ธนาคารแห่งหมู่เกาะฟิลิปปินส์ (Bank of the Philippine Islands หรือ BPI) ยกเลิกค่าธรรมเนียมการโอนผ่าน InstaPay ตามที่ระบุในคำแถลงของประธานและซีอีโอ ทีจี ลิมเกากา (TG Limcaoco) ระหว่างการประชุมโต๊ะกลมกับสื่อเมื่อวันพุธที่ 1 กรกฎาคม การตัดสินใจดังกล่าวเป็นไปตามประกาศของธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (Bangko Sentral ng Pilipinas) ฉบับที่ 1238 ซึ่งห้ามธนาคารอุดหนุนต้นทุนการโอนภายในธนาคารเดียวกันและระหว่างธนาคารแบบไขว้ ลิมเกากากล่าวว่าจุดมุ่งหมายของมาตรการนี้คือการเพิ่มกิจกรรมและรักษาลูกค้าให้อยู่กับธนาคาร เนื่องจากธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียมเครือข่ายสวิตช์ประมาณ 1.50 เปโซ (P1.50) แทนที่จะผลักภาระให้ลูกค้า กรอบการกำกับดูแลกำหนดให้ธนาคารต้องชี้แจงความแตกต่างของค่าธรรมเนียมระหว่างการโอนภายในธนาคารเดียวกัน (on-us) และการโอนไปยังธนาคารอื่นหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (off-us) โดยอ้างอิงจากต้นทุนของผู้ให้บริการเครือข่ายเท่านั้น
ประกาศธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (BSP) ฉบับที่ 1238 ห้ามการอุดหนุนไขว้ระหว่างประเภทการโอน
ประกาศ BSP ฉบับที่ 1238 กำหนดกรอบการกำกับดูแลที่ป้องกันไม่ให้ธนาคารใช้รายได้จากการโอนประเภทหนึ่งมาอุดหนุนอีกประเภทหนึ่ง ธนาคารกลางระบุในข่าวประชาสัมพันธ์ว่า "การโอนภายในธนาคารเดียวกันหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์มักไม่มีค่าใช้จ่าย" และ "ความแตกต่างในการกำหนดราคาควรสะท้อนถึงค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับผู้ให้บริการเครือข่ายสวิตช์เป็นหลัก" ลิมเกากาอธิบายระหว่างการประชุมโต๊ะกลมว่าภายใต้กฎใหม่ ธนาคารที่ให้บริการโอนฟรีภายในธนาคารเดียวกันมีสองทางเลือก: คิดค่าธรรมเนียมประมาณ 1.50 เปโซสำหรับการโอนระหว่างธนาคารเพื่อสะท้อนค่าธรรมเนียมเครือข่าย หรือคงค่าธรรมเนียมระหว่างธนาคารให้สูงขึ้นในขณะที่เริ่มคิดค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนภายในธนาคารเดียวกัน
ซีอีโอของ BPI อธิบายการจัดสรรต้นทุนโครงสร้างพื้นฐาน
ลิมเกากากล่าวว่าธนาคารมีต้นทุนโครงสร้างพื้นฐานที่คล้ายกันสำหรับทั้งการโอนภายในธนาคารและระหว่างธนาคาร "ต้นทุนสำหรับการทำ on-us และ off-us มีอยู่จริง" เขากล่าว "ต้นทุนเหล่านี้คือเทคโนโลยี ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และบริการลูกค้าของคุณ ทั้งสามอย่างนี้มีไว้สำหรับลูกค้าของคุณ ไม่ว่าคุณจะทำ on-us หรือ off-us" เขากล่าวเพิ่มเติมว่าประกาศ BSP "โดยพื้นฐานแล้วบอกว่าคุณไม่สามารถให้ภาคส่วนหนึ่งมาอุดหนุนอีกภาคส่วนหนึ่งได้ พวกเขาบอกว่าคุณต้องชี้แจงค่าธรรมเนียม on-us และ off-us ของคุณ" ก่อนหน้านี้ BPI อ้างถึงต้นทุนการดำเนินการต่อการโอนประมาณ 22 เปโซ (P22) ซึ่งรวมถึงเทคโนโลยี ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และระบบบริการลูกค้า
ค่าธรรมเนียมเครือข่ายสวิตช์สร้างภาวะกลืนไม่เข้าคายไม่ออกด้านราคาสำหรับคู่แข่ง
ค่าธรรมเนียมเครือข่ายสวิตช์ 1.50 เปโซสำหรับธุรกรรม InstaPay ก่อให้เกิดความท้าทายด้านราคาสำหรับธนาคารอื่น ลิมเกากากล่าวว่า "พวกเขาต้องปฏิบัติตามประกาศ BSP และประกาศ BSP บอกว่าความแตกต่างของคุณต้องเป็นค่าธรรมเนียมเครือข่ายเท่านั้น ดังนั้นคุณอาจเลือกเป็น 0 เปโซกับ 1.50 เปโซ หรือ 13.50 เปโซกับ 15 เปโซ หรือ 8.50 เปโซกับ 10 เปโซ" เขากล่าวเพิ่มเติมว่า "นั่นคือความเห็นของผม ผมไม่รู้ว่าธนาคารอื่นจะเห็นด้วยหรือไม่ แต่ผมว่า BSP ชัดเจนมากว่าความแตกต่างต้องเป็นค่าธรรมเนียมสวิตช์" BPI พิจารณาแล้วว่าการคิดค่าธรรมเนียม 1.50 เปโซไม่มีความสำคัญทางการเงินมากพอที่จะสร้างความไม่พอใจให้ลูกค้า โดยลิมเกากากล่าวว่า "เราบอกว่าเราจะคิด 1.50 เปโซไปทำไม? แค่ทำให้ลูกค้าหงุดหงิดเท่านั้น"
