรกรรมเกิน 50 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 และเพื่อจัดการกับการแข่งขันและความท้าทายจากผู้ประกอบการที่มีอยู่ เช่น Tether.
ยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรมธนาคารจัดตั้งพันธมิตร เพื่อการออกสเตเบิลคอยน์ที่มีการสนับสนุนจากการสำรอง
ธนาคารทั้งเก้ากำลังเดินหน้าอย่างแข็งขันในการออกโทเค็นการชำระเงินดิจิทัลที่เชื่อมโยงกับสกุลเงินที่ออกโดยรัฐแบบดั้งเดิมในบล็อกเชนสาธารณะในอัตรา 1:1.
· สมาชิกในพันธมิตร: สมาชิกของกลุ่มนี้รวมถึง: โกลด์แมน แซคส์, Deutsche Bank, Bank of America, Banco Santander, BNP Paribas, Citigroup, MUFG Bank, TD Bank Group และ UBS.
· เป้าหมายและวิธีการ: ธนาคารแสดงความตั้งใจที่จะสำรวจการออกสินทรัพย์การชำระเงินดิจิทัลที่มีการสนับสนุนโดยสำรองซึ่งสามารถใช้ได้บนบล็อกเชนสาธารณะ โทเค็นเหล่านี้จะยึดตามสกุลเงิน G7 เพื่อต้องการเพิ่มประสิทธิภาพและการแข่งขันในด้านการชำระเงินดิจิทัล.
· การติดต่อกับหน่วยงานกำกับดูแลอย่างใกล้ชิด: สหภาพนี้ได้ยืนยันการติดต่อกับหน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานตรวจสอบที่เกี่ยวข้องในตลาด เพื่อประเมินว่าโครงการนี้จะส่งเสริมการแข่งขันในด้านการชำระเงินดิจิทัลได้อย่างไร.
เล็งไปที่โอกาส 50 ล้านล้านดอลลาร์ ควบคุมการแข่งขันที่เกิดขึ้นในคริปโต
随着监管框架日益清晰，สถาบันการเงินกำลังเร่งการทดลองบล็อกเชนเพื่อรับมือกับสเตเบิลคอยน์ที่ส่งผลกระทบต่อการชำระเงินและธุรกิจฝากเงินแบบดั้งเดิม。
· โอกาสทางตลาด 50 ล้านล้านดอลลาร์: Bloomberg คาดว่าเทคโนโลยีสเตเบิลคอยน์จะสามารถจัดการการชำระเงินประจำปีได้มากกว่า 50 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 โดยจะกลายเป็นทางเลือกที่เร็วกว่าและถูกกว่าทางการชำระเงินแบบดั้งเดิม.
· การแข่งขันที่รุนแรง: ผู้ประกอบการออกสเตเบิลคอยน์ที่มีอยู่ซึ่งนำโดย Tether Holdings ทำกำไรได้หลายพันล้านดอลลาร์ต่อปีโดยการลงทุนในสินทรัพย์สำรองเช่นพันธบัตรรัฐบาลและเงินสดเทียบเท่า Tether กำลังระดมทุนที่มีมูลค่าสูงถึง 20,000 ล้านดอลลาร์ ซึ่งเน้นย้ำถึงศักยภาพที่ยิ่งใหญ่ของโมเดลธุรกิจนี้.
· ธนาคารได้ดำเนินการแล้ว: การก่อตั้งพันธมิตรนี้เป็นความก้าวหน้าล่าสุดในการสำรวจการชำระเงินด้วยบล็อกเชนของอุตสาหกรรมธนาคาร โดยก่อนหน้านี้มี:
· เจพีมอร์แกน (JPMorgan): ได้ทำการทดลอง JPMD (เหรียญที่แทนเงินฝากดอลลาร์ของสถาบัน) ในเดือนมิถุนายน.
· ธนาคารนิวยอร์กเมลลอน (BNY Mellon): สำรวจการฝากเงินแบบโทเค็น
· ธนาคารฮ่องกงและเซี่ยงไฮ้ (HSBC): ได้เปิดตัวบริการการฝากเงินแบบโทเค็นสำหรับลูกค้าองค์กรภายในสิ้นเดือนกันยายน โดยใช้บล็อกเชนในการโอนเงินข้ามพรมแดนอย่างปลอดภัย.
ความเสี่ยงการสูญเสียเงินฝากและการตอบสนองของการควบคุม
การนำสเตเบิลคอยน์มาใช้กันอย่างแพร่หลายเป็นภัยคุกคามโดยตรงต่อฐานเงินฝากของธนาคารแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะในเศรษฐกิจที่มีอัตราเงินเฟ้อสูง.
· คำเตือนการไหลออกของเงินฝาก: ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (Standard Chartered) ได้เตือนในเดือนนี้ว่า ภายในปี 2028 การแพร่หลายของสเตเบิลคอยน์อาจนำไปสู่การไหลออกของเงินฝากจากธนาคารในตลาดเกิดใหม่มากกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ เนื่องจากผู้ใช้ในพื้นที่ที่มีอัตราเงินเฟ้อสูงเริ่มมองเหรียญเช่น USDT เป็นบัญชีธนาคารดอลลาร์ที่แท้จริงมากขึ้นเรื่อยๆ.
· ท่าทีที่ระมัดระวังของสหราชอาณาจักร: เพื่อชะลอการไหลออกของเงินฝากที่อาจเกิดขึ้น หน่วยงานกำกับดูแลในสหราชอาณาจักรได้เสนอในขั้นต้นให้ตั้งขีดจำกัดการถือครองสเตเบิลคอยน์สำหรับลูกค้ารายย่อยที่ 10,000 ถึง 20,000 ปอนด์ อย่างไรก็ตาม รายงานล่าสุดยืนยันว่า ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษกำลังเตรียมที่จะยกเว้นข้อจำกัดสำหรับบริษัทต่างๆ เช่น การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลที่ต้องการสเตเบิลคอยน์จำนวนมากเพื่อการทำธุรกรรมและการชำระเงิน.
· การแข่งขันกระตุ้นนวัตกรรม: Patrick Collison ซีอีโอของ Stripe เชื่อว่าการแข่งขันของสเตเบิลคอยน์จะบังคับให้ธนาคารเสนอผลตอบแทนจากเงินฝากที่แข่งขันได้มากขึ้น เขาชี้ให้เห็นว่าปัจจุบันบัญชีออมทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาจ่ายผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 0.40% ขณะที่ธนาคารสร้างรายได้ 176,000 ล้านดอลลาร์ต่อปีจากการฝากทุนสำรองที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ.
สรุป
แผนการพัฒนา G7 สเตเบิลคอยน์โดยบรรดายักษ์ใหญ่ของวอลสตรีททั้งเก้าแห่ง สะท้อนถึงการตอบสนองอย่างเต็มที่ของอุตสาหกรรมการเงินดั้งเดิมต่อการปฏิวัติการชำระเงินดิจิทัล ในการเผชิญหน้ากับคู่แข่งที่เกิดจากคริปโตและบริษัทยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยี (เช่น Apple, Uber ฯลฯ) ที่เข้ามาแย่งชิงในพื้นที่การชำระเงิน อุตสาหกรรมธนาคารกำลังเปลี่ยนจาก การสำรวจแนวคิด สู่ การสร้างที่แท้จริง ความร่วมมือครั้งนี้จะมีการแข่งขันแบบสองเส้นทางกับสเตเบิลคอยน์ยูโรภายใต้การกำกับดูแล MiCA ที่จะเปิดตัวโดยธนาคารในยุโรป (เช่น ING, UniCredit ฯลฯ) ธนาคารดั้งเดิมกำลังเผชิญกับทางเลือกเชิงกลยุทธ์: จะร่วมมือกับผู้发行ที่มีอยู่เช่น Tether หรือจะสร้างเหรียญของตนเอง หรือจะปล่อยให้รายได้จากการชำระเงินหายไป กลุ่ม G7 สเตเบิลคอยน์นี้แสดงให้เห็นว่าวอลสตรีทเลือกทางเลือกหลัง โดยมุ่งมั่นที่จะรวมโครงสร้างพื้นฐานของสินทรัพย์ดิจิทัลเข้ากับธุรกิจหลักของตน เพื่อให้แน่ใจว่าจะมีตำแหน่งผู้นำในเศรษฐกิจดิจิทัลระดับโลก.
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: บทความนี้เป็นข้อมูลข่าวสาร ไม่ถือเป็นคำแนะนำด้านการลงทุน ตลาดการเข้ารหัสมีความผันผวนสูง นักลงทุนควรตัดสินใจอย่างรอบคอบ.