BPI ให้ความสำคัญกับกิจกรรมของลูกค้ามากกว่ารายได้จากค่าธรรมเนียม
เหตุผลเชิงกลยุทธ์ของธนาคารมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้ามากกว่ารายได้จากค่าธรรมเนียมการโอน "เราคิดว่าสิ่งนี้จะสร้างลูกค้าเพิ่มขึ้นมากมาย มีกิจกรรมมากขึ้น ทำให้เราเข้าใจพฤติกรรมของลูกค้า" ลิมเกากากล่าว "ดังนั้นเราจะเห็นได้ว่าถ้าลูกค้ายังอยู่กับเรา เราจะเห็นว่าสามารถให้บริการประเภทใดแก่พวกเขาได้ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อ บัตรเครดิต ประกัน หรือเงินฝาก" เขาอธิบายว่านโยบายนี้เป็นประโยชน์ต่อการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยกล่าวว่า "ถ้าธนาคารยินดีให้บริการ on-us ฟรี แล้วทำไมเราจะไม่ให้ 1.50 เปโซด้วยล่ะ?"
การโอนฟรีมุ่งเป้าไปที่ความโดดเด่นของกระเป๋าเงิน GCash
ลิมเกากากล่าวว่านโยบายนี้ตอบสนองต่อรูปแบบพฤติกรรมของลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับ GCash ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่โดดเด่นในฟิลิปปินส์ "สิ่งหนึ่งคือผู้คนมีกระเป๋าเงิน กระเป๋าเงินของผมคือ BPI ดังนั้นเงินทั้งหมดจึงออกจาก BPI แต่บางคน เนื่องจากความแพร่หลายของ GCash กระเป๋าเงินของพวกเขาคือ GCash" เขาอธิบายว่าเมื่อค่าธรรมเนียมการโอน 15 เปโซ ลูกค้า "ส่งเงินจำนวนมากไปยัง GCash แล้วกระจายจาก GCash หวังว่าถ้าฟรีตอนนี้ ผู้คนจะกระจายจาก BPI ของพวกเขา" บริษัทแม่ของ GCash อย่าง Mynt ก่อตั้งขึ้นจากความร่วมมือระหว่าง Globe Telecom, Ayala Corp และ Ant Group ในขณะที่ BPI ก็เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม Ayala เช่นกัน Mynt กำลังเตรียมการสำหรับสิ่งที่ถูกอธิบายว่าอาจเป็นการเสนอขายหุ้นต่อสาธารณะครั้งแรกที่ใหญ่ที่สุดในฟิลิปปินส์
คำถามที่พบบ่อย
BPI ประกาศอะไรเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการโอน InstaPay?
BPI ยกเลิกค่าธรรมเนียมการโอน InstaPay สำหรับการโอนจากบัญชีธนาคารไปยังธนาคารอื่นหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตามที่ซีอีโอ ทีจี ลิมเกากาประกาศระหว่างการประชุมโต๊ะกลมกับสื่อเมื่อวันพุธที่ 1 กรกฎาคม ขณะนี้ธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียมเครือข่ายสวิตช์ประมาณ 1.50 เปโซแทนที่จะเรียกเก็บจากลูกค้า
เหตุใดประกาศ BSP ฉบับที่ 1238 จึงกระตุ้นให้ BPI ตัดสินใจเช่นนี้?
ประกาศ BSP ฉบับที่ 1238 ห้ามธนาคารอุดหนุนต้นทุนการโอนภายในธนาคารเดียวกันและระหว่างธนาคารแบบไขว้ ข้อกำหนดนี้กำหนดให้ความแตกต่างของราคาระหว่างการโอน on-us และ off-us สะท้อนถึงค่าธรรมเนียมผู้ให้บริการเครือข่ายสวิตช์เท่านั้น ซึ่งลิมเกากากล่าวว่าคือประมาณ 1.50 เปโซสำหรับธุรกรรม InstaPay
นโยบายโอนฟรีของ BPI ส่งผลต่อรูปแบบการใช้งาน GCash อย่างไร?
ลิมเกากากล่าวว่าก่อนหน้านี้ลูกค้าโอนเงินจำนวนมากไปยัง GCash ในราคา 15 เปโซต่อธุรกรรม จากนั้นจึงจ่ายเงินจากกระเป๋าเงิน GCash นโยบายโอนฟรีของ BPI มุ่งหวังที่จะรักษาลูกค้าให้อยู่ในระบบนิเวศของ BPI โดยขจัดแรงจูงใจด้านราคาที่ทำให้ลูกค้าต้องส่งเงินผ่าน GCash ก่อน
